fbpx

Széchenyi hitel MAX ajánlatok 2022

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX
CIB

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX!

Gyors és egyszerűsített hitelbírálat

Kamat3,5%
Futamidő12 - 36 hó
Hitelösszeg1.000.000 Ft - 250.000.000 Ft
Igénylési feltételek
Hitel részletei
Jogi információ

- hirdetés -

Takarekbank

Széchenyi Kártya Újraindítási Folyószámlahitel MAX

Nincs szükség ingatlanfedezetre

Kamat3,5%
Futamidő12 - 36 hó
Hitelösszeg1.000.000 Ft - 250.000.000 Ft
Igénylési feltételek
Hitel részletei
Jogi információ

- hirdetés -

Hirdetés
Széchenyi Likviditási Hitel MAX
MKB

Széchenyi Likviditási Hitel MAX

Gyors és egyszerűsített a hitelbírálat

Kamat3,5%
Futamidő36 hó
Hitelösszeg1.000.000 Ft - 250.000.000 Ft
Igénylési feltételek
Hitel részletei
Jogi információ

- hirdetés -

CIB

Széchenyi Likviditási Hitel MAX!

Szabad felhasználású forgóeszközhitel

Kamat3,5%
Futamidő36 hó
Hitelösszeg1.000.000 Ft - 250.000.000 Ft
Igénylési feltételek
Hitel részletei
Jogi információ

- hirdetés -

Takarekbank

Széchenyi Újraindítási Likviditási Hitel MAX

Nincs szükség ingatlanfedezetre

Kamat3,5%
Futamidő36 hó
Hitelösszeg1.000.000 Ft - 250.000.000 Ft
Igénylési feltételek
Hitel részletei
Jogi információ

- hirdetés -

Széchenyi Beruházási Hitel MAX
CIB

Széchenyi Beruházási Hitel MAX!

Akár 400 millió forint hitelösszeg

Kamat1,5%
Futamidő13 - 120 hó
Hitelösszeg1.000.000 Ft - 400.000.000 Ft
Igénylési feltételek
Hitel részletei
Jogi információ

- hirdetés -

Takarekbank

Széchenyi Újraindítási Beruházási Hitel MAX

Széles körben alkalmas beruházási célok megvalósítására

Kamat1,5%
Futamidő13 - 120 hó
Hitelösszeg1.000.000 Ft - 400.000.000 Ft
Igénylési feltételek
Hitel részletei
Jogi információ

- hirdetés -

MKB

Széchenyi Beruházási Hitel MAX

Vállalkozások fejlesztési elképzeléseinek megvalósítására

Kamat1,5%
Futamidő13 - 120 hó
Hitelösszeg1.000.000 Ft - 400.000.000 Ft
Igénylési feltételek
Hitel részletei
Jogi információ

- hirdetés -

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX

A vállalkozások átmeneti likviditási problémáinak megoldására létrehozott, szabad felhasználású folyószámlahitel legnagyobb előnyei:

Ezek a legfontosabb feltételek

A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX terméket minden olyan kis, és középvállalkozás igényelheti, amely nem rendelkezik lejárt köztartozással, és hiteltartozással.

A vállalkozásnak rendelkeznie kell legalább egy teljes lezárt éves működési múlttal, 150 millió felett két lezárt éves működési múlt szükséges (utóbbi nem vonatkozik meghosszabbítási, keretemelési és felülvizsgálati kérelmekre).

Ezek mellett vannak egyéb feltételek, amelyek megtalálhatóak a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában.

A hitelkeret összege, a kölcsön futamideje

Az igényelhető hitelkeret összege: 1 millió és 250 millió forint közötti. A hitel futamideje legfeljebb három év, ha energiakártyáról van szó, akkor 1 év. Törleszteni egy összegben, a szerződés lejáratának napján kell.

Fix 3,5 százalék/év a kamat

A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX konstrukció – az állami kamattámogatásnak köszönhetően – fix 3,5%/év nettó ügyleti kamatot biztosít. A Széchenyi Energiakártya – amely ehhez a hitelhez kapcsolható -, annak hitelkeret összegéig ez a szám fix 1%/év. Ami a kezelési költséget illeti: a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX esetében a vállalkozásnak a hitel futamideje alatt fix 2%/év nettó kezelési költséget kell fizetnie.

Így kezdődik az igénylés

A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX igénylése azzal kezdődik, hogy regisztrálni kell a KAVOSZ Zrt. regisztráló Irodahálózatának valamelyikében. Ezek az irodák megtalálhatóak:

Érdemes megkeresni a legközelebbi irodát, ahol a munkatársak segítséget nyújtanak az igénylőlap kitöltésében. Ugyanitt kaphatunk tájékoztatást a szükséges dokumentumokról, amelyeket csatolni kell.

A választható hitelintézetek a következők:

Korábbi hitel meghosszabbítása

Fennálló, bármilyen típusú Széchenyi Kártya folyószámlahitel meghosszabbítására van lehetőség a Széchenyi Kártya Max keretében. Ezt akár másik hitelintézetnél is megtehetjük, anélkül, hogy a kölcsönt vissza kellene fizetnünk. Itt szintén a regisztráló irodához kell fordulni, a bankváltásra irányuló hitelkiváltási kérelem a hitel lejáratát megelőző 30 napig nyújtható be. A folyamat időigénye ugyanakkora, mint a normál Széchenyi Kártya igénylésének ügyintézési ideje.

Az igénylés menete

Az első lépés megtalálni a vállalkozásához legközelebb eső regisztráló irodát, ebben segítségünkre lehet a KAVOSZ honlapján elérhető irodakereső. Folyamatosan tartsuk a kapcsolatot az ügyintézővel, kérjünk tájékoztatást, egyeztessünk a kérelem benyújtásával kapcsolatban! Az irodában segítenek megtalálni a cégnek leginkább megfelelő konstrukciót, emellett azt is ellenőrzik, hogy a vállalkozás, illetve a hiteligény megfelel-e az adott hiteltípus igénylési feltételeinek. Az ügyintéző segítséget nyújt a hitelkérelmi csomag összeállításában, ezt követően pedig ki kell válasszuk azt a bankot, amelyhez szeretnénk a kérelmünket benyújtani.

A szükséges dokumentumok

A következő dokumentumokra biztosan szükség lesz az igénylésnél:

Plusz kellhet még:

Amennyiben a választott bank bírálata pozitív, akkor meg lehet kötni a hitelszerződést, és a pénzintézet folyósítja a kölcsönt, vagy megnyitja a hitelkeretet.

Széchenyi Likviditási Hitel MAX

A Széchenyi Likviditási Hitel MAX egy szabad felhasználású forgóeszközhitel. A számla nélküli finanszírozású kölcsön a vállalkozás működéséhez kapcsolódó kiadások fedezésére vehető igénybe. Használható forgóeszköz beszerzésekre, illetve más igénybe vett szolgáltatások finanszírozására, méghozzá korlátozás nélkül. Emellett a hitel felhasználható a cég fennálló hiteltartozásának kiváltásra is.

Komoly pozitívum, hogy szabad felhasználású hitelről van szó, amely 1 milliótól 250 millió forint hitelösszegig igényelhető. Állami kamat-, kezelési költség- és kezességi díjtámogatással, akár ingatlanfedezet nélkül. A hitelbírálat egyszerűsített, gyorsított.

Sok mindenre használható a Széchenyi Likviditási Hitel MAX

A Széchenyi Likviditási Hitel MAX felhasználási köre tág.

Ilyenek például:

Az igénylés fő feltételei

A Széchenyi Likviditási Hitel MAX terméket olyan vállalkozások igényelhetik, amelyeknek nincs lejárt köztartozása és hiteltartozása, rendelkeznek legalább egy teljes lezárt éves működési múlttal. Ha az igényelt hitelösszeg 150 millió Ft feletti, akkor két évre van szükség, kivéve a kizárólag hitelkiváltási célú Széchenyi Likviditási Hitel iránti kérelmek.

Akár 250 millió forint is igényelhető

Az igényelhető hitelösszeg: 1 millió és 250 millió forint közötti. A futamidő 3 év. A kölcsön törlesztése a legfeljebb 9 hónapos türelmi idő végét követően kezdődik, méghozzá havi egyenlő összegű törlesztő részletekben. A Széchenyi Likviditási Hitel MAX konstrukcióhoz az állam kamat- és kezelési költségtámogatást biztosít, ennek köszönhetően a vállalkozások által fizetendő nettó ügyleti kamat fix 3,5%/év, a nettó fizetendő kezelési költség 2%/év.

Itt lehet igényelni

A Széchenyi Likviditási Hitel MAX termékkel kapcsolatban a KAVOSZ Zrt. regisztráló Irodahálózatában lehet érdeklődni. Azaz a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének irodáiban, a területi kereskedelmi és iparkamarák irodáiban, valamint a KAVOSZ Zrt. irodáiban.

A választható hitelintézetek listája a következő:

Az igénylés első lépesei

1. Megtalálni a vállalkozáshoz legközelebb eső regisztráló irodát
2. Egyeztetni az ügyintézővel, megtalálni a megfelelő terméket, konstrukciót.
3. Ellenőrzik, hogy minden megfelel-e az adott hiteltípus igénybevételi feltételeinek.
4. Összeállítani a hitelkérelmi csomagot.
5. Kiválasztani azt a bankot, amelynél igényeljük a hitelt.

Milyen dokumentumokra van szükség?

Az alábbi dokumentumok mindenképpen kellenek az igényléshez:

Ezek mellett szükség lehet még cégkivonatra és társasági szerződésre

Széchenyi Beruházási Hitel MAX

A Széchenyi Beruházási Hitel MAX széles körben felhasználható beruházási hitelcélokra. Ezek mellett a beruházásokhoz kapcsolódó forgóeszköz beszerzésére is igényelhető.

A Széchenyi Beruházási Hitel MAX a vállalkozások fejlesztési elképzeléseinek megvalósítását segíti elő, különösen bővítés és új kapacitások kiépítésének terén, valamint az energiahatékonyság javítását és a technológiaváltást előtérbe helyező fejlesztéseknél.

A kölcsön segítségével többek között az alábbi hitelcélok valósíthatóak meg:

A Széchenyi Beruházási Hitel MAX legfőbb előnyei

A Széchenyi Beruházási Hitel MAX társaihoz hasonlósan állami kamat-, kezelési költség- és kezességi díjtámogatással rendelkezik, akár 400 millió forint hitelösszeg igényelhető, akár 10 éves futamidőre felvehető, illetve az ország több mint 100 pontján igényelhető.

Kik igényelhetik a Széchenyi Beruházási Hitel MAX-ot?

Azok a vállalkozások, amelyeknek nincs lejárt köztartozása, nincs lejárt hiteltartozása. Az igénylő cégnek legalább egy teljes lezárt éves működési múlttal kell rendelkeznie. Emellett meg kell felelni a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatában meghatározott egyéb feltételeknek.

Akár 400 millió forint is lehet a hitelösszeg, de van önerő

A hitelösszeg a Széchenyi Beruházási Hitel MAX terméknél 1 és 400 millió forint közötti. A kölcsön futamideje maximum 10 év. A hitel felvevő vállalkozásnak rendelkeznie kell a beruházás tervezett (bruttó vagy nettó, attól függően, hogy a finanszírozásnál bruttó, vagy nettó költségek vehetőek figyelembe) költsége minimum 10 százalékának megfelelő saját erővel. A hitel törlesztését a türelmi időt (maximum 24 hónap) követően kell megkezdeni.

Így néznek ki a kamatok

A Széchenyi Beruházási Hitel MAX nettó ügyleti kamata fix 1,5%/év, amelyet az állam kamat- és kezelési költségtámogatása biztosít. A Széchenyi Beruházási Hitel MAX rendelkezik egy alkonstrukcióval, amely az energiahatékonyság javítást és technológiaváltást elsegítő hitelcélokra igényelhető, itt a kamat fix nettó 0,5%/év. A Széchenyi Beruházási Hitel MAX esetében a fizetendő nettó kezelési költség fix 2%/év, amely a kezelési költségtámogatásnak köszönhetően biztosított.

Az igénylés módja

A Széchenyi Beruházási Hitel MAX igénylését a következő regisztráló irodákban lehet kezdeményezni:

Magát a hiteligénylést banknál kell leadni, a választható hitelintézetek a következők:

Széchenyi Mikrohitel MAX

A Széchenyi Mikrohitel MAX egy hazai mikro-, és kisvállalkozások fejlődését segítő beruházási kölcsön. Ez a hitel speciális állami kamat-, kezelési költség- és kezességi díj támogatással rendelkezik, a kölcsön összege agrár és nem agár beruházási célok finanszírozására egyaránt felhasználható. Például ingatlan vásárlásra, építésre, fejlesztésre, új vagy használt gépek, berendezések, egyéb (jármű kategóriába nem tartozó) tárgyi eszközök vásárlására, beszerzésére költhető.

Széles körben felhasználható, támogatott kölcsön

A Széchenyi Mikrohitel MAX egyik legfontosabb előnye, hogy széles körben használható beruházási célok megvalósítására. Lehetőség van forgóeszköz beszerzésre – maximum a hitelösszeg 20%-áig –, akár kezdő vállalkozások is igényelhetik. Ezek mellett további pozitívum, hogy kiemelt mértékű állami kamat-, kezelési költség- és garantőrintézményi kezesség bevonása esetén kezességi díj támogatás is részese a konstrukciónak. A hitel akár 10 éves futamidőre is felvehető.

Az igénylés legfontosabb feltételei

A Széchenyi Mikrohitel MAX terméket mikro- vagy kisvállalkozások igényelhetik, abban az esetben, ha nincs lejárt hiteltartozásuk, vagy köztartozásuk. Illetve: megfelelnek a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatának Széchenyi Mikrohitel Konstrukció Szabályzatában foglaltaknak.

További fontos tudnivalók

Az igényelhető hitelösszeg minimum 1 millió, maximum 50 millió forint. A kölcsön futamideje minimum 13, maximum 120 hónap. Ami a törlesztést illeti, a hitel törlesztése a türelmi időt követően kezdődik. Ez a türelmi idő maximum 24 hónapot, új építésű ingatlan vásárlásra irányuló beruházás esetén legfeljebb 36 hónapot jelent. Engedélyezett a havi és negyedéves törlesztési gyakoriság is. A tőketörlesztéssel egyidőben szükséges a nettó kamatot megfizetni.

A hitel futamideje alatt a vállalkozásnak a teljes futamidőre fix 1%/év nettó ügyleti kamatot kell kifizetnie, a nettó kezelési költség mértéke pedig 2,8%/év.

Az igénylés menete

A Széchenyi Mikrohitel MAX igénylése előtt a legfontosabb lépések a következők.

1. Ki kell választani egy regisztráló irodát, amelyek megtalálhatóak az ország több mint 100 pontján:

2. A választott iroda ügyintézője további tájékoztatást ad a kérelem benyújtásával kapcsolatban.

3. A regisztráló irodában segítenek megtalálni a vállalkozás számára leginkább megfelelő terméket. Emellett ellenőrzik, hogy a hiteligény megfelel-e az adott hiteltípus feltételeinek.

4. Össze kell állítani a hitelkérelmi csomagot, ebben szintén segítenek az ügyintézők.

5. Ki kell választani, hogy melyik forgalmazó pénzügyi intézményhez szeretnénk a kérelmünket benyújtani.

Az igénylés benyújtásához szükség van: a Széchenyi Mikrohitel MAX igénylési lapra és nyilatkozatra a konstrukcióban való részvételhez. Kell nemleges adóigazolás, amely nem szükséges, ha köztartozásmentes adózói adatbázisban szerepel a vállalkozás. Be kell mutatni az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányait.

Széchenyi Mikrohitel MAX kérelemtervezetét online is el lehet indítani a kavosz.hu oldalon.

Széchenyi Lízingkonstrukció MAX

A Széchenyi Lízingkonstrukció MAX egy olyan lízingtermék, amely hazai mikro-, kis- és középvállalkozásokat hivatott segíteni, újraindításukat, működésüket támogatva. Ez a lízing konstrukció agrár célú és nem agár célú lízingügyletekre egyaránt felhasználható. Mire pontosan? Például új vagy használt haszongépjármű, gép, berendezés, immateriális javak és ingatlan finanszírozására.

Akár 400 millió forint

A Széchenyi Lízingkonstrukció MAX kiemelt mértékű állami kamat- és kezelési költség támogatással rendelkezik, keretében akár 400 milliós forint finanszírozott összeg is igényelhető, legfeljebb 10 éves futamidőre. Előny, hogy a kérelemtervezetet online is el lehet indítani.

Fix 3,5 százalékos kamat

Az igénylési feltételek közül a legfontosabb az, hogy a mikro-, kis-, vagy középvállalkozás rendelkezzen legalább egy teljes lezárt éves működési múlttal, ne legyen lejárt köztartozása és lejárt hiteltartozása, illetve feleljen meg a Széchenyi Kártya Program Üzletszabályzatának Széchenyi Újraindítási Lízingkonstrukció Szabályzatában leírtaknak.

A finanszírozott összeg minimum 1 millió, maximum 400 millió forint. A lízing díját a türelmi időt (maximum 21 hónap) lejártát követően kell elkezdeni törleszteni, havi, negyedéves, éves, vagy szezonális törlesztési gyakorisággal. A tőketörlesztéssel egyszerre esedékes a kamat- és kezelési költség megfizetése.

A Széchenyi Lízing MAX termék esetében a lízing futamideje alatt fizetendő nettó ügyleti kamat a teljes futamidőre fix 3,5%/év, ami az állami támogatásnak köszönhetően biztosított. A fizetendő nettó kezelési költség pedig 2%/év.

A lízing futamideje legalább 1, maximum 10 év.

Így néz ki az igénylés

A Széchenyi Lízing MAX kérelemtervezete online is elindítható. Ugyanakkor magának a kérelemnek a befogadása minden esetben a KAVOSZ Zrt. regisztráló Irodahálózatában történik. Ezeket az irodákat az ország több pontján is meg lehet találni: a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének irodáiban, a területi kereskedelmi és iparkamarák irodáiban, illetve a KAVOSZ Zrt. irodáiban.

Érdemes felkeresni a legközelebb eső Széchenyi Lízing MAX kérelmeket befogadó irodát, ehhez online irodakereső áll rendelkezésre a a kavosz.hu oldalon.

A regisztráló iroda ügyintézői segítséget nyújtanak az igénylési lap kitöltésében, a felmerülő kérdések megválaszolásában, illetve tájékoztatnak a szükséges csatolandó dokumentumokról.

Az alábbi dokumentumok mindenképpen szükségesek:

Az igényléshez szükséges további dokumentumok a részletes tájékoztatóban találhatóak.

A választható cégek

A következő lízingcégek közül lehet választani:

Széchenyi Hitel 2022: kik vehetik igénybe?

A Széchenyi Hitel olyan működő vállalkozásoknak jelent segítséget, amelyek mindennapi működésüket, vagy fejlesztésüket szeretnék finanszírozni, ehhez keresnek segítséget. Melyek a legfontosabb kritériumok? A Széchenyi Hitel kedvező feltételei arra is kiterjednek, hogy a különböző termékek minél szélesebb körben elérhetőek legyenek, ugyanakkor nem juthat bárki Széchenyi Hitelhez. A legfontosabb feltétel az, hogy a vállalkozás működjön és ne álljon egy csőd szélén. A kölcsön igényléséhez az egyik legfontosabb feltétel az, hogy legalább egy lezárt üzleti évünk meglegyen.

Széchenyi Hitel 2022: további fontos feltételek

Mit jelent, hogy tartósan veszteséges egy vállalkozás?

Egy vállalkozás akkor számít tartósan veszteségesnek, amennyiben az utóbbi két lezárt üzleti évet veszteséggel zárta le. Ez egy fontos kritérium a Széchenyi Hitelnél, ha a cég veszteséges, nem juthat államilag támogatott kölcsönhöz.

A Széchenyi Hitel különböző konstrukcióról tudni kell, hogy nemcsak Kft.-k, vagy Zrt.-k igényelhetik, hanem a következő cégformákkal is lehet rá pályázni: Nyrt., Kkt, egyéni vállalkozó, ügyvédi iroda, közjegyzői iroda

A Széchenyi Hitel legfontosabb előnyei

A Széchenyi Hitelt azért hívták életre, hogy kedvező kölcsönökkel segítsék a hazai vállalkozásokat, így ezek a konstrukciók jobb feltételeket kínálnak, mint a piaci társaik, így egyértelműen megéri a vállalkozásoknak gondolkozni bennük.

A könnyített feltételek az igénylésben, valamint az alacsonyabb díjakban egyaránt jelentkeznek.

A Széchenyi Kártya hitelek pozitívumai, hogy a kamatfizetés csak a felhasznált rész után történik, azaz a ki nem használt hitelkeret teljesen költségmentes a rendelkezésre tartás ideje alatt.

Melyek a legfontosabb előnyei Széchenyi hiteleknek? Az egyik legfontosabb, hogy kiszámítható, kedvező konstrukciókról van szó. A hitelbírálat nem bonyolult, gyorsan történik, a kölcsön összeg szabadon felhasználható, így a lehetőségek tágak egy-egy terméken belül is. A Széchenyi hitelekkel érdemes tervezni, de akkor is jól jöhet egy ilyen kölcsön, ha váratlan helyzet, kiadás adódik. A Széchenyi Hitel a legkedvezőbb kölcsön a vállalkozások számára, további fontos előnye, hogy igyekszik lefedni a piacot, annak érdekében, hogy mindegyik rászoruló/ezzel tervező cég megtalálja a neki leginkább megfelelő terméket.

Széchenyi hitel kalkulátor

Agrár Széchenyi Kártya

Az Agrár Széchenyi Kártya egy speciális Széchenyi hiteltípus, amely a mezőgazdasági szektorban dolgozó vállalkozások részére kialakított, kedvezményes feltételrendszerű, állami kamat- és kezességi díjtámogatásban részesített szabad felhasználású folyószámlahitel. Létezett az átmeneti jogcímű Agrár Széchenyi Kártya, amelyre már lejárt a benyújtási határidő. A másik, a csekély összegű támogatási jogcímű Agrár Széchenyi Kártyára vonatkozó hitelkérelmek viszont most is beadhatóak.

A felvehető kölcsön összege: 500 ezer és 200 millió forint között. A hitel futamideje: 1, 2 vagy 3 év. A hitel törlesztése a szerződés lejáratának napján, egy összegben esedékes. Ami a kamatot és az egyéb költségeket illeti, a hitelkeret nagyságától függő bírálati díjat kell fizetni, emellett a kezességi díj állami támogatáson felüli része jelent még költséget a vállalkozásnak. A bírálati díj minden induló költséget tartalmaz, egyéb díj a hitelszerződés megkötését megelőzően, illetve a hitelkeret rendelkezésre bocsátásakor nincs.

A ténylegesen kihasznált kölcsönösszeg után kell fizetni ügyleti kamatot és kezelési költséget negyedévente a hitel futamideje alatt. A fizetendő kamat természetesen kamattámogatással csökkentett. Az Agrár Széchenyi Kártya esetében rendelkezésre tartási jutalék nem számítanak fel.

Nem mindegy, hogy melyik bankot választjuk

A Széchenyi Hitel MAX termékeket is szerződött kereskedelmi bankok folyósítják, és bár az állam által meghatározott feltételek adottak, az ajánlatok között bizony lehetnek különbségek. Így egyáltalán nem mindegy, hogy melyik bankot választjuk hitelkérelmünk beadásához.

Éppen azért azt ajánljuk, hogy a vállalkozási hiteligénnyel több pénzintézetet is keressünk meg. Az ajánlatok közül válasszuk a leginkább nekünk megfelelőt. A különbségek a következőkből adódhatnak:

A Széchényi hitelek minimuma és maximuma adott, ám a bank meghatározhatja, hogy azon belül mekkora nagyságú kölcsönösszeget bocsájt az ügyfél rendelkezésére.

A folyósító pénzintézet a kötelező biztosítékok mellett akár plusz ingatlan fedezetet (vagy más biztosítékot) is kérhet, ez szintén nem apró különbség az ajánlatok között.

A hitel és a számlavezetés költsége szintén lehet különböző. A bankok rendelkezésre tartási díjat számolhatnak fel, ami a fel nem használt kölcsönösszeg után évi 1 százalékos költséget jelent. A vállalkozói számlavezetés költségének nagysága szintén nem elhanyagolható szempont.

A megfelelő bank és ajánlat kiválasztása tehát alapvetően fontos a Széchenyi hiteleknél (is), oldalunkon segítünk eligazodni a különböző termékek, díjak és költségek között, hogy megkönnyítsük a választást.

Biztosítékok a Széchenyi Hitelhez

A Széchenyi Hitel MAX konstrukciói természetesen feltételeket is tartalmaznak, a megújult hitelek fedezeti biztosítéka lehet a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. készfizető kezességvállalása. Bizonyos esetekben nagykorú magánszemély, vagy magánszemélyek készfizető kezességvállalására is szükség van.

Mi az, ami kizáró ok a Széchenyi Hitel MAX-on belül?

Nem juthat Széchenyi Hitelhez az a vállalkozás, amely negatív hitelmúlttal rendelkezik a Széchenyi Kártya Programon belül. Fontos, hogy a kölcsönt igénylő cégben nem lehet 6 hónapon belül 50%-ot meghaladó tulajdonosváltás. A vállalkozás vagy közvetlen tulajdonosa nem lehet offshore cég. A vállalkozás működése nem lehet tartósan veszteséges, emellett nem lehet lejárt köztartozása. A vállalkozás nem állhat jogerős végzéssel elrendelt csőd-, felszámolási, végelszámolási eljárás alatt, vagy más, megszüntetésre irányuló eljárás alatt.

Széchenyi Hitel MAX: a legfontosabb dokumentumok

A Széchenyi Hitel MAX különböző termékeinek igényléséhez többféle dokumentum is szükséges. Az alábbiakban összeszedtük, melyek azok az iratok, nyomtatványok, amelyek beadásával mindenképpen, vagy nagy valószínűséggel számolnia kell az ügyfeleknek.

Alapvetően az igénylési feltételeket a következő dokumentumok határozzák meg: mérleg, főkönyvi kivonatok, KAVOSZ-nyomtatványok, hivatalos cégháló, NAV– , és banki igazolások.

A következőket érdemes beszerezni:

Mennyi ideig tart a hitelbírálat?

A Széchenyi Hitel hitelbírálata más kölcsönökhöz hasonlóan különböző ideig tarthat attól függően, hogy az ügyfél igénylési csomagja mennyire precíz, hiánytalan. Ha mindent megfelelően előkészítünk, akkor gyorsabban választ kaphatunk igénylésünkre, egyébként az állam és a bankok célja, hogy minél egyszerűbb és gyorsabb, gördülékenyebb legyen a folyamat, amely mintegy 1-6 hónapos időintervallumot foglalhat magában.

Könnyítés van, de így sem egyszerű a dolgunk

A Széchenyi Hitel MAX banki hitelkérelem elkészítése összetett feladat, amíg az első lépésektől eljutunk a folyósításig, sok tennivalónk van. Számos egyeztetés, és háttérmunka eredménye lesz, ha a hitelösszeg megérkezik a vállalkozás számlájára, vagy a vállalkozás elnyer egy lehívható hitelkeretet. A folyamat része, hogy egyszerre kell egyeztetni a bankokkal, a KAVOSZ–szal, a könyvelővel, az adóhatósággal, a könyvvizsgálóval. Az elmúlt évek tapasztalatai alapján azonban a KAVOSZ egyre nagyobb segítségre képes, számos újítással és könnyítéssel támogatja a leendő ügyfeleket, például több ügy is intézhető részben, vagy egészben online, ami komoly segítség lehet.

A hitelkérelem folyamata a Széchenyi Hitel MAX esetében

A Széchenyi Hitel MAX bármely termékének igénylése előtt meg kell találni az igényeinknek, terveinknek megfelelő konstrukciót. Ezt követően jöhet az úgynevezett előszűrési vizsgálat, amely arról hivatott dönteni, hogy megfelelünk-e a Széchenyi Kártya Program MAX különböző feltételeinek. A folytatásban ki kell választani a bankot, ennél a pontnál fontos a körültekintés, nem mindegy, hogy melyik pénzintézetet és bankfiókot választjuk ki igénylésünk leadásához. Ezután jöhet a banki hitelkérelem elkészítése, majd benyújtása. Ehhez szükség van az üzleti tervek elkészítésére. Ha a bank kér hiánypótlást, akkor azzal foglalkoznunk kell. A jelzáloggal kapcsolatos értékbecsléseket szintén be kell nyújtani a banknak, amely elvégzi a fedezetelemzést is.

Eljutottunk a szerződéskötéshez, itt már csak kisebb frissítésre van szükség, esetleg aktualizálni kell néhány dokumentumot. Ha a folyósítási feltételek megvannak és meg is felelnek, akkor jöhet a kihelyezés, a folyósítás lebonyolítása. Ezt követően is lehet még tennivalónk, például abban az esetben, ha mondjuk uniós pályázatunk is akad a Széchenyi hitel mellett, hiszen akkor össze kell hangolni a két folyamatot.

Mit tartalmazzon az üzleti terv?

Az Széchenyi Hitel MAX esetében is mérvadó, hogy a választott bank milyen feltételeket szab az igénylésnél, milyen rendszerben gondolkodik, milyen nyomtatványokat kér. A KAVOSZ-dokumentumok egységesek, így ott előre lehet tervezni, de a különböző pénzintézetek eltérő formanyomtatványokat használnak. Az üzleti tervek esetében a következő tartalmi elemek a legfontosabbak: bevétel, költség és eredmény terv, pénzforgalmi terv, Cash–flow terv. A hitelből történő fejlesztés után meg kell mutatni a pénzügyi eredményeket, megtérülési mutatót, gazdaságossági vizsgálatot kell készíteni. Értékelni szükséges, hogy a támogatásnak milyen plusz hozadéka volt a vállalkozásban.

Széchenyi Hitel: miért előnyös a beruházási hitel?

A Széchenyi Hitel legújabb típusának beruházási hitele azért előnyös, mert széles körben felhasználható a beruházási hitelcélokhoz, azaz olyan tervek megvalósításában játszhat szerepet, amelyekre nincs saját forrás. A 400 millió forintos plafon és a maximum 10 éves futamidő szintén vonzóvá teszi ezt az államilag támogatott terméktípust, amelynek nettó ügyleti kamata fix 1,5%/év (Széchenyi Beruházási Hitel MAX energiahatékonyság javítást és technológiaváltást segítő hitelcélokra irányuló terméktpu esetén a kamat fix nettó 0,5%/év.)

Az önerő 10 százalék (minimum), a fejlesztésnek ekkora hányadát kell előteremteni és ha a többi feltételnek megfelelünk, akkor a több rész kölcsönből finanszírozható.

Széchenyi Hitel: mire jó a szabad felhasználású hitel?

A szabad felhasználású hitelek egyébként is vonzóak, a Széchenyi Hitel esetében pedig az állami kedvezmények még népszerűbbé teszik a különböző termékeket. Ilyen a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX, valamint a Széchenyi Kártya Likviditási Hitel MAX. Miről szólnak a szabad felhasználású hitelek? Ahogyan a nevében is benne van, a felhasználás módja nem (vagy nem annyira) kötött, így a hitelösszeg elköltését nem kell igazolni. Ez egy vállalkozás esetében (is) tág teret nyit a különböző fejlesztésekre, egyéb kiadások fedezésére.

A szabad felhasználású Széchenyi Hitelek keretében igényelt összegeket persze a vállalkozás tevékenységével, gazdálkodásával kapcsolatban lehet elkölteni. Ezen kívül viszont nincs más kötöttség, a hitelcélt nem kell számlával igazolni. Az ilyen Széchenyi hitel általában nem nagy összegű (azért akár több tízmillió forint is lehet a kölcsön), önerőre általában nincs szükség, a futamidő pedig akár több évig is tarthat. Sokszor létezik türelmi időszak is, ez egy olyan időszak, amely a szerződésben van foglalva és ez alatt még nem muszáj elkezdeni a hitel törlesztését. A szabad felhasználású Széchenyi hitelek sokak számára jelentenek kapaszkodót és lehetőséget. A cég működési feltételeinek biztosítása és fejlesztése egyaránt lehetséges egy ilyen konstrukció segítségével, felhasználásával. Azért is, mert az ilyen termékek széleskörűen használhatóak, az igénylésük pedig egyszerűsített, könnyített.

Széchenyi hitel: legyünk körültekintőek!

Ahogyan bármilyen kölcsönnel kapcsolatban, a Széchenyi hitel esetében is körültekintően kell eljárnunk, ha igényelni szeretnénk. Támogatott és kedvezményes, de a Széchenyi hitel is hitel, amelyet vissza kell fizetni a vállalt feltételeknek megfelelően. Ha ez nem sikerül, az komoly, akár végzetes következményekkel is járhat egy vállalkozás életében. A bankok szintén körültekintően járnak el, hiszen a hitelbírálatnál szigorúan ellenőrzik azt, hogy az adott vállalkozás alkalmas-e arra, hogy az adott terméket visszafizesse. Sem a cégek, sem a bankok, sem az állam nem érdekelt abban, hogy „bebukjon” egy-egy Széchenyi hitel, hiszen ezeknek éppen az a célja és feladata, hogy erősítsék a hazai kkv-szektort.

Mi történik, ha a vállalkozás nem tudja törleszteni a Széchenyi Hitelt? Amennyiben a kölcsönt nem sikerült visszafizetni a szerződésben lefektetett feltételeknek megfelelően, akkor a hitelező bank a kezest szólítja fel fizetésre. Előfordulhat, hogy a hitelszerződést felmondja a pénzintézet, ami egyáltalán nem előnyös. Emiatt fontos, hogy hitelfelvétel előtt tisztában legyünk lehetőségeinkkel és a kockázatokkal egyaránt.

Széchenyi Hitel: több, mint 20 éve velünk!

A Széchenyi Hitel – amelynek a hivatalos elnevezése: Széchenyi Kártya Program – 2002-ben jött létre a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége (VOSZ), valamint a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara (MKIK) összefogásában. A két szervezet által megalapított társaságot hívjuk KAVOSZ Zrt.-t. A KAVOSZ Zrt. koordinálja a különböző Széchenyi hiteleket, azok igénylését, változásait. A Széchenyi Hitel elsősorban a kisvállalati szektort célozza, a feltételeknek megfelelő vállalkozások kedvező kamatozású vállalkozói hiteleket vehetnek igénybe. A Széchenyi hitel olyan működő mikro-, kis- és középvállalkozások számára érhető el, amelyek megfelelnek a mindenkori üzletszabályzatban foglaltaknak. Az elmúlt két évtizedben rengeteg cég élt a Széchenyi Hitel nyújtotta lehetőségekkel, legyenek azok fejlesztések, beruházások, vagy egyéb vállalkozást segítő támogatási formák. A Széchenyi Kártya Program tartalma sokszor változott az elmúlt időszakban. A különböző termékek kialakítása mindig igazodik az adott gazdasági és társadalmi helyzethez. Ilyen helyzet volt például a koronavírus-járvány, amelynek hatásai hosszú éveken keresztül érezhetőek, de a háborúk és a természeti katasztrófák szintén nehéz helyzetbe hozhatják a hazai kisvállalkozásokat, amelyeknek jól jön az irányzott segítség a talpon maradáshoz, vagy éppen a fejlődéshez.

Gyakran Ismételt Kérdések

A Széchenyi Hitelt csak mikro-, kis- és középvállalkozások igényelhetik, olyan cégek, amelyeknek legalább egy éves lezárt üzleti múltjuk van, viszont nincs köztartozásuk. A Széchenyi Hitel különböző konstrukcióiban igényelt hitelösszeg nem fordítható cégvásárlásra, illetve részesedést, és tulajdonrészt sem lehet finanszírozni a felhasználásával. Az igénylő vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges.

A legfontosabb dokumentumok:

  • kitöltött igénylőlap
  • nemleges adóigazolások
  • gazdálkodási adatok az elmúlt évekről, például SZJA/EVA/KATA bevallás, éves beszámoló
  • az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányai
  • kezes vagy kezesek okmányai
  • kezesi záradék és nyilatkozat
  • cégkivonat, társasági szerződés
  • előző 12 havi számlaforgalmi igazolás
  • pénzügyi terv
  • üzleti terv

A hitelbírálat időtartama nagyban függ a forgalmazó bankok eljárási szokásaitól. Természetesen attól is, hogy a Széchenyi Hiteleken belül milyen terméket választottunk, illetve az adott feltételeknek milyen gyorsan és alaposan tudunk megfelelni. A hitelbírálat átlagos ideje 1-6 hónap ezek függvényében.

A Széchenyi hitel a KAVOSZ regisztráló irodáiban igényelhető az ország közel kétszáz pontján. A bankok bírálják el és folyósítják a kölcsönt, az igénylés csak a regisztráló irodákban adható le. A regisztráló irodában kell megadni annak a pénzintézetnek a nevét, ahova az igénylést be akarja adni a vállalkozás.

A Széchenyi hitel kamat és díjtámogatása nagy, jóval kedvezőbbek a feltételek, mint egy piaci hitelnél. A kamat négy százalék alatt van, és a kölcsön többi költségét is támogatja a kormány.

A Széchenyi Mikrohitel MAX-ot egyéni vállalkozások is igényelhetik a beruházásaik finanszírozására. Ez a konstrukció kifejezetten a mikro-vállalkozásoknak készült. 

Igen. Kezességvállalás díját is ki kell fizetni. Ezt a Garantiqa Hitelgarancia Zrt és a Agrár Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány határozza meg.

A kezes azt vállalja, hogy a bank felszólítására fizet az adós helyett. Ha nem fizet, végrehajtás indulhat ellene.

Igen. Olyannyira, hogy a Széchenyi Kártya válik a vállalkozás bankkártyájává.

Fel kell keresni egy regisztráló irodát, amelyek a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségénél, a helyi kereskedelmi és iparkamaránál, vagy a KAVOSZ-irodákban érhetőek el. Az igényléshez össze kell gyűjteni/kitölteni az adott termékhez szükséges dokumentumokat. Ki kell választani a forgalmazó bankok közül azt, amellyel szeretnénk szerződést kötni.

A weboldalon megjelenített egyes ajánlatok megjelenítését több tényező befolyásolhatja, így az ajánlatra vonatkozó feltételek és megadott adatok, valamint a weboldalt üzemeltetőnek az ajánlatot tevővel való megállapodásai. Az ajánlatok megjelenítésekor ezért nem független rangsorolás valósulhat meg, hanem a szerződött partnerek ajánlatai kiemeléssel előbbre kerülhetnek a listán.

Legutóbbi blogbejegyzések

Jó hír a CSOK igénylőknek: jelentősen csökkent a büntetőkamat

A kormány csökkentette a CSOK támogatás esetleges késedelmi kamatát. A csökkenés jelentős, hiszen az új szabály értelmében nem lehet magasabb a büntetőkamat 5 százaléknál. Kinek lehet ez fontos? Mutatjuk a részleteket.

Tovább olvasom
Minden, amit a késedelmi kamatról tudni kell

Amikor hitelt veszünk fel egy banknál, vállaljuk, hogy a kölcsön kapott összeget havi részletekben fizetjük, rászámolva a kamatot, amelyet a banknak fizetünk azért cserébe, hogy kölcsön adták nekünk a pénzt. Ezt a kötelezettséget egy fix időre, úgynevezett futamidőre vállaljuk, és aláírásunkkal igazoljuk, hogy a 5-30 év alatt havi rendszerességgel törlesztjük a tartozásunkat.

Tovább olvasom
Hogyan hat a kamatemelés a lakáshitelekre?

A kamatemelés a lakáshitelekre is hat, méghozzá nem is akárhogyan – tudj meg mindent a témával kapcsolatban alábbi cikkünkből!

Tovább olvasom
Tudj meg mindent a Széchenyi Beruházási Hitel MAX-ról!

Ha csak egy kicsi hiányzik, vagy ha mersz nagyban gondolkodni, és konkrét célokat megvalósítani vállalkozásod kapcsán, akkor neked nyújt megoldást a Széchenyi Beruházási Hitel MAX, hogy fejleszd, okosabbá, hatékonyabbá és jövedelmezőbbé tedd vállalkozásodat! A Széchenyi hitelekről már beszámoltunk nemrég, vegyük most alaposabban szemügyre a Széchenyi Beruházási Hitel MAX előnyeit és lehetőségeit.

Tovább olvasom