Milyen újdonságokat rejt a lakástámogatási rendszer?
Az elmúlt években a magyar kormány jelentős erőfeszítéseket tett a lakástámogatási rendszer bővítésére és átalakítására, hogy elősegítse a családok otthonteremtését és javítsa a lakhatási körülményeket. A 2024-es év különösen fontos változásokat hozott (és hoz a 2025-ös is), amelyek célja a támogatások hatékonyságának növelése és a fiatalok lakáshoz jutásának megkönnyítése.
Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) és Falusi CSOK módosításai
A Családi Otthonteremtési Kedvezmény (CSOK) továbbra is a lakástámogatási rendszer egyik alappillére, amely a gyermekes családok számára nyújt vissza nem térítendő támogatást új vagy használt lakás vásárlásához, építéséhez. 2024-től a Falusi CSOK jelentős módosításon esett át: immár nemcsak használt ingatlanok vásárlására és felújítására, hanem új lakások építésére vagy vásárlására is igénybe vehető a preferált kistelepüléseken.
Ezek a változások célzottan támogatják a vidéki térségek népességmegtartó erejét, ösztönözve a fiatal családokat, hogy ezeken a településeken telepedjenek le, és hozzájáruljanak a helyi közösségek megerősítéséhez.
Lakásfelújítási támogatás és Otthonfelújítási Program
A 2024-ben bevezetett új Otthonfelújítási Program keretében az állam akár hétmillió forintos támogatást is nyújt az 1990 végéig épült családi házak energetikai korszerűsítésére. A program célja az energiahatékonyság növelése és a rezsiköltségek csökkentése. Az igényléshez egymillió forintos önrész szükséges, amelyhez kamatmentes hitel és vissza nem térítendő támogatás is igénybe vehető. A támogatás és a hitel aránya járásonként eltérő, és az elvártnál nagyobb energiamegtakarítással növelhető a támogatás mértéke.
Ez a program jelentős segítséget nyújt a régi építésű ingatlanok tulajdonosainak, hogy korszerűsítsék otthonaikat, csökkentsék az energiafogyasztást, és ezáltal hozzájáruljanak a környezetvédelemhez.
Lakás cafeteria és munkáltatói lakhatási támogatás
A kormány új eszközként vezette be a lakáscafeteriát, amely lehetővé teszi a munkáltatók számára, hogy adómentes juttatásként havi legfeljebb 150 ezer forinttal támogassák munkavállalóik lakhatását. Ez az összeg az eddigi évi 450 ezer forintos munkáltatói támogatáson felül értendő, így éves szinten jelentős segítséget jelenthet a fiatalok számára az albérleti díjak finanszírozásában vagy a lakásvásárláshoz szükséges önerő összegyűjtésében.
Ez a lépés különösen fontos a nagyvárosokban és egyetemvárosokban, ahol a magas albérleti díjak komoly terhet rónak a fiatal munkavállalókra és családokra. A lakáscafeteria hozzájárulhat a mobilitás növeléséhez és a munkaerőpiaci rugalmasság fokozásához is.
Költségvetési források és jövőbeni kilátások
A 2025-ös költségvetésben a kormány csaknem 260 milliárd forintot szán lakástámogatásokra, ami jelentős növekedést jelent az idei évhez képest.
Ez a forrásbővítés lehetővé teszi a meglévő programok folytatását és új támogatási formák bevezetését is.
A lakástámogatási rendszer folyamatos bővítése és módosítása azt mutatja, hogy a kormány kiemelt figyelmet fordít a családok otthonteremtésének támogatására és a lakhatási körülmények javítására. Az új intézkedések célja, hogy a támogatások minél szélesebb körben legyenek elérhetők, és valódi segítséget nyújtsanak a rászorulóknak.
A 2024-es év jelentős változásokat hozott a magyar lakástámogatási rendszerben, amelyek célja a családok otthonteremtésének elősegítése és a lakhatási körülmények javítása. A CSOK és a Falusi CSOK módosításai, az új Otthonfelújítási Program, valamint a lakáscafeteria bevezetése mind azt szolgálják, hogy a támogatások hatékonyabban jussanak el a rászorulókhoz, és hozzájáruljanak a lakáspiaci kihívások kezeléséhez.
A kormány elkötelezettsége a lakástámogatási rendszer fejlesztése iránt a költségvetési források növelésében is megmutatkozik, ami bizakodásra ad okot a jövőbeni kilátások tekintetében. Fontos azonban, hogy a támogatások igénybevétele előtt a családok alaposan tájékozódjanak.
Mit jelent az 5%-os önkéntes kamatplafon a lakáshiteleknél?
Az 5%-os önkéntes kamatplafon egy, a Magyar Bankszövetség által javasolt intézkedés, amelynek célja, hogy meghatározott feltételek mellett a lakáshitelek kamata ne haladja meg az 5%-ot. Ez a kezdeményezés a fiatalok első lakásvásárlását kívánja támogatni, és 2025. április 1. és 2025. október 31. között lenne elérhető.
Az 5%-os kamatplafon feltételei:
- Életkor: Az igénylőnek 35 év alattinak kell lennie.
- Első lakás: A hitelt igénylőnek ez lenne az első lakásvásárlása.
- Energiahatékonyság: Az ingatlannak legalább A+ energetikai besorolással kell rendelkeznie, és a primer energiaigénye nem haladhatja meg a 68 kWh/m²/év értéket.
- Alapterület: Az ingatlan alapterülete nem lehet nagyobb 60 négyzetméternél.
- Vételár: A lakás négyzetméterenkénti ára nem haladhatja meg az 1,2 millió forintot.
Fontos megjegyzések:
- Időtartam: A kedvezményes, legfeljebb 5%-os kamat csak a futamidő első 5 évére vonatkozna.
- Kamat és THM különbség: Bár a kamat plafonja 5%, a Teljes Hiteldíj Mutató (THM) – amely a hitel összes költségét tartalmazza – ennél valamivel magasabb lehet, például 5,2-5,3%.
Korlátozások és kihívások:
- A szigorú feltételek miatt csak kevés ingatlan felel meg ezeknek a kritériumoknak. Például a 60 négyzetméternél kisebb, A+ energetikai besorolású lakások száma korlátozott, különösen a megadott négyzetméterár alatt.
- Az 5%-os önkéntes kamatplafon egy célzott intézkedés, amely a fiatalok első lakásvásárlását hivatott támogatni kedvező kamatozású hitelekkel. Azonban a szigorú feltételek és a korlátozott ingatlankínálat miatt csak kevesen tudják majd igénybe venni ezt a lehetőséget. Fontos, hogy az érdeklődők alaposan tájékozódjanak a részletekről és mérlegeljék, hogy megfelelnek-e a feltételeknek, mielőtt belevágnak a hiteligénylésbe.
Az energiahatékony lakások megvásárlásához elegendő lesz 10 % önerő is?
Jövő év január 1-jétől az energia hatékony ingatlanok vásárlásához elegendő lehet 10% önerő is. A Magyar Nemzeti Bank (MNB) új rendelete értelmében az ilyen ingatlanok esetében a hitel összege elérheti az ingatlan értékének 90%-át, így a vásárlóknak csak a vételár 10%-át kell önerőként biztosítaniuk.
Mely ingatlanok számítanak energiahatékonynak?
Az ingatlan akkor minősül energiahatékonynak, ha:
- Az összesített energetikai jellemzője nem haladja meg a 68 kWh/m²/év értéket.
- Legalább „A+” energetikai besorolással rendelkezik.
További könnyítések:
- Az új szabályozás a jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató (JTM) tekintetében is kedvezményeket nyújt.
- Az energiahatékony ingatlanokhoz felvett, legalább 10 évig fix kamatozású, futamidő végéig fix kamatozású vagy legfeljebb 5 éves futamidejű forint lakáshitelek esetében a havi törlesztőrészlet a jövedelem legfeljebb 60%-át teheti ki, függetlenül a jövedelem nagyságától.
Fontos megjegyzések:
- Bár a szabályozás lehetővé teszi a 10% önerőt, a bankok saját hitelbírálati gyakorlatuk alapján ennél magasabb önerőt is megkövetelhetnek.
- Az alacsonyabb önerő magasabb hitelösszeget és törlesztőrészletet jelent, ezért fontos a pénzügyi teherbíró képesség alapos mérlegelése.
Az MNB új rendelete kedvezőbb feltételeket teremt az energiahatékony ingatlanok vásárlásához, csökkentve az önerő szükségességét és növelve a finanszírozási arányt. Azonban a vásárlóknak érdemes alaposan tájékozódniuk a banki feltételekről és saját pénzügyi lehetőségeikről, mielőtt döntést hoznak.
Összefoglalva
A lakástámogatási rendszer 2024-es és 2025-ös változásai a családok otthonteremtését célozzák, olyan eszközökkel, mint a CSOK módosításai, az új Otthonfelújítási Program, a lakáscafeteria bevezetése, és az 5%-os kamatplafon bevezetése bizonyos hitelekre. Az energiahatékony ingatlanokhoz kedvezőbb feltételekkel, például alacsonyabb önerővel nyújtanak támogatást. A változások célja a lakhatási körülmények javítása és a fiatalok otthonteremtési lehetőségeinek bővítése.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
