Ezt ajánljuk!
Raiffeisen Személyi Kölcsön - Aktív számlahasználat
10 millió Ft-ig nettó 180 000 Ft havi jövedelemtől
- promóció -
Jó ajánlat!
Provident Start kölcsön
Szabad felhasználású
- promóció -
Tipp!
Megújuló Hitel
Akár nettó 100 000 Ft igazolt jövedelemtől
- promóció -
Hirdetés
MBH Személyi Kölcsön
7 millió Ft-ig online is igényelhető
- promóció -
Fix Kamat személyi kölcsön
Akár 80 000 Ft jóváírással*
- promóció -
CIB Előrelépő Személyi Kölcsön - AKTÍVMBÉR
Induló költségek nélkül, hitelkiváltásra is igényelhető
- promóció -
K&H személyi kölcsön
Fix törlesztőrészlet
- promóció -
MagNet Személyi kölcsön
A teljes futamidőre fix kamattal
Érdekel
- promóció -
Fapados Kölcsön
100%-ig online hitelfelvétel
- promóció -
Provident Havi Kölcsön
Kezes és fedezet nélkül
- promóció -
OTP Személyi kölcsön
Fixen kamatozik a teljes futamidő alatt
- promóció -
A kis összegű hitelekhez nem kapcsolódik fedezet. Tehát személyi kölcsönről beszélhetünk, ráadásul – mivel az igényelt hitelösszeg relatíve csekély – az ügymenet is gyors, vagyis ebben hasonlít a gyorskölcsönökre. A kis összegű hitel legtöbbször interneten is igényelhető. De a telefonos lehetőség is adott, illetve akár bankfiókban, személyesen is elindítható a hitelkérelem. Érdemes azonban az online megoldást választani, mert nem csak gyorsabb, de az esetek többségében egyszerűbb is, ráadásul kényelmes, hogy az otthonunkból intézhetünk el mindent.
A kis összegű hitelek feltételrendszere megegyezik a személyi kölcsönökével. Mindenképp szükséges hozzá a nagykorúság, illetve egyes esetekben a 21 éves életkor elérése. Érvényes személyazonosító okmány, ami lehet személyi igazolvány, jogosítvány vagy útlevél, és az állandó, bejelentett, magyarországi lakcím, amit a lakcímkártyával igazolni kell. A beszerzendő dokumentumok sem lesznek ismeretlenek azoknak, akik igényeltek már személyi kölcsönt. A munkáltatói igazolás, illetve a bankszámlakivonatok beszerzése kis összegű hitel esetén is elengedhetetlen, hiszen ez igazolja a fizetőképességet.
Ha kis összegű hitelre van szükség, mert pénzzavarba került valaki, akkor átmeneti megoldásként egy személyi kölcsön is kiváló választás lehet. Ám a legtöbbször a minimálisan felvehető összeg túl magas, így sokan nem mernek belevágni. Oldalunkon azonban található olyan lehetőség is, ami nem haladja meg a 100.000 forintot sem. Így nem kell nagyobb adósságot felhalmozni, de a probléma megoldódik.
Kis összegű hitel esetén nem kell azon gondolkozni, hogy mire lehet elkölteni. Mert bármire el lehet költeni. Kis összegű hitel esetén nincsenek határok. Bármire felhasználható a hitelösszeg. A szabad felhasználású kölcsönök előnye a hitelcél maghatározásához kötött kölcsönökkel szemben az, hogy nincs szükség sem a hiteligénylés alatt, sem utána adminisztrációra. Ez egyszerűbbé teszi a felhasználást. Az egyszerűség pedig fontos tényező egy hiteltípus kiválasztásánál. A kis összegű hitelnek ráadásul nem csak a felhasználása, de az igénylése is egyszerű.
Nincs olyan dolog, amire ne lehetne elkölteni a felvett összeget. Persze vannak szokásosnak nevezhető felhasználási módok. Ezek olyan, szinte minden családban felmerülő események, amiknél felmerülhet a kis összegű hitelből történő megvalósítás. De a kis összegű hitelt fel lehet használni másra is. Mivel nincs korlátozva a kis összegű hitel felhasználása, adott, hogy az éppen felmerülő költséget finanszírozza belőle az igénylő.
A kis összegű hitel felhasználásának más területe is van. Gyakori, hogy egy nem várt esemény átmeneti pénzzavart okoz. Ez lehet betegség, munkanélküliség, egy elromló műszaki cikk vagy egy lerobbanó autó. Ilyenkor, ha az igénylő nem rendelkezik megtakarítással, vagy nem elegendő a megtakarítása, esetleg a megtakarítását nem akarja elkölteni, akkor a kis összegű hitel megoldást nyújthat a kialakult helyzetre.
A kis összegű hitel egy fogyasztási hitel, amit az igénylők többnyire a mindennapjaik megszépítéséhez vesznek igénybe. Új TV, új telefon, új ruha. Nem csak fogyasztásra lehet azonban felhasználni a kis összegű hitelt. Be lehet azt fektetni, vállalkozást lehet indítani belőle. A szabad felhasználás lehetővé teszi, hogy a kölcsönt bármire elköltse az igénylő. Ha van egy jó ötlet egy vállalkozás indításához, és csak a tőke hiányzik az induláshoz, a kis összegű hitel megoldás lehet erre is. És a kölcsönösszeget be is lehet fektetni. Azt tudni kell, hogy nem ezek a leggyakoribb felhasználási módok, leggyakrabban fogyasztásra igényelnek kis összegű hitelt.
Több olyan eset is van, ami meghiúsíthatja az igénylés beadását.
A bank nem fogadja be az igénylést, ha az igénylő nem tud igazolni telefonos elérhetőséget. Az érvénytelen, lejárt személyazonosító okmány is kizáró ok. Érvényes személyi igazolvánnyal kell rendelkezni az igényléshez. Vagy kártya formátumú jogosítvánnyal vagy útlevéllel. Az állandó bejelentett magyarországi lakcím is kötelező az igényléshez. Az életkor is döntő lehet. Bizonyos kor alatt, és bizonyos kor felett nem fogadják el az igénylést. A munkaviszony hossza is döntő. Az előírt munkaviszonynál rövidebbet nem fogad el a pénzintézet. A KHR negatív adóslistáján szereplők nem kapnak hitelt, ez kizáró ok. A megfelelő nagyságú jövedelem igazolása is elvárt. Hiába keres valaki sokat, ha a jövedelme után nem fizetik meg a közterheket, akkor azt a pénzintézet nem veszi figyelembe.
Az ideális törlesztőrészlet megfelel az előírásoknak, és az ügyfél számára is elfogadható. A részlet nem lehet magasabb annál, amit a költségvetés gond nélkül elbír, és arra is érdemes gondolni, hogy előre nem látható, nem várt események miatt nehézséget jelenthet kifizetni az aktuális részletet. Az ideális törlesztőrészlet kiválasztásakor gondolni kell mindenre. Arra, hogy ez a teher hónapokig vagy évekig minden hónapban jelentkezni fog, és arra is, hogy a nemfizetésnek beláthatatlan következményei lehetnek az igénylőre és szeretteire. Mindenre nem lehet felkészülni. Mégis érdemes végiggondolni a kellemetlenebb forgatókönyveket is. Ha egy váratlan helyzetre kész ötlete van az igénylőnek, akkor ez könnyebbé teheti a probléma megoldását.
A Magyar Nemzeti Bank és a kereskedelmi bankok is figyelmeztetik az ügyfeleket a felelős hitelfelvétel fontosságára. Ez paradoxonnak tűnhet, hiszen a bankok érdeke az, hogy minél több hitelt helyezzenek ki, és így minél több profitot termeljenek, mégsem az. Egy nemfizetés esetén ugyanis a pénzintézetnek kára keletkezhet, és még ha meg is próbálja csökkenteni a veszteségét, ez időbe, erőforrások felhasználásba, és nem utolsósorban pénzbe kerül neki. A bankoknak az az érdeke, hogy aki felvette a hitelt, az vissza is fizesse azt. És az ügyfélnek is ez az érdeke. Az érdek tehát közös, érdemes megfogadni a bankok tanácsait ebben a kérdésben, hiszen nagy tapasztalattal és tudással rendelkeznek. A megfelelő nagyságú havi törlesztőrészlet elfogadása, és a felkészülés a nem várt helyzetekre, segíthet abban, hogy a hitelfelvétel segítse a hiteligénylőt a vágyai elérésében.
Az innovatív, modern pénzügyi megoldásokat szeretjük. Ilyen az online igénylés is. Mit jelent a végig online igénylés? Online igényléskor nem kell bemenni a bankfiókba. Még telefonálni sem kell. Amire szükség lesz, az egy internet elérésére alkalmas számítástechnikai eszköz. Online igényléskor a bank honlapján történik az igénylés teljes folyamata, egészen a kiutalásig. Otthon ülhet az igénylő a foteljában, kezében a telefonnal, és igényel egy hitelt. Ilyen húsz éve még nem volt. De már van, és az ügyfelek szeretik. Minden az interneten keresztül történik. A személyazonosság megállapítása, a szükséges dokumentumok benyújtása, és az igénylés leadása is. Itt tudható meg, hogy a bank jóváhagyta az igénylést, és hogy mikor utalja a számlára a pénzt. Nincs bankszámla, amire utalhatnának? Az is nyitható. Online is.
Alapszabály, hogy minél nagyobb a havi nettó jövedelem, annál magasabb lehet a részlet is. Tehát nem csak a hitelfelvevő elképzelése számít majd, hanem az is, hogy a pénzintézet szerint ez vállalható-e az igénylőnek.
A pénzintézet sem dönthet ebben szabadon. A törlesztés nagyságát jogszabály szabályozza. Százalékban határozza meg a szabályozás, hogy mekkora része lehet az a jövedelemnek, amit az igénylő a törlesztésre fordíthat. A százalék függ az igényelt hitel típusától, és a nettó jövedelem nagyságától, de még attól is, hogy hol élünk, és mit szeretnénk vásárolni.
A kis összegű hitel részlet befizetésének egyik módja, ha csoportos beszedési megbízást adunk meg a számlavezető pénzintézetünknél, így a futamidő végéig nem is kell foglalkoznunk azzal, hogy havonta utaljunk, vagy beállítsunk egy állandó átutalási megbízást. Ez egy kényelmes megoldás, biztosan nem lesz késés az utaláskor és a megfelelő összeg kerül majd mindig levonásra a bankszámlánkról. Ehhez mindössze egy lapot kell kitöltenünk a bankfiókban, vagy az internetbankban be kell állítanunk ezt a fizetési módot. Ez egy egyszeri alakulom, és ezzel mentesülünk a havonta újra felmerülő kötelezettségünk alól. Érdemes megadni ezt a megbízást. Ha tehetjük, éljünk vele, használjuk ezt a lehetőséget.
A teljes összeg, amit a futamidő alatt vár majd tőlünk a bank, a tőkéből és a kamatokból áll. A részlet, amit havonta vagy hetente fizetni kell, tartalmazza mindkettő összegét.
A teljes összeg úgy jön ki, hogy a futamidőt meg kell szorozni a havi részlettel. Egy hetvenkét hónapos futamidő esetén például, ha a havi részlet negyvenezer forint, akkor a kettő szorzata lesz a teljes összeg, vagyis kettőmillió nyolcszáznyolcvanezer forint. Fontos, hogy a számolásnál a hónapokkal és nem az évekkel számoljunk, hiszen havonta kell fizetni és nem évente. A teljes összeg nagysága fontos, hiszen befolyásolhatja a döntésünket.
A teljes összeg annyira lényeges, hogy a kis összegű hitel kalkulátorok is megadják ezt az adatot. Ezzel könnyen összehasonlíthatóvá válnak a konstrukciók, és ez segít abban, hogy a legjobb döntés születhessen meg.
A szakemberek gyakran felhívják a figyelmet arra, hogy a kamat nem alkalmas a hitelek összehasonlítására. Nem alkalmas rá, hiszen egyéb költségek is felmerülnek, ezért elképzelhető, hogy egy alacsonyabb kamatozású hiteltermék összességében többe kerül az igénylőnek az egyéb díjak miatt.
A THM, vagyis a Teljes Hiteldíj Mutató jól összehasonlítható teszi a termékeket, hiszen nem csak a kamatot veszi figyelembe, hanem más, felmerülő kiadásokat is. A teljes összeg is egy jó megoldás az összehasonlításra. Használjuk ezt a számot, hogy a legjobb konstrukció tudjuk igényelni.
A megfelelő pénzintézet kiválasztása után a következő lépés a megfelelő konstrukció kiválasztása. Ebben szakértő weboldalak segítséget nyújtanak, a pénzügyekről szóló cikkeikkel és a kalkulátoraikkal.
A kis összegű hitel kalkulátor használat egyszerű. Meg kell adni a felvenni kívánt hitelösszeget és a vállalt futamidőt. A kalkulátor minden elérhető kis összegű hitelnél megadja a részletet, a kamatot, a THM-et és teljes visszafizetendő összeget. Ezek alapján gyorsan és könnyen lehet döntést hozni. Mégpedig jó döntést.
A jó döntés azt jelenti, hogy megtaláltuk a nekünk való hitelek közül a legkedvezőbbet. Ahol ugyanazért a legkevesebbet kell fizetni. Így megtakaríthatunk, és még otthonról sem kell kimozdulnunk, hiszen a kis összegű hitel kalkulátor online érhető el.
A hitelekre is lehet biztosítást kötni. A hitelek nagy kiadást és terhet jelenthetnek, és ennek a tehernek a biztosítása ugyanolyan fontos lehet, mint egy gépjármű biztosítása. Egy nem várt esemény, ami lehetetlenné teszi a részletek fizetését, olyan anyagi terhet jelenthet, ami akár tönkre is teheti a családot. Ezt pedig mindenképpen el kell kerülni.
Így kaphatod meg a hitelt
1. Kalkuláció
Versenyeztesd meg a bankok ajánlatait, és válaszd ki a számodra legkedvezőbbet.
2. Kiválasztás
Kattints az "érdekel" gombra és kérj ajánlatot.
3. Igénylés
Állítsd össze a bank által kért dokumentumokat és add be hiteligénylésedet.
4. Szerződés
A kiválasztott bankban megtörténik a szerződéskötés, majd ezt követően hamarosan a folyósítás.
Mint minden, ez is relatív, vagyis kinek mennyi számít kis összegnek, de tény, hogy párezer forintot bankban nem lehet igényelni. A minimális összeg általában 5-600.000 forint, ám lehet találni olyan pénzintézetet, ahol 40.000 forint is igényelhető; igaz, magas kamatra. Ha ennél kisebb összegre lenne szükség, akkor a folyószámlahitel, vagy a hitelkártya lehet a megoldás.
Attól függ, hogy mennyire kicsi az összeg. Az igazán kis összegű hiteleket maximum 30 hónapra folyósítják, ám egy néhány százezer forintos személyi kölcsönnél ez akár 7 év is lehet.
Attól függően, hogy milyen konstrukcióról van szó, lehetséges folyósítási és számlavezetési díj, illetve egyéb díjak is, amennyiben elő-, vagy végtörlesztés történik. Ezek a díjak akciós hitel esetén nem kerülnek felszámításra.
A kis összegű hitelek tulajdonképpen személyi kölcsönök, így sem önerő, sem fedezet nem szükséges hozzájuk.
A szükséges dokumentumok beszerzése után el kell indítani az igénylést egy bankfiókban, illetve online, majd, a pozitív hitelbírálat után folyósításra kerül a hitelösszeg.
Számos ok miatt lehetséges, hogy a hitelkérelmet elutasítják, és ez bankonként eltérő is lehet, ám a KHR listán való szereplés, illetve a JTM szabályozás szerinti kizáró okok miatt biztosan elutasítják a kérelmeket. A KHR negatív adóslista problémája alól kivétel a Cofidis és a Provident Bank, mert náluk a KHR listások is igényelhetnek kis összegű hitelt.
Eleinte csupán késedelmi kamatokkal kell számolni, de később, a szerződésben meghatározott idő leteltével a hitel felmondásra kerül, és a fennmaradt tartozást egy összegben követeli a bank.
A legtöbb banknál nem, de akadnak kivételek: az aktív KHR listásoknak a Provident Bank, a passzív listán szereplő ügyfeleknek pedig a Cofidis folyósít kis összegű hiteleket.
KHR kapcsolatos bővebb információt itt találsz.
A weboldalon megjelenített egyes ajánlatok megjelenítését több tényező befolyásolhatja, így az ajánlatra vonatkozó feltételek és megadott adatok, valamint a weboldalt üzemeltetőnek az ajánlatot tevővel való megállapodásai. Az ajánlatok megjelenítésekor ezért nem független rangsorolás valósulhat meg, hanem a szerződött partnerek ajánlatai kiemeléssel előbbre kerülhetnek a listán.
Az Expresszkölcsön szakértői annak jártak utána, hogy milyen irányban változnak a lakásárak, és annak, hogy ez hogyan hat a vásárlókra, az eladókra és a lakástulajdonosokra. Fontosnak tartjuk ugyanis, hogy ne csak az ingatlant eladók és vevők, de az ingatlan tulajdonosai is tisztában legyenek azzal, hogy milyen hatással van rájuk egy lakáspiaci fordulat. Mutatjuk, mire jutottunk.
Magyarországon az állam támogatja azokat, akik önkéntesen megtakarítanak. Ez az állami támogatás adó-visszatérítés formájában történik, ami akár évi 280 ezer forint is lehet. Szakértőink segítenek elkerülni, hogy lemaradj erről, hiszen akár 280 ezer forintot is ad az állam. Tippek, ötletek, határidők a cikkben.
Az értékpapírszámla az alapköve lehet a befektetési portfóliónknak. Akkor, amikor magas az infláció, kiemelten fontos, hogy ne csak megőrizzük a befektetéseink értéket, de infláció feletti hozamot is el kell érni. Utánajártunk, hogy mi is az az értékpapírszámla, és hogy vehetjük fel vele a harcot az inflációval szemben.
A lakáshitel igénylés előrelátást igényel. Az Expresszkölcsön szakértői szerint vannak tipikus hibák, amiket jobb elkerülni. Egy-egy hiba nem csak kellemetlen lehet, de akár súlyos anyagi hátrány is érheti az igénylőt. A megfelelő felkészülés azonban segíthet abban, hogy a folyamat zökkenőmentesen menjen végig. Segítünk néhány tippel.
Hívjanak fel!