A vállalkozói hitel céljai
Természetesen egy vállalkozói hitel célja többféle lehet. Sokszor épp egy új vállalkozás beindításához van szükség tőkére, de egy már működő vállalkozás is igényelhet forrásbevonást egy pénzügyi szolgáltatótól. Például kérhetünk kölcsönt a vállalkozás működési költségeinek (például: áfa-, bér- és járulékok) átmeneti fedezésére, különböző pályázatokhoz, vagy valamely alapanyag/készlet vásárlásának előfinanszírozására.
A vállalkozói kölcsönök piaca összetett
Sokféle vállalkozói hitel akad a magyar pénzpiacon. Vannak például rövid és hosszú lejáratú hitelek, valamint kötött és szabad felhasználású hitelek. Ami a fedezetet illeti, a vállalkozói kölcsön lehet jelzáloghitel, egyéb tárgyi fedezet mellett nyújtott kölcsön, illetve fedezet nélküli is. Előfordul, hogy szükség van kezességvállalásra is. A kölcsön kamatozása lehet fix és lehet változó. Megkülönböztetünk forint és devizalapú vállalkozói hitelt, illetve olyan államilag támogatott kölcsönök is léteznek, amelyeket bizonyos vállalkozás kategóriák megsegítésére hoztak létre.
A vállalkozói hitelek alapvető típusai:
- Folyószámlahitel: egyszerűen igényelhető, szabad felhasználású hiteltípus, amely az esetek többségében arra szolgál, hogy rövidebb, átmeneti likviditási problémákat oldjanak meg vele. Fontos a vállalkozói számlán mutatott forgalom, ugyanis ez alapján határozza meg a bank az elérhető hitelkeretet. Általában nem kell fedezet, és csak a felhasznált hitelkeret után szükséges kamatot fizetni a kölcsönt nyújtó pénzügyi szolgáltatónak.
- Beruházási hitel: fejlesztésre, bővítésre használandó termék. Például sokan új gépeket, berendezéseket vásárolnak a segítségével. Önerőre és fedezetre szükség van hozzá. A legtöbbször hosszabb távú projektekhez veszik fel az ügyfelek.
- Forgóeszközhitel: rövid távú segítség, a vállakozás mindennapos működését tekintve. A hitelt különböző készletek, követelések, vagy értékpapírok finanszírozására használják. Nem szükséges hozzá ingatlanfedezet, a hitel célját igazolni kell a bankok felé.
- Projekthitel: ahogyan az a nevében benne van, projektek, méghozzá nagyobb ügyletek, finanszírozására szokás felhasználni. A hitel biztosítéka a projekt, a bankok számolnak annak eszközeivel, szerződéseivel és a várható bevételekkel.
A bankok általban egy, vagy akár két lezárt üzleti év dokumentációját, eredményeit kérik egy vállalkozói kölcsönnél, legyen szó piaci, vagy államilag támogatott hitelről. Ez azt jelenti, hogy a kezdő vállalkozások nehezebb helyzetben vannak, mint idősebb társaik, viszont nem jelenti azt, hogy nekik nincs lehetőségük a finanszírozásra. Ott vannak például a mikrohitelek, a faktoring, illetve akár egyéb konstrukciók is rendelkezésre állhatnak.
Kezdő vállalkozói hitel – hátrányból szép győzni
A pénzintézetek örömmel hiteleznek vállalkozásokat. Az induló, kezdő vállalkozásokat azonban a kellő óvatossággal kezelik. Mivel egy induló vállalkozásnak még nincs két lezárt éve (vagy akár egy sem), szigorúbban bírálják el ezeket. Így sem lehetetlen kölcsönhöz jutni, de mindenképpen nehezebb lesz, mintha sok éve működne a vállalkozás.
Kezdő vállalkozói hitel – az ingatlanfedezet segíthet
Ami jelentősen megkönnyítheti az igénylés befogadását, és pozitív elbírálását, az az ingatlanfedezet. Akár a vállalkozás, akár annak tulajdonosa vagy tulajdonosai rendelkeznek ingatlannal, és azt felajánlják fedezetként a hitelhez, az nagyban javít a helyzeten. Az ingatlanfedezet ugyanis egy olyan biztosíték a pénzintézetnek, ami garantálja, hogy a hitel visszafizetésre kerül. Ingatlanfedezet nélkül is hiteleznek a bankok, de arra fel kell készülni, hogy ebben az esetben jóval nehezebben engedélyezik majd a kért összeget. Aki rendelkezik ingatlannal, annak érdemes megfontolni azt, hogy bevonja fedezetként a hitelügyletbe.
Kezdő vállalkozói hitel – fejlesztéshez, szabad felhasználásra
Az induló vállalkozások fejlesztéshez, beruházáshoz kérhetnek hitelt, de lehetőség van szabad felhasználású hitel igénylésére is. Ez akár vállalkozói folyószámlahitel formájában is elérhető. A szabad felhasználású hitel segítheti a vállalkozást, hiszen az aktuálisan felmerülő igényekre lehet fordítani. Legyen az bérfizetés, forgóeszköz vásárlás vagy alapanyag beszerzés.
Kezdő vállalkozói hitel – az igényléshez szükséges dokumentumokról
Céges dokumentumokra, mérlegre és a vállalkozást jegyző személyazonosító okmányára lesz szükség egy kezdő vállalkozói hitel igénylésénél. Működési engedélyt és pénzügyi tervet is kérhet a bank, ahogy NAV igazolást is. Ingatlanfedezet esetén az ingatlan dokumentumaira is biztosan szükség lesz. Egyéni vállalkozásnál és a cégek esetében eltérő dokumentációra van szükség. Mindkét esetben igazolni kell, hogy a cég jogszerűen működik, és azt is, hogy kinek van jogosultsága cég jegyzésére. Egyéni vállalkozásnál egy az önkormányzat által kiállított eredeti igazolás kell a vállalkozás működéséről. Bizonyos esetekben szükség lehet működési engedélyre és a kamarai tagsági igazolására is. Társas vállalkozásnál cégkivonatot, aláírási címpéldányt és egy társasági szerződést is be kell majd nyújtani a hiteligényléshez.
A kis és középvállalkozások is fejlődnének
A vállalkozások hitelfelvétele különbözik a fogyasztási hitelekétől. Egy vállalkozói hitel igénylésénél a vállalkozás fejlődésének elősegítése a cél, nem a fogyasztás. Az a cél, hogy a vállalkozás eredményesebben, nyereségesebben működjön hosszú távon. Ez persze azt eredményezi majd, hogy a cég tulajdonosai később majd jobban élhetnek, többet fogyaszthatnak, de a hitel közvetlen célja az, hogy a vállalkozás meg tudja állni a helyét a piaci versenyben, és stabilan és eredményesen működjön.
Kezdő vállalkozói hitel – lehetőség induló vállalkozásnak
A kezdő vállalkozások egy része likviditási problémákkal küzd. Ez azért probléma, mert az elmaradt szükséges fejlesztések versenyhátrányt okozhatnak. Ez áthidalható egy induló vállalkozás számára egy kezdő vállalkozói hitellel. Egy megfelelően elköltött vállalkozói hitel nagyot lendíthet egy vállalkozás működésén. A hangsúly ebben a mondatban a megfelelő szón van, hiába van ugyanis egy vállalkozásnak több pénzügyi eszköze, azt a legjobb módon kell elkölteni ahhoz, hogy a vállalkozás fejlődni tudjon.
Kezdő vállalkozói hitel – állami kamattámogatással
A kormány sem feledkezik meg a kezdő vállalkozásokról. Időről időre elérhetőek kezdő vállalkozások számára kialakított hitelkonstrukciók állami támogatással. A Széchenyi kártya program és a Növekedési Hitel Program mellett is találhatunk olyan hitelt, ami elérhető induló vállalkozásoknak, és az állam kamat és díjkedvezménnyel is támogathatja ezeket. Hitelfelvétel előtt mindenképpen érdemes tájékozódni, hiszen egy díjtámogatott konstrukció alacsonyabb törlesztő részletekkel érhető el, és így kevésbé terheli meg a kezdő vállalkozást.
A fejlődés útja lehet a kezdő vállalkozói hitel
Ha egy vállalkozás fejlődésének csupán a forráshiány az oka, arra tökéletes megoldás a kezdő vállalkozói hitel. A vállalkozói hitel lehetőséget ad a tervek mielőbbi megvalósítására, hiszen a vállalkozásnak nem kell megvárnia, amíg a saját nyereségét forgathatja vissza a cégbe. Az idő pedig gyakran fontos tényező, egy olyan beruházás, ami azonnal megvalósítható, nagy lökést adhat a fejlődéshez. Kezdő vállalkozóként érdemes gondolni erre, és keresni egy olyan konstrukciót, ami hozzájárulhat a vállalkozás gyors fejlődéséhez.
MFB Krízis Hitel
A Magyar Fejlesztési Bank (MFB) krízis hitel konstrukciója hatékony eszköz lehet a mikro- és kisvállalkozások számára koronavírus-járvány okozta rosszabb gazdasági, pénzügyi helyzet kezelésére. A termék fő kedvezménye, hogy a cégek legelfejebb 2,5 százalékos ügyfélkamat mellett vehetnek fel hitelt. A hitel összege minimum 1, maximum 150 millió forint.
A program célja
A krízis hitel célja továbbá, hogy a programban részt vevő pénzügyi szolgáltatók olyan mikro-, kis- és középvállalkozásokat finanszírozzanak, amelyek igényeit a különböző kereskedelmi hitelintézetek valamilyen okból nem tudják kielégíteni. A szóban forgó cégek emiatt hátrányos helyzetben vannak, hiszen egyáltalán nem, vagy csak kedvezőtlenebb feltételekkel juthatnak hozzá forrásokhoz. A krízis hitel segít abban, hogy az adott vállalkozások megtalálják azokat a finanszírozási formákat, amelyekkel fenntarthatják a versenyképességüket, vagy akár biztosíthatják folyamatos fejlődésüket, fejleszthetnek, beruházhatnak.
A termék fajtái
A krízis hitelprogramban három féle kölcsönt lehet igényelni:
- Beruházási hitel
- Forgóeszközhitel (működés finanszírozás lehetséges)
- Beruházási hitelt és pénzügyi lízinget kiváltó hitel (Hitelkiváltó hitel)
További tudnivalók
- saját erő: beruházási hitelnél legalább 10 százalék, forgóeszköz-, és hitelkiváltó kölcsön esetén: 0 százalék.
- futamidő: változó, beruházási hitel és beruházási hitelt kiváltó hitelnél minimum 1 év és 1 nap, maximum 10 év, ingatlanfinanszírozási hitelcél esetén legfeljebb 15 év, forgóeszközhitelnél legalább 1 év és 1 nap, legfeljebb 3 év.
- kamat: maximum 2,5 százalék/év (kamattámogatást tartalmaz).
- állami kezesség díja: 0,1 százalék/év (támogatást tartalmaz)
- tőketörlesztés gyakorisága: havonta
Ajánlunk még egy hitelt: MFB Krízis Hitel Plusz
A krízis hitelhez hasonló célok és paraméterek: maximum 2,5 százalékos az ügyfélkamat, a felvehető összeg minimuma 1 millió forint, a maximuma viszont 300 millió forint. A hiteligénylő vállalkozások a konstrukció segítségével olyan lehetőséghez juthatnak, amellyel sikerrel vészelhetnek át egy-egy rosszabb pénzügyi, forráshiányos időszakot, vagy másképp meg nem valósítható fejlesztésekbe, beruházásokba fektethetnek bele. Egy vállalkozás gyakran nem talál megfelelő megoldást a hitelek piacán, az MFB különböző programjai ezen igyekeznek segíteni.
Hívjanak fel!
Érdekel
