Törlesztési moratórium részletesen

Törlesztési moratórium 2020. március 19.-től!

A kormány 2020. március 19.-től 2020. december 31-ig törlesztési moratórium kihirdetésre került bizonyos hiteltípusokra, ami a lakossági és a vállalati ügyfelekre egyaránt vonatkozik. Lényegében év végéig az adósoknak nem kell törlesztőrészletet fizetniük.

A törlesztési moratórium azokra a szerződésekre vonatkozik, amelyek március 18. éjfélig fennálltak, illetve amelyeket ugyaneddig a napig folyósítottak is. A lakossági hitelek közül a jelzáloghiteleket, a személyi kölcsönöket, az autóhiteleket, a gyorskölcsönöket, az áruhiteleket és a diákhiteleket érinti a fizetési moratórium. Emellett vonatkozik a pénzügyi lízingszerződésekre és a munkáltatói kölcsönszerződésekre is. Az 1-2 hónapos elmaradásban lévő kölcsönök szerződését a bankok nem mondják fel, így ezekre a fizetési haladék érvényes lesz. Azonban nem lehet tudni, hogy az elmaradást a moratórium ideje alatt követelni fogják-e – ha igen, akkor azt viszont be kell fizetni. Érvényes a Nemzeti Eszközkezelő Programban résztvevő, valamint a magáncsődöt kérő adósokra is.

Nem vonatkozik viszont a már felmondott szerződésekre, ahogy a hitelkeretekre, vagyis a folyószámlahitelekre, hitelkártyákra, vállalati hitelkeretekre sem, hiszen ezeknek nincs se futamideje, se törlesztőrészlete. Ez utóbbiak esetében azonban a részletszabályok megoldást kínálhatnak a pénzzavarba került ügyfelek számára.

Fontos tudni, hogy a moratórium automatikus. Tehát, ha szeretnél élni ezzel a lehetőséggel, akkor nem kell tenned semmit. Csak akkor kell jelezned a bank felé, ha folytatni szeretnéd a hiteltörlesztést. Lényeges még, hogy ez nem az adósság elengedését jelenti, csupán átmeneti állapot. A törlesztőrészlet 2021. januártól sem fog változni, viszont a futamidő igen, méghozzá annyival, amennyi ideig nem fizettél – ezt mindenképp vedd figyelembe, mielőtt döntesz!

Nem kell aggódnod abban az esetben sem, ha most lemondtál a felfüggesztésről, hiszen a kormány által megszabott időszakban végig lehet élni ezzel a lehetőséggel.

Természetesen le is mondhatsz a lehetőségéről, és erre nem csak most van lehetőséged, hanem 2020. december 31-ig bármikor. Ha úgy érzed, hogy a koronavírus-járvány nem veszélyezteti a törlesztésedet, akkor valójában még jobban is jársz, ha lemondod, mert a kamatokat viszont számolja a bank, és a későbbiekben, részletekben meg kell fizetned, ami a törlesztőrészleted emelkedését vonja maga után. Ráadás, hogy így a teljes visszafizetett összeg is emelkedni fog, ami semmiképpen sem előnyös.

A törlesztési moratórium egy, a kormány által előírt lehetőség, aminek ideje alatt az adós a törlesztőrészletei fizetésére átmeneti haladékot kap, vagyis meghatározott ideig nem kell befizetnie a havi kötelezettségét.

A tőkét, a kamatot, illetve a díjakat sem kell befizetned a törlesztési moratórium ideje alatt, vagyis nem kell semmit sem fizetned a hiteled után.

Nem, a hitelt a törlesztési moratórium lejárata, azaz 2020. december 31. után teljes egészében meg kell fizetned a bank felé.

A törlesztési moratórium gyakorlatilag egy fizetési haladék, tehát csupán átmenetileg nem kell a törlesztőrészleteket megfizetned, ám ez nem jelenti azt, hogy elengednék a kamatokat is. A szüneteltetés idejére számított kamatot utólag kell megfizetned a futamidő alatt, egyenlő részletekben.

A törlesztési moratórium 2020. március 19.-től 2020. december 31.-ig érvényes. A törlesztőrészleteid fizetési esedékességének dátumától függően 9-10 részlet megfizetésére kaphatsz haladékot, azonban a kormány később meg is hosszabbíthatja a törlesztési moratórium idejét attól függően, hogy mekkora lesz a krízishelyzet.

Valamennyi fogyasztási hitel- és lízingszerződésre, illetve a jelzáloghitelekre, azonban fontos, hogy a kölcsönnek 2020. március 18.-ig folyósításra kellett kerülnie, tehát az új, 2020. március 18. után kötött hitelszerződésekre a törlesztési moratórium nem alkalmazható.

A rendelet szövege alapján a törlesztési moratórium alkalmazható a folyószámlahitelekre, a hitelkártyákra, valamint a vállalati hitelkeretre is, azonban a hitelkereteknek nincsen klasszikus értelemben vett futamideje és törlesztőrészlete, ezért a moratórium nem igazán értelmezhető e konstrukciók esetében, viszont a későbbi részletszabályozások választ adhatnak erre a kérdésre.

Igen.

Igen.

A felmondott hitelek szerződése megszűnt, így a törlesztési moratórium nem érvényes rájuk. Az egy-két hónapnyi elmaradásban lévő kölcsönökre viszont igen, hiszen a hitelszerződés még él, azt viszont egyelőre nem tudjuk, hogy az elmaradások követelése is szünetelni fog, vagy a törlesztési moratórium ideje alatt is beszedik az adósoktól.

Igen, a bérletidíj-fizetés és a vételárrészlet-fizetés kötelezettségére is alkalmazható a szüneteltetés.

A moratórium lejárata után a törlesztőrészletek nem emelkedhetnek a korábbi szint fölé. Mivel a kamat elengedése nem jár együtt a szüneteltetéssel, ezért a futamidő kitolása kell ahhoz, hogy a törlesztőrészlet a régi maradhasson.

A hitel aktuális tőketartozása, a hátralévő futamidő és az adott hitelre érvényes kamat alapján számolják ki a futamidő meghosszabbodásának idejét és a teljes visszafizetés változásait.

A kormányrendelet kimondja, hogy a törlesztőrészlet nem emelkedhet a törlesztési moratóriumot követően, viszont ehhez a futamidő kitolása szükséges, ami miatt a teljes visszafizetendő összeg növekszik meg.

Mivel a kölcsön a törlesztés szüneteltetése alatt is kamatozik, a lejártát követően emelkedni fog a tartozás összege. A törlesztőrészlet viszont nem növekedhet, ezért a futamidő kitolásával csökkentik a korábbi szintre, ami által megemelkedik a teljes visszafizetendő összeg.

Ha változó kamatozású hiteled van, akkor igen – kizárólag a fix kamatozású hitelek maradnak változatlanok. A moratóriumra vonatkozó rendeletek ugyanis nem vonatkoznak semmilyen szinten a hitelek eredeti kamatozására.

A moratórium automatikusan lép életbe, tehát nem kell semmit sem tenned, ha szeretnél átmenetileg mentesülni a hiteled törlesztőrészletének megfizetése alól.

Nem, természetesen kérheted, hogy a hiteled az eredeti feltételeknek megfelelően működjön a továbbiakban is, viszont jelezned kell a saját bankodnak. A pénzintézetek várhatóan más és más módokon fogják kérni az ügyfeleik erre vonatkozó nyilatkozatát.

Az éremnek mindig két oldala van, és így van ez ebben az esetben is. Egyrészt – minden törlesztőrészletet összeadva – a moratórium miatt a teljes, visszafizetendő összeg megnő, hiszen a moratórium alatt keletkező kamattartozást is meg kell fizetni. Másrészt viszont pénzügyi értelemben jobban járhatsz, mivel később kell megfizetned a tartozásodat, hiszen a moratórium alatt felhalmozódó kamatok nem kerülnek tőkésítésre.

A fizetési moratórium az adósok megsegítésére szolgál, így, ha valaki biztos benne, hogy stabil a jövedelme, akkor lehetősége lesz év vége előtt visszaállítani a hitele állapotát, és folytatni a törlesztést.

Minden hitelszerződés biztosítja, hogy az adós a tartozását – részben, vagy egészben – a futamidő vége előtt visszatörlessze, és ez a moratórium ideje alatt is biztosított, viszont ez az elő- és végtörlesztési díjakra nem vonatkozik.

Ha stabil az anyagi helyzeted, akkor igen, ugyanis az előtörlesztéssel megszabadulhatsz a jövőbeli kamatfizetéstől.

Load More

Blog

Melyik a legjobb lakásbiztosítás?

Azt, hogy melyik a legjobb lakásbiztosítás, szinte lehetetlen megválaszolni, hiszen mindenkinek mások az igényei, nincs két egyforma ingatlan sem, és persze az anyagiak is meghatározzák azt, hogy kinek milyen lakásbiztosítás lesz a megfelelő. Ha az alábbi cikkben nem is fogjuk […]

Mikor szükséges az utasbiztosítás?

Szeretsz utazni? Ki ne szeretne, mi is imádunk. Történt már veled út közben olyasmi, ami az egészséged szempontjából, vagy anyagilag hátrányosan érintett, esetleg egyszerre mind a kettő? Akkor számodra nem kérdés, hogy mikor szükséges az utasbiztosítás. Azoknak azonban, akik eddig […]

A vállalati folyószámlahitelről mit érdemes tudni?

A vállalati folyószámlahitelek ugyanúgy a hétköznapi likviditási problémák kezelésére szolgálnak, mint a lakosság számára kifejlesztett társaik. Egy magánember számára is problémát okozhat egy váratlan kiadás, pedig rendszeresen jut pénzhez, egy vállalkozásnál azonban a megrendelők fizetési hajlandóságától, illetve a határidők betartásától függ minden. […]