Törlesztési moratórium részletesen

Törlesztési moratórium: a legújabb tudnivalók

A 2020. március 19-éig felvett (folyósított) hitelek esetében lehetőség van arra, hogy adósok ne fizessék a törlesztőrészleteket. Ez az úgynevezett törlesztési moratórium, amely eredetileg a 2020. december 31-éig tartott volna. Ősszel az országgyűlés úgy döntött, hogy bizonyos feltételek mellett további fél évvel meghosszabbítható a moratórium időszaka, most viszont kiderült, hogy nem lesznek feltételek.

Sokakat nagyon érzékenyen érintett a járvány okozta gazdasági visszaesés

A törlesztési moratórium a magyar kormány által létrehozott gazdasági intézkedéscsomag része. A terheket enyhítő, támogatásokat tartalmazó csomagot a koronavírus-járvány okozta rosszabb gazdasági környezet miatt állították össze. A járványhelyzet különösen érzékenyen érintett bizonyos ágazatokat (azokban pedig rengeteg családot és vállalkozást), amelyeknek segítségre van szüksége a válságból való kilábaláshoz. A törlesztési moratórium azokra a lakossági és vállalati kölcsönökre vonatkozik, amelyeket 2020. március 19-éig felvettek az adósok.

Hosszabbított moratórium, kötöttségek nélkül

A törlesztési moratórium eredeti határideje 2020. december 31. volt. A kormány ősszel úgy döntött, hogy a törlesztőrészletek nem fizetése bizonyos feltételek mellett további fél évvel meghosszabbítható. A lehetőséggel többek között a gyermeket nevelők, a nyugdíjasok, a közfoglalkoztatottak, illetve az álláskeresők – most már fogalmazhatunk úgy – élhettek volna. A vállalkozásokra külön szabályozást alakítottak volna ki. Azért szerepel feltételes mód az utóbbi két mondatban, mert időközben változott a döntés: a törlesztési moratórium mindenki számára meghosszabbodik, azaz a feltételei nem változnak 2021. július 1-ig.

Aki tudja fizetni hitelét, továbbra is megteheti

Az adósoknak nincs tennivalójuk az ügyben, egyedül azoknak, akik szeretnék fizetni hitelüket. Nekik ezt a szándékukat jelezniük kell hitelező pénzintézetüknél. A moratóriummal élő adósoknak később, a moratórium után sem növekszik meg a havi törlesztőrészlete, viszont hitelük futamideje igen. Emiatt azoknak, akiknek nem okoz gondot a törlesztőrészletek további fizetése, érdemes elkerülniük a felfüggesztést. A nehéz helyzetben lévőknek viszont nagyon is jól jön a további haladék.

Törlesztési moratórium 2020. március 19.-től!

A kormány 2020. március 19.-től 2020. december 31-ig törlesztési moratórium kihirdetésre került bizonyos hiteltípusokra, ami a lakossági és a vállalati ügyfelekre egyaránt vonatkozik. Lényegében év végéig az adósoknak nem kell törlesztőrészletet fizetniük.

A törlesztési moratórium azokra a szerződésekre vonatkozik, amelyek március 18. éjfélig fennálltak, illetve amelyeket ugyaneddig a napig folyósítottak is. A lakossági hitelek közül a jelzáloghiteleket, a személyi kölcsönöket, az autóhiteleket, a gyorskölcsönöket, az áruhiteleket és a diákhiteleket érinti a fizetési moratórium. Emellett vonatkozik a pénzügyi lízingszerződésekre és a munkáltatói kölcsönszerződésekre is. Az 1-2 hónapos elmaradásban lévő kölcsönök szerződését a bankok nem mondják fel, így ezekre a fizetési haladék érvényes lesz. Azonban nem lehet tudni, hogy az elmaradást a moratórium ideje alatt követelni fogják-e – ha igen, akkor azt viszont be kell fizetni. Érvényes a Nemzeti Eszközkezelő Programban résztvevő, valamint a magáncsődöt kérő adósokra is.

Nem vonatkozik viszont a már felmondott szerződésekre, ahogy a hitelkeretekre, vagyis a folyószámlahitelekre, hitelkártyákra, vállalati hitelkeretekre sem, hiszen ezeknek nincs se futamideje, se törlesztőrészlete. Ez utóbbiak esetében azonban a részletszabályok megoldást kínálhatnak a pénzzavarba került ügyfelek számára.

Fontos tudni, hogy a moratórium automatikus. Tehát, ha szeretnél élni ezzel a lehetőséggel, akkor nem kell tenned semmit. Csak akkor kell jelezned a bank felé, ha folytatni szeretnéd a hiteltörlesztést. Lényeges még, hogy ez nem az adósság elengedését jelenti, csupán átmeneti állapot. A törlesztőrészlet 2021. januártól sem fog változni, viszont a futamidő igen, méghozzá annyival, amennyi ideig nem fizettél – ezt mindenképp vedd figyelembe, mielőtt döntesz!

Nem kell aggódnod abban az esetben sem, ha most lemondtál a felfüggesztésről, hiszen a kormány által megszabott időszakban végig lehet élni ezzel a lehetőséggel.

Természetesen le is mondhatsz a lehetőségéről, és erre nem csak most van lehetőséged, hanem 2020. december 31-ig bármikor. Ha úgy érzed, hogy a koronavírus-járvány nem veszélyezteti a törlesztésedet, akkor valójában még jobban is jársz, ha lemondod, mert a kamatokat viszont számolja a bank, és a későbbiekben, részletekben meg kell fizetned, ami a törlesztőrészleted emelkedését vonja maga után. Ráadás, hogy így a teljes visszafizetett összeg is emelkedni fog, ami semmiképpen sem előnyös.

Gyakran Ismételt Kérdések

Attól függ, hogyan tudod visszafizetni. Ha magas a jövedelmed, érdemes a rövidebb futamidőt választani, így gyorsabban letudhatod a törlesztést, míg a hosszú futamidő az alacsonyabb törlesztőrészleteknek kedvez.

A hitel moratórium alatti időszakra átmenetileg haladékot kapsz a törlesztőrészlet megfizetésére, így a fennálló vészhelyzet alatt nem kell törlesztőrészletet fizetned.

2020. március 19-től 2020. december 31-ig érvényes. Ez idő alatt nem kell törlesztőrészletet megfizetned, ami 9-10 részletet jelent. A kormány a moratórium idejét meghosszabbíthatja.

A tőkét, a kamatot, illetve a díjakat sem kell befizetned a törlesztési moratórium ideje alatt, vagyis nem kell semmit sem fizetned a hiteled után.

Nem, a hitelt a törlesztési moratórium lejárata, azaz 2020. december 31. után teljes egészében meg kell fizetned a bank felé.

A törlesztési moratórium gyakorlatilag egy fizetési haladék, tehát csupán átmenetileg nem kell a törlesztőrészleteket megfizetned, ám ez nem jelenti azt, hogy elengednék a kamatokat is. A szüneteltetés idejére számított kamatot utólag kell megfizetned a futamidő alatt, egyenlő részletekben.

A törlesztési moratórium 2020. március 19.-től 2020. december 31.-ig érvényes. A törlesztőrészleteid fizetési esedékességének dátumától függően 9-10 részlet megfizetésére kaphatsz haladékot, azonban a kormány később meg is hosszabbíthatja a törlesztési moratórium idejét attól függően, hogy mekkora lesz a krízishelyzet.

Valamennyi fogyasztási hitel- és lízingszerződésre, illetve a jelzáloghitelekre, azonban fontos, hogy a kölcsönnek 2020. március 18.-ig folyósításra kellett kerülnie, tehát az új, 2020. március 18. után kötött hitelszerződésekre a törlesztési moratórium nem alkalmazható.

A rendelet szövege alapján a törlesztési moratórium alkalmazható a folyószámlahitelekre, a hitelkártyákra, valamint a vállalati hitelkeretre is, azonban a hitelkereteknek nincsen klasszikus értelemben vett futamideje és törlesztőrészlete, ezért a moratórium nem igazán értelmezhető e konstrukciók esetében, viszont a későbbi részletszabályozások választ adhatnak erre a kérdésre.

Igen.

Igen

A felmondott hitelek szerződése megszűnt, így a törlesztési moratórium nem érvényes rájuk. Az egy-két hónapnyi elmaradásban lévő kölcsönökre viszont igen, hiszen a hitelszerződés még él, azt viszont egyelőre nem tudjuk, hogy az elmaradások követelése is szünetelni fog, vagy a törlesztési moratórium ideje alatt is beszedik az adósoktól.

Igen, a bérletidíj-fizetés és a vételárrészlet-fizetés kötelezettségére is alkalmazható a szüneteltetés.

A moratórium lejárata után a törlesztőrészletek nem emelkedhetnek a korábbi szint fölé. Mivel a kamat elengedése nem jár együtt a szüneteltetéssel, ezért a futamidő kitolása kell ahhoz, hogy a törlesztőrészlet a régi maradhasson.

A hitel aktuális tőketartozása, a hátralévő futamidő és az adott hitelre érvényes kamat alapján számolják ki a futamidő meghosszabbodásának idejét és a teljes visszafizetés változásait.

Mivel a kölcsön a törlesztés szüneteltetése alatt is kamatozik, a lejártát követően emelkedni fog a tartozás összege. A törlesztőrészlet viszont nem növekedhet, ezért a futamidő kitolásával csökkentik a korábbi szintre, ami által megemelkedik a teljes visszafizetendő összeg.

Ha változó kamatozású hiteled van, akkor igen – kizárólag a fix kamatozású hitelek maradnak változatlanok. A moratóriumra vonatkozó rendeletek ugyanis nem vonatkoznak semmilyen szinten a hitelek eredeti kamatozására.

A moratórium automatikusan lép életbe, tehát nem kell semmit sem tenned, ha szeretnél átmenetileg mentesülni a hiteled törlesztőrészletének megfizetése alól.

Az éremnek mindig két oldala van, és így van ez ebben az esetben is. Egyrészt – minden törlesztőrészletet összeadva – a moratórium miatt a teljes, visszafizetendő összeg megnő, hiszen a moratórium alatt keletkező kamattartozást is meg kell fizetni. Másrészt viszont pénzügyi értelemben jobban járhatsz, mivel később kell megfizetned a tartozásodat, hiszen a moratórium alatt felhalmozódó kamatok nem kerülnek tőkésítésre.

A fizetési moratórium az adósok megsegítésére szolgál, így, ha valaki biztos benne, hogy stabil a jövedelme, akkor lehetősége lesz év vége előtt visszaállítani a hitele állapotát, és folytatni a törlesztést.

Minden hitelszerződés biztosítja, hogy az adós a tartozását – részben, vagy egészben – a futamidő vége előtt visszatörlessze, és ez a moratórium ideje alatt is biztosított, viszont ez az elő- és végtörlesztési díjakra nem vonatkozik.

Ha stabil az anyagi helyzeted, akkor igen, ugyanis az előtörlesztéssel megszabadulhatsz a jövőbeli kamatfizetéstől.

Load More

Legutóbbi blogbejegyzések

Mikor vehetjük igénybe az egyszerűsített értékbecslést?

Mikor vehetjük igénybe az egyszerűsített értékbecslést?

2021.04.21.

Az egyszerűsített értékbecslést csupán bizonyos esetekben veheted igénybe, ám akkor nagyon is érdemes! Lássuk a részleteket!

Tovább olvasom
Érdemes előzetes hitelbírálatot kérni?

Érdemes előzetes hitelbírálatot kérni?

2021.04.20.

Az előzetes hitelbírálat meglehetősen hasznos, és vannak esetek, amikor gyakorlatilag kötelező is igényelni.

Tovább olvasom
7 hasznos tanács, ha lakásbiztosítást kötnél

7 hasznos tanács, ha lakásbiztosítást kötnél

2021.04.19.

Az otthon javarészt a béke szigete, azonban adódhatnak olyan kellemetlenségek, amiket a lehető legnagyobb körültekintéssel sem tudunk elkerülni. Egy jégeső, egy beázás, egy konyhai tűzeset bármikor előfordulhat, és lakásbiztosítás nélkül a keletkezett veszteségek renoválási finanszírozását önerőből kell megtennünk, ami meglehetősen frusztráló lehet.

Tovább olvasom
5 dolog a foglalóról, amit érdemes tudnod

5 dolog a foglalóról, amit érdemes tudnod

2021.04.16.

Álmaink házának megtalálásával egy sor fontos kérdésre is felelnünk kell. Hogyan és mikor kössünk adás-vételi szerződést, hogyan és mikor fizessünk? Kis utánajárással a válaszok nem is tűnnek annyira bonyolultnak. Első lépésben nézzük meg, hogy mit kell tudnunk a foglalóról.

Tovább olvasom