Milyen dokumentumokra van szükség személyi kölcsönhöz 2025-ben?

2025.10.03.

Szerző: Martinek András

Utoljára módosítva: 2025. október 3. 23:43

2025-ben személyi kölcsönhöz a dokumentumok három nagy csoportba esnek: személyazonosító okmányok, jövedelem- és számlaforgalom-igazolások, valamint nyilatkozatok és kiegészítő iratok (például KHR-hez és adatkezeléshez kapcsolódók, illetve hitelkiváltásnál hiteligazolás). Online igénylésnél a videós azonosítás és a digitális aláírás a sztenderd, de a banki elvárásokban lehetnek eltérések. Az alábbi ellenőrzőlisták és mintalisták minden tipikus élethelyzetet lefednek.

A személyi kölcsön fedezet nélküli termék. Mivel a bank nem ingatlanra vagy eszközre támaszkodik, a kockázatkezelés középpontjában a személyazonosság egyértelmű beazonosítása és a visszafizetőképesség igazolása áll. Ezért kérnek tőled olyan iratokat, amelyekből kiderül, ki vagy, honnan származik a jövedelmed, mennyire stabil, illetve milyen meglévő terheid vannak. A jó hír: ha a papírok rendben vannak és a csomag teljes, a bírálat lényegesen gyorsabb.

A személyi kölcsönhöz tipikusan kért dokumentumok 2025-ben

1) Személyazonosító és alapokmányok

• Érvényes fényképes igazolvány: személyi igazolvány vagy kártyaformátumú jogosítvány, esetleg útlevél.

• Lakcímet igazoló hatósági igazolvány (lakcímkártya).

• Adóigazolvány (adókártya).

• Elérhetőségek: aktív mobiltelefonszám és e-mail cím (online ügyintézésnél nélkülözhetetlen).

• Külföldi állampolgárként: tartózkodási/letelepedési okmányok; egyes bankoknál online azonosításhoz magyar lakcímkártya is kellhet.

Fontos részletek:

• A bankok a személyi adatokat azonosításkor okmányfotóval vagy videós azonosítás során rögzítik.

• Ha az okmányaid cseréje folyamatban van, kérdezd meg, elfogadják-e az ideiglenes igazolást – nem mindenhol igen.

2) Jövedelem és számlaforgalom igazolása

Alkalmazottaknak

• Munkáltatói jövedelemigazolás (általában 30 napnál nem régebbi).

• 2–3 havi bankszámlakivonat, amin látszik a bérjóváírás.

• Ha a jövedelmed jutalékos/relatív ingadozó, segít, ha 6–12 havi kivonatot is csatolsz: erősíti a stabilitás képét.

Nyugdíjasoknak

• NYUFIG igazolás vagy havi részletező,

• 2–3 havi bankszámlakivonat a nyugdíjjóváírással.

Vállalkozóknak / cégtulajdonosoknak

• NAV jövedelemigazolás az aktuális időszakra,

• sok banknál köztartozás-mentességet igazoló dokumentum,

• vállalkozói bankszámlakivonat (2–3 hónap), esetenként rövid pénzügyi kimutatás.

Speciális jövedelmek

• Családtámogatás (GYED/GYES): határozat vagy igazolás + kivonat.

• Ingatlan-bérbeadás: bérleti szerződés + bevétel jóváírásait tartalmazó kivonat.

• Külföldi munkajövedelem: munkaszerződés/igazolás, fordítás, kivonat; előfordulhat, hogy fióki azonosítást kérnek.

Miért kell egyszerre igazolás és kivonat?

A munkáltatói igazolás a munkaviszony jogi státuszát és a bruttó/nettó jövedelmi adatokat mutatja, a bankszámlakivonat viszont a tényleges pénzmozgást igazolja (időzítés, összeg, rendszeresség). A kettő együtt zárja ki leginkább a félreértéseket.

3) Nyilatkozatok, tájékoztatók, megfelelés

• KHR-hez kapcsolódó tájékoztatók és hozzájárulások (a bank lekérdezi a hitelmúltadat).

• Adatkezelési hozzájárulások és pénzmosás-megelőzési (AML) nyilatkozatok.

• Termék- és díjtájékoztatók átvételének visszaigazolása.

• Egyes bankok PEP-nyilatkozatot (közszereplői státusz) is kérnek.

4) Hitelkiváltás esetén plusz dokumentumok

• Hiteligazolás a kiváltandó kölcsönről (fennálló tartozás, számlaszám, lezárás feltételei).

• Elszámolási adatok a régi banktól, ha a kiváltás közvetlen átutalással történik.

Online igénylés 2025-ben: videós azonosítás, e-aláírás, praktikus tudnivalók

A nagy szereplők többsége támogatja az online igénylést. A folyamat jellemzően így néz ki:

1. Előszűrés az adataid megadásával és egy rövid kérdéssorral (jövedelem, munkahely, lakcím).

2. Okmányok feltöltése: jó minőségű fotó vagy PDF. A bankok a képernyőfotót gyakran elutasítják – eredeti PDF-et tölts le a netbankodból.

3. Videós azonosítás:

   • legyen stabil internet, jó fény, és eredeti okmányaid kéznél;

   • a folyamat többnyire 10–15 perc, előfordulhat, hogy csak meghatározott idősávban érhető el;

   • a beszélgetés rögzített, a rendszer arc- és okmányellenőrzést végez.

4. Digitális szerződéskötés: SMS-kód/E-szignó; gyakran azonnali folyósítási döntés követi.

5. Utólagos bekérés: ha a feltöltött dokumentum hiányos vagy nehezen olvasható, pótolnod kell – emiatt érdemes már az elején „túlkommunikálni” a részleteket (például bérjellegű jóváírás megnevezése a kivonaton).

Fontos korlátok és különbségek:

• Nem minden bank engedi külföldi okmányokkal a videós igénylést; lehet, hogy fiókban kell azonosítanod magad.

• Vannak szolgáltatók, ahol az online igénylés magyar lakcímkártyához kötött.

• Ha a jövedelmed vagy a számlaforgalmad más banknál van, előny, ha engedélyezed a digitális adatlekérést; enélkül marad a PDF feltöltés.

Gyors ellenőrzőlista (letisztított, nyomtatható logikával)

Személyazonosítás

• Fényképes igazolvány (személyi/jogosítvány/útlevél).

• Lakcímkártya.

• Adókártya.

• Külföldiként: tartózkodási/letelepedési okmány.

Jövedelem és számlaforgalom

• Alkalmazott: 30 napon belüli munkáltatói igazolás + utolsó 2–3 havi PDF bankszámlakivonat.

• Nyugdíjas: NYUFIG/részletező + kivonat.

• Vállalkozó: NAV jövedelemigazolás (+ gyakran köztartozás-mentesség) + vállalkozói kivonat.

Nyilatkozatok és egyéb

• KHR-hozzájárulás, adatkezelési és AML-nyilatkozatok.

• Hitelkiváltásnál: hiteligazolás a kiváltandó kölcsönről.

• Online azonosításhoz: működő kamera, jó fény, stabil kapcsolat.

Személyi kölcsön dokumentumigények: banki és élethelyzeti különbségek

1) Okmányok „életkora” és minősége

• Az lejárt, sérült vagy tükröződő okmányfotó automatikus elutasítást hozhat a videós rendszerben.

• Ha a személyi igazolványod nemrég lett cserélve, egyes bankok extra azonosító iratot kérhetnek (belső szabályzattól függ).

2) Munkáltatói igazolás

• Gyakori banki elvárás: saját sablonjuk használata és 30 napon belüli dátum.

• A HR-t kérd meg, hogy az igazoláson szerepeljenek a bérelemek (alapbér, pótlék, jutalék), a foglalkoztatás jellege és a határozott/határozatlan státusz.

3) Miért ragaszkodnak a PDF kivonathoz?

• A PDF hitelesebb (forrása a netbank), és jól olvasható. A képernyőfotó darabolt, levágott vagy elmosódott lehet; plusz több bank automatikusan feldolgozza a PDF-et.

4) Vállalkozói jövedelem értelmezése

• A bank nem csak a bevételt, hanem a költségeket és a szezonalitást is figyeli.

• Ha jutalékos vagy projektalapú a bevételed, tegyél mellé több havi idősorú kivonatot és – ha van – szerződéses háttér kivonatát (megbízási szerződés, keretszerződés).

5) Közüzemi számla: kell vagy nem?

• Nem univerzális előírás, de személyes azonosításnál, címellenőrzésnél előfordulhat, hogy friss közüzemi számlát kérnek. Ha bizonytalan vagy, készíts elő egy utóbbi 3 hónapos példányt.

6) Jövedelemterhelhetőség és belső limit

• A döntésnél kulcstényező, hogy a havi törlesztő mekkora hányadát viszi el a nettó jövedelmednek.

• Ha a jövedelmed több forrásból áll, érdemes mindegyikről külön igazolást adni (például bérbeadás + munkabér).

Mintalisták élethelyzet szerint

A) Alkalmazott, magyar állampolgár, online igénylés

1. Személyi/útlevél/jogosítvány + lakcímkártya + adókártya.

2. Munkáltatói igazolás (≤30 nap).

3. 3 havi PDF bankszámlakivonat a bérjóváírással.

4. KHR-, adatkezelési és AML-nyilatkozatok a felületen.

5. Videós azonosítás: jó fény, kamera, eredeti okmányok.

Pro tipp: ha a bér utalása céges számlán át érkezik és nem a munkáltató neve látszik, kérj a HR-től rövid nyilatkozatot a bérjóváírás megnevezéséről, így elkerülhető a visszakérdezés.

B) Vállalkozó (egyéni vállalkozó/társas)

1. Alapokmányok (személyi, lakcím, adókártya).

2. NAV jövedelemigazolás + szükség szerint köztartozás-mentesség.

3. 3 havi vállalkozói számlakivonat.

4. KHR-, adatkezelési és AML-nyilatkozatok.

5. Ha a bevételed szezonális: 12 havi kivonat és rövid magyarázó melléklet (például kivitelezési ütemek).

C) Nyugdíjas

1. Alapokmányok.

2. NYUFIG igazolás / havi részletező.

3. 3 havi kivonat a nyugdíjjóváírásról.

4. KHR/AML/Adatkezelés.

D) Hitelkiváltás

1. A saját élethelyzeted szerinti csomag a fenti listákból.

2. Hiteligazolás a régi kölcsönről (összeg, számla, lezárási feltételek).

3. Ha a kiváltás összegnöveléssel jár, a bank újraértékeli a jövedelemterhelhetőséget – legyenek naprakészek a papírjaid.

Tipikus hibák, amelyek elnyújtják az elbírálást – és mit tegyél ellenük

1. Elmosódott, tükröződő okmányfotó

   • Megoldás: semleges háttér, oldalirányú fény, okmányt fektesd le, és tartsd párhuzamosan a kamerával.

2. Képernyőkép a bankszámlakivonatról

   • Megoldás: a netbankból exportált PDF az elfogadott. Ellenőrizd, hogy a fájl nem jelszavas és nem hiányzik belőle oldal.

3. 30 napnál régebbi munkáltatói igazolás

   • Megoldás: kérd a HR-től friss példányt; ha szabadságolás miatt csúsznak, jelezd a banknak, sokszor elfogadnak előzetes feltöltést és utólagos pótlást.

4. „Ismeretlen” bérjóváírás a kivonaton

   • Megoldás: kérd a bérszámfejtést, hogy a közleményben szerepeljen a neved és a havi időszak; vagy adj be HR-nyilatkozatot.

5. Külföldi jövedelem kizárólag képernyőfotóval

   • Megoldás: csatolj szerződést/igazolást és PDF kivonatot; készülj fel arra, hogy személyes azonosítást kérhetnek.

6. Eltérő adatok a dokumentumok között

   • Megoldás: egyeztesd az írásmódot (keresztnév/születési név), a cím rövidítéseit, a bér összegét. A leggyakoribb visszadobás oka a dátum és a nettó összeg eltérése.

7. Hiányzó hiteligazolás kiváltásnál

   • Megoldás: még az igénylés előtt kérd le a régi banktól; általában pár munkanap az átfutás, ezért ez legyen az első lépés.

Profi tippek a gyors bírálathoz

• Egy mappába gyűjts mindent: „Személyi”, „Jövedelem”, „Kivonatok”, „Nyilatkozatok” almappákkal.

• Minden fájlnevet címkézz fel: Kivonat_2025-06, Munkáltatói_2025-09-15, NAV_igazolas_2025.

• Ha ingadozó a jövedelmed, tegyél be egy 1 oldalas összefoglalót: milyen források, milyen időzítéssel; a bíráló imádni fogja.

• Online folyamatnál ellenőrizd, hogy a telefonodon engedélyezett a kamera és a mikrofon a böngészőben – sok kudarcos videós azonosítás ennyin múlik.

• A bankszámlakivonatokat ne szerkeszd, ne maszkolj – ha érzékeny tétel van rajta, inkább kérdezd meg, elfogadnak-e részleges oldalakat.

GYIK – Gyakori kérdések és válaszok

1) Elég a bankszámlakivonat, ha a bérem látszik rajta?

Nem mindenhol. A legtöbb bank a kivonat mellett kéri a munkáltatói igazolást is, mert abból derül ki a foglalkoztatás jellege és a bérelemek részletezése.

2) Szükség van közüzemi számlára?

Nem általános, de személyes azonosításnál vagy címellenőrzésnél kérhetik. Tarts készenlétben egy 3 hónapon belüli példányt.

3) Vállalkozóként pontosan mi kell?

NAV jövedelemigazolás, gyakran köztartozás-mentesség, továbbá 2–3 havi vállalkozói kivonat. Ha szezonalitás van, érdemes 12 havi kivonattal dolgozni.

4) Mikor igényelhetek online videóval?

A legtöbb szolgáltató biztosítja, de időablakhoz kötött lehet. Ha külföldi okmányod van, előfordulhat, hogy fiókba kell menned.

5) Mennyi kivonat kell?

Gyakori a 2–3 hónap. Jutalékos vagy ingadozó jövedelemnél adj be hosszabb idősorú kivonatot.

6) Mi az a KHR és miért fontos?

A KHR a hazai hitelmúlt-adatbázis. A bankok itt ellenőrzik a meglévő kötelezettségeket és a késedelmeket. Hozzájáruló nyilatkozat nélkül nem indul az eljárás.

7) Ha hitelt váltok ki, miben más a papírmunka?

Kell egy hiteligazolás a régi kölcsönről a pontos tartozással és a lezárás menetéről. E nélkül nem tudják a kiváltást végrehajtani.

8) Online ügyintézésnél kell bármit nyomtatni?

Gyakran nem, de a bank kérhet eredeti, aláírt igazolást is (például munkáltatói). Kövesd a bekért listát – ha nyomtatni kell, jelezni fogják.

9) Mi történik, ha valamelyik dokumentum hiányzik?

A bank hiánypótlást kér. Ha előre látod a csúszást (például HR szabadság), érdemes jelezni; sok helyen előfeltöltéssel elindítják a folyamatot.

10) Meddig maradnak érvényesek az iratok?

A munkáltatói igazolást tipikusan 30 napon belülre kérik. A kivonatoknál az utolsó 2–3 hónap számít frissnek. Okmányoknál értelemszerűen lejárati idő szerinti érvényesség kell.

Összefoglaló

A kérdésre, hogy „Milyen dokumentumokra van szükség személyi kölcsönhöz 2025-ben?”, a válasz három pillérben foglalható össze:

1. Személyes okmányok – érvényes fényképes igazolvány, lakcímkártya, adókártya; külföldiként tartózkodási/letelepedési iratok.

2. Jövedelem- és számlaforgalom-igazolás – alkalmazottaknál friss munkáltatói igazolás + 2–3 havi bankszámlakivonat; nyugdíjasoknál NYUFIG + kivonat; vállalkozóknál NAV igazolás(oka) + vállalkozói kivonat.

3. Nyilatkozatok és kiegészítők – KHR-, adatkezelési és AML-nyilatkozatok; hitelkiváltásnál hiteligazolás.

Az online igénylés gyors, de csak akkor, ha az irataid PDF-ben, olvasaható minőségben állnak rendelkezésre, és a videós azonosítás technikailag zökkenőmentes. A legtöbb késedelem az elavult munkáltatói igazolás, a képernyőfotó-kivonat és a hiányzó hiteligazolás miatt keletkezik – ezekre figyelj oda, és a bírálat időigénye látványosan csökken.