Törlesztési moratórium részletesen

Törlesztési moratórium 2020. március 19.-től!

A kormány 2020. március 19.-től 2020. december 31-ig törlesztési moratórium kihirdetésre került bizonyos hiteltípusokra, ami a lakossági és a vállalati ügyfelekre egyaránt vonatkozik. Lényegében év végéig az adósoknak nem kell törlesztőrészletet fizetniük.

A törlesztési moratórium azokra a szerződésekre vonatkozik, amelyek március 18. éjfélig fennálltak, illetve amelyeket ugyaneddig a napig folyósítottak is. A lakossági hitelek közül a jelzáloghiteleket, a személyi kölcsönöket, az autóhiteleket, a gyorskölcsönöket, az áruhiteleket és a diákhiteleket érinti a fizetési moratórium. Emellett vonatkozik a pénzügyi lízingszerződésekre és a munkáltatói kölcsönszerződésekre is. Az 1-2 hónapos elmaradásban lévő kölcsönök szerződését a bankok nem mondják fel, így ezekre a fizetési haladék érvényes lesz. Azonban nem lehet tudni, hogy az elmaradást a moratórium ideje alatt követelni fogják-e – ha igen, akkor azt viszont be kell fizetni. Érvényes a Nemzeti Eszközkezelő Programban résztvevő, valamint a magáncsődöt kérő adósokra is.

Nem vonatkozik viszont a már felmondott szerződésekre, ahogy a hitelkeretekre, vagyis a folyószámlahitelekre, hitelkártyákra, vállalati hitelkeretekre sem, hiszen ezeknek nincs se futamideje, se törlesztőrészlete. Ez utóbbiak esetében azonban a részletszabályok megoldást kínálhatnak a pénzzavarba került ügyfelek számára.

Fontos tudni, hogy a moratórium automatikus. Tehát, ha szeretnél élni ezzel a lehetőséggel, akkor nem kell tenned semmit. Csak akkor kell jelezned a bank felé, ha folytatni szeretnéd a hiteltörlesztést. Lényeges még, hogy ez nem az adósság elengedését jelenti, csupán átmeneti állapot. A törlesztőrészlet 2021. januártól sem fog változni, viszont a futamidő igen, méghozzá annyival, amennyi ideig nem fizettél – ezt mindenképp vedd figyelembe, mielőtt döntesz!

Nem kell aggódnod abban az esetben sem, ha most lemondtál a felfüggesztésről, hiszen a kormány által megszabott időszakban végig lehet élni ezzel a lehetőséggel.

Természetesen le is mondhatsz a lehetőségéről, és erre nem csak most van lehetőséged, hanem 2020. december 31-ig bármikor. Ha úgy érzed, hogy a koronavírus-járvány nem veszélyezteti a törlesztésedet, akkor valójában még jobban is jársz, ha lemondod, mert a kamatokat viszont számolja a bank, és a későbbiekben, részletekben meg kell fizetned, ami a törlesztőrészleted emelkedését vonja maga után. Ráadás, hogy így a teljes visszafizetett összeg is emelkedni fog, ami semmiképpen sem előnyös.

A törlesztési moratórium egy, a kormány által előírt lehetőség, aminek ideje alatt az adós a törlesztőrészletei fizetésére átmeneti haladékot kap, vagyis meghatározott ideig nem kell befizetnie a havi kötelezettségét.

A tőkét, a kamatot, illetve a díjakat sem kell befizetned a törlesztési moratórium ideje alatt, vagyis nem kell semmit sem fizetned a hiteled után.

Nem, a hitelt a törlesztési moratórium lejárata, azaz 2020. december 31. után teljes egészében meg kell fizetned a bank felé.

A törlesztési moratórium gyakorlatilag egy fizetési haladék, tehát csupán átmenetileg nem kell a törlesztőrészleteket megfizetned, ám ez nem jelenti azt, hogy elengednék a kamatokat is. A szüneteltetés idejére számított kamatot utólag kell megfizetned a futamidő alatt, egyenlő részletekben.

A törlesztési moratórium 2020. március 19.-től 2020. december 31.-ig érvényes. A törlesztőrészleteid fizetési esedékességének dátumától függően 9-10 részlet megfizetésére kaphatsz haladékot, azonban a kormány később meg is hosszabbíthatja a törlesztési moratórium idejét attól függően, hogy mekkora lesz a krízishelyzet.

Valamennyi fogyasztási hitel- és lízingszerződésre, illetve a jelzáloghitelekre, azonban fontos, hogy a kölcsönnek 2020. március 18.-ig folyósításra kellett kerülnie, tehát az új, 2020. március 18. után kötött hitelszerződésekre a törlesztési moratórium nem alkalmazható.

A rendelet szövege alapján a törlesztési moratórium alkalmazható a folyószámlahitelekre, a hitelkártyákra, valamint a vállalati hitelkeretre is, azonban a hitelkereteknek nincsen klasszikus értelemben vett futamideje és törlesztőrészlete, ezért a moratórium nem igazán értelmezhető e konstrukciók esetében, viszont a későbbi részletszabályozások választ adhatnak erre a kérdésre.

Igen.

Igen.

A felmondott hitelek szerződése megszűnt, így a törlesztési moratórium nem érvényes rájuk. Az egy-két hónapnyi elmaradásban lévő kölcsönökre viszont igen, hiszen a hitelszerződés még él, azt viszont egyelőre nem tudjuk, hogy az elmaradások követelése is szünetelni fog, vagy a törlesztési moratórium ideje alatt is beszedik az adósoktól.

Igen, a bérletidíj-fizetés és a vételárrészlet-fizetés kötelezettségére is alkalmazható a szüneteltetés.

A moratórium lejárata után a törlesztőrészletek nem emelkedhetnek a korábbi szint fölé. Mivel a kamat elengedése nem jár együtt a szüneteltetéssel, ezért a futamidő kitolása kell ahhoz, hogy a törlesztőrészlet a régi maradhasson.

A hitel aktuális tőketartozása, a hátralévő futamidő és az adott hitelre érvényes kamat alapján számolják ki a futamidő meghosszabbodásának idejét és a teljes visszafizetés változásait.

A kormányrendelet kimondja, hogy a törlesztőrészlet nem emelkedhet a törlesztési moratóriumot követően, viszont ehhez a futamidő kitolása szükséges, ami miatt a teljes visszafizetendő összeg növekszik meg.

Mivel a kölcsön a törlesztés szüneteltetése alatt is kamatozik, a lejártát követően emelkedni fog a tartozás összege. A törlesztőrészlet viszont nem növekedhet, ezért a futamidő kitolásával csökkentik a korábbi szintre, ami által megemelkedik a teljes visszafizetendő összeg.

Ha változó kamatozású hiteled van, akkor igen – kizárólag a fix kamatozású hitelek maradnak változatlanok. A moratóriumra vonatkozó rendeletek ugyanis nem vonatkoznak semmilyen szinten a hitelek eredeti kamatozására.

A moratórium automatikusan lép életbe, tehát nem kell semmit sem tenned, ha szeretnél átmenetileg mentesülni a hiteled törlesztőrészletének megfizetése alól.

Nem, természetesen kérheted, hogy a hiteled az eredeti feltételeknek megfelelően működjön a továbbiakban is, viszont jelezned kell a saját bankodnak. A pénzintézetek várhatóan más és más módokon fogják kérni az ügyfeleik erre vonatkozó nyilatkozatát.

Az éremnek mindig két oldala van, és így van ez ebben az esetben is. Egyrészt – minden törlesztőrészletet összeadva – a moratórium miatt a teljes, visszafizetendő összeg megnő, hiszen a moratórium alatt keletkező kamattartozást is meg kell fizetni. Másrészt viszont pénzügyi értelemben jobban járhatsz, mivel később kell megfizetned a tartozásodat, hiszen a moratórium alatt felhalmozódó kamatok nem kerülnek tőkésítésre.

A fizetési moratórium az adósok megsegítésére szolgál, így, ha valaki biztos benne, hogy stabil a jövedelme, akkor lehetősége lesz év vége előtt visszaállítani a hitele állapotát, és folytatni a törlesztést.

Minden hitelszerződés biztosítja, hogy az adós a tartozását – részben, vagy egészben – a futamidő vége előtt visszatörlessze, és ez a moratórium ideje alatt is biztosított, viszont ez az elő- és végtörlesztési díjakra nem vonatkozik.

Ha stabil az anyagi helyzeted, akkor igen, ugyanis az előtörlesztéssel megszabadulhatsz a jövőbeli kamatfizetéstől.

Load More

Blog

Lakásvásárlási tippek – hogyan alkudjunk?

Ha még sosem vásároltál ingatlant, de már készülsz rá, akkor érdemes lesz elolvasnod lakásvásárlási tippjeinket, mert hasznos információkkal és tanácsokkal segítünk Neked abban, hogy a lehető legjobb üzletet köthesd meg. Az eladó számára a legfontosabb, hogy minél előbb és a lehető […]

Tippek a lakáshitel felvételéhez

Ha lakást szeretnél vásárolni, akkor jó eséllyel hitelre is szükséged lesz, hacsak nem vagy kivételesen szerencsés helyzetben. Manapság egyszerűbb hitelhez jutni, mint valaha, de természetesen vannak olyan fogások, amikkel jóval nagyobb előnyhöz juthatsz, mintha nem is tudnál róluk. Az alábbiakban […]

Adunk három tippet a személyi kölcsön felvételéhez

A hitelfelvétel komoly dolog, amit nem szabad meggondolatlanul végrehajtani, és a legjobb az, ha minden ezzel kapcsolatos tanácsot alaposan átgondolsz. Az alábbiakban mi is adunk három tippet a személyi kölcsön felvételéhez, amit érdemes megfogadnod, sőt, más hiteltermékek esetében is jól […]