A KHR lista: kik kerülnek rá és mik a lekerülés lehetőségei?
A KHR lista, vagyis a Központi Hitelinformációs Rendszer, Magyarországon a pénzügyi szektor egyik kulcsfontosságú eszköze, amelynek célja a hitelezési kockázatok csökkentése és a pénzügyi stabilitás fenntartása. A rendszer fontos szerepet játszik a bankok és más pénzügyi intézmények döntéshozatalában, amikor hiteligényt bírálnak el. Az alábbiakban részletesen bemutatjuk, mit jelent a KHR lista, kik és milyen feltételekkel kerülhetnek fel rá, milyen formái vannak, és milyen lehetőségek vannak a listáról való lekerülésre.
A KHR lista fogalma és jelentősége
A KHR egy olyan központi adatbázis, amelyet az adatkezelési szabályoknak megfelelően a BISZ Zrt. (Bankközi Informatikai Szolgáltató Zrt.) üzemeltet. Korábban BAR-listaként ismerték, de ma már hivatalosan KHR listaként hivatkoznak rá. A rendszer tartalmazza mindazokat az információkat, amelyek a hitelfelvevők és hitelintézetek közötti pénzügyi tranzakciókat jellemzik, így segítve a pénzügyi szektor átláthatóságát és biztonságát.
A KHR-ben két féle adattípus szerepel:
- Pozitív adatok: Azok az információk, amelyek a hitelügylet helyes teljesítését dokumentálják. Ezek például a pontosan történő törlesztésre vonatkozó adatok.
- Negatív adatok: Azok az információk, amelyek a hitelfelvevő mulasztására vagy egyéb szerződésszegésre vonatkoznak. Ezek az adatok határozzák meg, hogy valaki „negatív listás” lesz-e.
Kik kerülnek fel a KHR listára?
A KHR listára való felkerülésnek szigorú szabályai vannak. Az adatok felkerülése automatikusan történik, amennyiben az alábbi feltételek valamelyike teljesül:
- Fizetési mulasztás: Ha az ügyfél legalább 90 napig nem teljesíti a szerződés szerinti törlesztési kötelezettségét, és az elmaradás összege meghaladja a mindenkori minimálbér 10%-át.
- Csalás vagy visszaélés: Ha valaki szándékosan valótlan adatokat ad meg hitelüleztés során, vagy egyéb, pénzügyi csalásnak minősülő cselekedetet követ el.
- Kezességi vagy garanciavállalás esetén: Ha a kezességet vagy garanciát vállaló személy nem tudja teljesíteni a kötelezettségeit.
A KHR lista formái
A KHR listának két formája van, attól függően, hogy milyen jellegű adatokat tartalmaz az adott személyről:
- Pozitív KHR lista: Ez a lista minden olyan ügyfelet tartalmaz, aki valamilyen aktív vagy lezárt hitelszerződéssel rendelkezik. Az adatok tartalmazzák a hitelösszeget, a futamidőt, valamint a fizetés pontosságát.
- Negatív KHR lista: Ide azok az ügyfelek kerülnek, akik nem teljesítették szerződés szerinti kötelezettségeiket. Ez a lista lényegesen korlátozza az ügyfelek jövőbeni hitelfelvételi lehetőségeit.
Hogyan lehet lekerülni a KHR listáról?
A KHR listáról történő lekerülés folyamata attól függ, hogy az ügyfél milyen okból került fel rá. Az alábbiakban részletesen ismertetjük a lehetőségeket.
Tartozás rendezése: Ha az ügyfél kifizeti a teljes elmaradását, az adat még további egy évig marad a rendszerben, de már nem aktív negatív rekordként szerepel.
Időbeli korlátozás: A KHR adatokat maximum 10 évig tarthatja nyilván. Ha ezen időszak letelik, az adat automatikusan törlésre kerül.
Mikor törlik az adatokat?
- 10 év múlva, ha a mulasztás mindvégig fennáll
- 5 év múlva, ha tartozását csak részben, kedvezmény nyújtása mellett fizeti meg
- 1 év múlva, ha a tartozás teljes összegét megfizeti.
Jogosulatlan adatkezelés esetén: Ha az ügyfél bizonyítani tudja, hogy adatai tévesen kerültek a rendszerbe, kérheti azok törlését.
A KHR lista hatása a pénzügyi helyzetre
A negatív KHR lista széleskörű hatással lehet az ügyfelek pénzügyi lehetőségeire. A bankok és pénzintézetek szinte minden esetben ellenőrzik az ügyfelek KHR státuszát hitelbírálat során. Amennyiben valaki negatív listás, az szinte biztosan akadályt jelent a hitelfelvételben.
Ezzel szemben a pozitív listán való szereplés előnyös lehet, mert az pontosságot és pénzügyi felelősséget sugall az ügyfelek részéről, ami javíthatja a hitelintézés esélyeit.
A KHR lista fontos szerepet játszik a magyar pénzügyi rendszerben. Noha a negatív listára való felkerülés jelentős hátrányt jelenthet az ügyfelek számára, a pozitív adatok nyilvántartása elősegítheti a hitelintézetek átlátható döntéshozatalát. Az ügyfelek számára lényeges, hogy felelősségteljesen kezeljék pénzügyi kötelezettségeiket, és ismerjék jogaikat a KHR rendszerrel kapcsolatban.
Aktív és Passzív Státusz a KHR-ben: új információk és tudnivalók
A KHR működése és célja
A Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) egy olyan adatbázis, amelyet a magyarországi hitelezési piacon működő pénzügyi intézmények használnak az ügyfelek hitelképességének és pénzügyi előéletének áttekintésére. A rendszer segít csökkenteni a hitelezési kockázatokat és biztosítani a pénzügyi stabilitást.
Aktív és passzív státusz: mit jelent?
A KHR-ben az adatok különböző „státuszokkal” szerepelnek, amelyek meghatározzák, hogy az adott információ miként befolyásolja az ügyfél hitelképességét.
Aktív Státusz
- Pozitív aktív: Az ügyfél jelenleg is rendelkezik aktív hitelszerződéssel, amelyet szerződésszerűen teljesít. Ez pozitív képet fest róla a hitelintézetek szemében.
- Negatív aktív: Az ügyfélnek fennálló tartozása van, amelyet még nem rendezett. Ez a státusz akadályozhatja az új hitel igénybevételét.
Passzív Státusz
- Pozitív passzív: Az ügyfél korábban rendelkezett hitellel, amelyet sikeresen teljesített, de már nincs aktív hitelszerződése.
- Negatív passzív: Az ügyfél tartozását már rendezte, de az adat továbbra is nyilvántartásban van, általában még egy évig.
A KHR státusz Hatása
Az aktív és passzív státusz nagyban befolyásolja az ügyfélek hitelképességét. Míg a pozitív aktív státusz előnyös lehetőségeket biztosít, a negatív aktív vagy passzív státusz komoly akadályokat jelenthet. Az ügyfelek számára kulcsfontosságú a felelős pénzügyi magatartás és a hitelek szerződésszerű teljesítése.
Összefoglalva
A KHR, azaz Központi Hitelinformációs Rendszer segíti a pénzügyi stabilitást és a hitelezési kockázatok csökkentését. Pozitív és negatív státuszok alapján tartja nyilván az ügyfelek hiteltörténetét, befolyásolva hitelfelvételi esélyeiket. A negatív státusz korlátozásokkal járhat, míg a pozitív hitelképességet igazol.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
