Három munkanapon belül
Az Magyar Nemzeti Bank közlése szerint a minősített fogyasztóbarát személyi hitel keretében igényelt összeg folyósítása 3 munkanapon belül megtörténik a befogadást követő naptól számítva.
Rögzített a kamat
A minősített fogyasztóbarát személyi hitel esetében a kamat fix, a futamidő végéig rögzített. A Magyar Nemzeti Bank a kölcsönszerződés futamidejét 7 évben maximalizálta. A folyósítási határidővel kapcsolatban említettük már, hogy a befogadást követő naptól számított legfeljebb 3 munkanapon belül az igénylő számlájára kerül az összeg, ugyanakkor, ha a hitelfelvétel teljeskörűen online történik, akkor a folyósítási határidő 2 munkanapra csökken.
További tudnivalók a minősített fogyasztóbarát személyi hitelről
- A hiteltermék legkésőbb 2021. július 1-től elérhető online, ami azt jelenti, hogy az ügyintézés teljes folyamata elvégezhető lesz az internet használatával.
- A fogyasztóbarát személyi kölcsönnél kizárólag olyan törlesztés megengedett, ahol egyenlőek a havi törlesztőrészletek (annuitásos törlesztés).
- A hitelező által választott referencia-értékhez viszonyított kamatfelár szabályozott: 500 ezer forint hitelösszegig nem haladhatja meg a 15 százalékpontot, 500 ezer forintos összeg fölött pedig nem haladhatja meg a 10 százalékpontot.
- Ennél a terméknél a folyósítási díj nem haladhatja meg az igényelt összeg 0,75 százalékát. Ha a hitelfelvétel online történik (online igénylés), a bank nem számolhat fel folyósítási díjat. A személyi hitelek ezen típusánál az előtörlesztési díj nem lehet magasabb az előtörlesztett összeg 0,5 százalékánál. Az 1 évnél rövidebb hátralévő futamidő esetén, az előtörlesztés díjmentes.
Az OTP Bank volt az első
Az OTP Bank volt az első pénzintézet, amely – 2020 novemberében – elnyerte a minősített fogyasztóbarát személyi hitel minősítését a Magyar Nemzeti Bank pályázatán. A személyi kölcsön, amelyet az OTP Bank kínál, megfelelt a kiírt pályázati feltételeknek. Az OTP-t követően több bank is sikerrel pályázott a minősítésre és mára jó néhány hitelező áll készen arra, hogy értékesítse termékét minősített fogyasztóbarát személyi hitel elnevezés alatt. 2021 január hónapban már több ilyen termék elérhető.
A minősítés célja
A fogyasztóbarát minősítés korábban már megjelent a lakáshiteleknél és a lakásbiztosítások piacán. A személyi kölcsön piaca a harmadik terület, ahol a Magyar Nemzeti Bank bevezeti a terméktípust. Az MNB a pályázati kiírás megalkotása előtt természetesen egyeztetett a piaci szereplőkkel, és áttekintette a lehetőségeket a személyi kölcsön csomagok megreformálására. A legfőbb cél az volt, hogy a piaci verseny felerősítésével elégítsék ki a fogyasztói igényeket, valamint elősegítsék a hitelfelvételhez kapcsolódó digitális folyamatok elterjedését. Az MNB 2020 nyarán tette közzé pályázati kiírását, amelynek feltételei alapján pályázhatnak a bankok és más pénzintézetek a minősítés elnyerésére. Az értékesítés kezdete: 2021 január.
A fogyasztóbarát személyi kölcsön további előnyei
A fogyasztóbarát termékkoncepció fő elképzelése – a piaci szereplők versenyének felerősítése mellett – az volt, hogy korszerűbb legyen a hitelfelvétel folyamata, a törlesztőrészletek kiszámíthatóbbá váljanak, valamint a termékek jobban összehasonlíthatóak legyenek.
Központi online kalkulátor
A MNB egy saját online kalkulátort hozott létre a minősített fogyasztóbarát kölcsönök minél pontosabb és átláthatóbb összehasonlítására. Az ingyenes program lehetővé teszi, hogy a minősített terméket árusító bankok ajánlatait egyénre szabva, táblázatos formában megjelenítsük. Ez az összehasonlító internetes oldal később lehetővé teszi majd azt is, hogy az ügyfelek kezdeményezzék a kiválasztott ajánlat megkötését. Elérhető lesz ugyanis az, hogy átnavigáljunk a hitelező online felületére. Ez azért is lesz kényelmesebb, mert az összehasonlításhoz már megadott adatokat nem kell újra begépelni. A pénzintézeteknek, amelyek minősített fogyasztóbarát személyi hitelek értékesítésével foglalkoznak, biztosítaniuk kell az online ügyintézés lehetőségét, méghozzá a teljes hitelezési folyamatot lefedve, az azonosítástól kezdve a hitelbírálaton és a folyósításon át egészen az előtörlesztési szándék bejelentéséig. Online hitelfelvételnél a bankok nem számolhatnak fel folyósítási díjat. Az MNB fontos feltétele a pénzintézetek felé, hogy a minősítést elnyerő intézményeknek a náluk már számlát vezető, vagy hitellel rendelkező ügyfelek esetében legkésőbb 2021. április 1-től, új ügyfelek számára pedig legkésőbb 2021. július 1-től kell biztosítaniuk a teljeskörű online hitelnyújtás szolgáltatását.
OTP minősített fogyasztóbarát személyi kölcsön
Említettük, az OTP volt az első, amely elnyerte a minősített jelzőt, és elkezdte a személyi hitelt értékesíteni 2021 január elején.
AZ OTP minősített személyi kölcsönének főbb jellemzői:
Az első minősített fogyasztóbarát személyi hitelt a következő paraméterek jellemzik.
Felvehető kölcsönösszeg
- 2 000 000 és 8 000 000 forint között
Futamidő
Éves kamat, fix
- 7,99 és 12,28 százalék között
THM
- 8,4 és 13,6 százalék között
Folyósítási jutalék
- a kölcsönösszeg 0,75 százaléka, online igénylés esetén nincs
A minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönök előnyei
Az új típusú hitelterméknek több előnye is van a hagyományos személyi kölcsönökkel szemben, amellett, hogy piaci versenyt teremt. Míg a hagyományos személyi kölcsönök esetében a kamatok nagy szórást mutattak a bankok és termékek között, az új hiteltípusnál maximalizált a kamatfelár. Az olykor követhetetlenül bonyolult díjstruktúra egyszerűsödik és egységessé válik, ahogyan a lakossági figyelemfelhívás, felvilágosítás is nagyobb hangsúlyt kap. Az online hitelnyújtás előtérbe kerül, a Magyar Nemzeti Bank összehasonlító oldala pedig világos sorrendet tud felállítani a termékek között.
Így érhető el kamatkedvezmény
A minősített fogyasztóbarát személyi hitel esetében többféleképpen érhető el kamatkedvezmény. Az ügyfél köthet példéul hitelfedezeti biztosítást, nyithat számlát az adott banknál, illetve vállalhatja, hogy az adott számlára érkezik majd rendszeresen a jövedelme, vagy annak egy meghatározott része. A hitelt nyújtó pénzintézetnek ajánlatában transzparensen be kell mutatnia a különböző kedvezményekre jogosító szolgáltatások díját, költségét. A kamatkedvezményt nem lehet véglegesen megvonni. Mint említettük, a teljesen online hiteligényléssel a folyósítási díj spórolható meg ezekben a kontrukciókban.
Ők forgalmazzák jelenleg a minősített személyi kölcsönt
- OTP Bank Nyrt.
- Takarékbank Zrt.
- Erste Bank Hungary Zrt.
- Cofidis Magyarországi Fióktelepe
- Magyar Cetelem Bank Zrt.
- Budapest Bank Zrt.
A Magyar Nemzeti Bank kiírására továbbra is pályázhatnak a pénzügyi szolgáltatók.