Minden a lakáshitelekről

Ha hosszabb ideig nem tudod fizetni a törlesztőrészleteket, akkor a bank értékesíti a fedezetül szolgáló ingatlant. Ha az aktuális minimálbér összegével 90 napnál tovább tartozol, akkor a KHR negatív adóslistára kerülnek az adataid, és nem vehetsz fel hitelt. Érdemes jelezni a banknak, ha fizetési nehézségeid támadnak, hiszen van lehetőség a könnyítésre, ám csak abban az esetben, ha nincs késedelmed.

Bankonként eltérő, de általában olyan ingatlanra nem kaphatsz hitelt, amit peres eljárás alá vontak, illetve több helyen problémát jelenthet a vályog, mint építőanyag, ám nyaralóra vehetsz fel jelzáloghitelt.

A szerződésmódosítást erre találták ki; ezzel bármikor átírathatod a futamidőt, de fontos, hogy ennek díja van.

A rövid futamidővel akkor járhatsz jól, ha a jövedelmed magas, és gyorsan szeretnéd visszatörleszteni a kölcsönödet, hosszabb futamidő esetén pedig alacsonyabbak lesznek a kamatok és a törlesztőrészletek, ám a törlesztés akár három évtizedig is tarthat.

Tartalmazza:

• a folyósítási díjat
• az ügyintézés díját
• az adminisztrációk költségeit
• a kezelési költséget
• az értékbecslési díjat
• a helyszíni szemle díját
• az ingatlan-nyilvántartási  díjat
• a hitelközvetítői díjat
• a számlavezetési díjat

Nem tartalmazza:

• a közjegyző díját
• az ingatlanfedezeti biztosítás díját
• a szerződésmódosítás díját
• az előtörlesztés és a végtörlesztés díját
• az egyéb költségeket
• a kamatváltozásokból következő többletköltségeket

THM-ről bővebben itt olvashatsz, kattints ide.

Megoldhatod az önerőt személyi kölcsönből is, de fontos tudnod, hogy ez befolyásolni fogja a fedezetes hitel maximálisan felvehető összegét. A JTM szabályozás ugyanis kimondja, hogy a jövedelmed maximum 50%-át fordíthatod törlesztésre, vagy, ha magas a jövedelmed, akkor a 60%-át, és ebbe beleszámítják majd az önerőhöz felvett személyi kölcsönöd törlesztését is.

Valamelyik személyazonosító okmányodra szükséged lesz, ezen felül pedig lakcímkártyát, jövedelemigazolást, bankszámlakivonatokat, adásvételi szerződést, tulajdoni lapot, alaprajzot kell benyújtanod. Ezek mellett a bank helyszínrajzot, építési engedélyt, költségvetést és használati megosztási szerződést is kérhet.

Az előzetes hitelbírálatot követően össze kell állítanod a szükséges dokumentációt, majd benyújthatod a hiteligénylésedet. Ezután a bank értékbecslést végeztet egy szakemberrel, ezt követően pedig hitelbírálaton kell átesned. A bírálat után következik a szerződéskötés, amit a folyósítás követ, a legutolsó lépés pedig a jelzálogjog bejegyzése a földhivatalnál, amit a bank végez.

Fedezetre, vagyis ingatlanra, ritkább esetben autóra, vagy nagy értékű ingóságra és önerőre minden fedezetes hitel felvételéhez szükséged lesz. Az önerőt a JTM szabályozás szerint számolja a bank: lakásvásárlásnál a vételár minimum 20%-a önerő kell, hogy legyen, ám ez általában magasabb, hiszen a bankok maguk határozzák ezt meg.

Egy olyan hitelkonstrukció, aminek igényléséhez fedezetre van szükség, amire bejegyezhetik a jelzálogjogot; ez többnyire valamilyen ingatlan. A kamatozása kedvező, a futamideje hosszabb, a hitelösszeg pedig magasabb, mint egy személyi kölcsöné. Új, vagy használt lakást, illetve házat vásárolhatsz belőle, de építkezhetsz is, vagy korszerűsítheted, felújíthatod, bővítheted az ingatlanodat, és hitelkiváltásra, illetve adósságrendezésre is felhasználhatod.

Bankonként eltérhet, de általában olyan ingatlanra nem kaphatsz hitelt, amit peres eljárás alá vontak, illetve több helyen problémát jelenthetnek az építőanyagok egyes típusai, viszont nyaralóra fel lehet venni jelzáloghitelt.

Ha hosszabb ideig tart, akkor a szerződés felmondása után bank végrehajtás útján értékesíti a fedezetül szolgáló ingatlant. Ha 90 napnál tovább tartozol az aktuális minimálbér összegével, akkor a KHR negatív adóslistára is felkerülsz, és nem vehetsz fel hitelt. Van lehetőség könnyítést kérni, de csak akkor, ha még nem estél késedelembe, ezért időben jelezd a gondot a bank felé!

Megoldhatod az önerőt személyi kölcsönnel is, de lényeges, hogy ez a jelzáloghitel maximálisan felvehető összegét befolyásolni fogja. A JTM szabályozás alapján a jövedelmed maximum 50%-át fordíthatod törlesztésre, és ebbe beleszámítják majd az önerőhöz felvett személyi kölcsönt is. Önerő nélküli vásárlással kapcsolatban itt olvashatsz. 

Valamelyik személyazonosító okmányra szükség lesz, ezen felül pedig lakcímkártyát, jövedelemigazolást, bankszámlakivonatokat, adásvételi szerződést, tulajdoni lapot, alaprajzot kér a bank. Ezeken kívül helyszínrajzot, építési engedélyt, költségvetést és használati megosztási szerződést lehet, hogy be kell adni.

Az előzetes hitelbírálatot követően össze kell állítanod a szükséges dokumentációt, majd benyújthatod a hiteligénylésedet. Ezután a bank értékbecslést végeztet egy szakemberrel, ezt követően pedig hitelbírálaton kell átesned. A bírálat után következik a szerződéskötés, amit a folyósítás követ, a legutolsó lépés pedig a jelzálogjog bejegyzése a földhivatalnál, amit a bank végez.

A fedezet minden esetben szükséges, és ez a legtöbbször ingatlan, a többi feltétel pedig bankonként eltérő. Önerőre is szükség van a legtöbb esetben, de ez nem általános, mert van olyan jelzáloghitel, ami nem igényli.

A jelzáloghitel a legalacsonyabb kamatozású hiteltermék a piacon. Mivel alacsony a kockázati ráta, hiszen van a hitelnek fedezete, így a bank biztonságban tudhatja a pénzét, így a kamatokat is alacsonyan tudja tartani. Az 5% alatti kamatozás nem ritkaság a jelzáloghitelek között, de létezik 3% alatti is.

Tartalmazza:

• a folyósítási díjat
• az ügyintézés díját
• az adminisztrációk költségeit
• a kezelési költséget
• az értékbecslési díjat
• a helyszíni szemle díját
• az ingatlan-nyilvántartási  díjat
• a hitelközvetítői díjat
• a számlavezetési díjat

Nem tartalmazza:

• a közjegyző díját
• az ingatlanfedezeti biztosítás díját
• a szerződésmódosítás díját
• az előtörlesztés és a végtörlesztés díját
• az egyéb költségeket
• a kamatváltozásokból következő többletköltségeket

THM-ről bővebben itt olvashatsz, kattints ide.

Általában olyan ingatlanra nem adnak hitelt, ami peres eljárás tárgya, nyaralóra viszont lehetséges jelzáloghitelt felvenni. Akadhatnak még kizáró tényezők, de ez bankonként eltérő.

Változtatható, mégpedig szerződésmódosítással, ami díjköteles.

Rövid futamidővel magas jövedelem és gyors törlesztés, hosszabb futamidővel pedig alacsonyabb kamatok és törlesztőrészletek igénye esetén érdemes számolni. Mindkettőnek megvannak az előnyei, így Te döntheted el, hogy melyiket választod

Személyi kölcsönnel is megoldhatod az önerőt, de lényeges, hogy a felvétele befolyásolni fogja a jelzáloghitel maximálisan felvehető összegét is, mivel a JTM szabályozás szerint a jövedelmed maximum 50%-át fordíthatod törlesztésre, és ebbe beleszámítják a személyi kölcsönöd törlesztését is. Bővebb információt itt találsz, kattints ide. 

Az egyik személyazonosító okmányodra mindenképpen szükség lesz, ezen felül pedig lakcímkártyát, jövedelemigazolást, bankszámlakivonatokat, adásvételi szerződést, tulajdoni lapot, alaprajzot kell beszerezni. Ezeken kívül helyszínrajzot, építési engedélyt, költségvetést és használati megosztási szerződést is kérhet a bank.

Az előzetes hitelbírálatot a szükséges dokumentáció összeállítása követi, majd beadhatod a hiteligénylésedet a bankhoz, ami értékbecslést végeztet egy szakemberrel, ezt követően pedig hitelbírálaton esel át. A bírálat után következik a szerződéskötés, amit a folyósítás követ, a legutolsó lépés pedig a jelzálogjog bejegyzése a földhivatalnál.

Fedezetre és önerőre minden jelzáloghitel felvételéhez szükség van. Az önerőt a JTM szabályozás alapján állapítják meg, és a vételár minimum 20%-a, de általában több, mert a mértékét a bankok határozzák meg.

A jelzáloghitel igényléséhez fedezetre van szükség, amire jelzálogjogot jegyeznek be, és ez ingatlan, erre pedig azért van szükség, mert ez biztosítja a fedezetet a bank számára. A kamat alacsonyabb, a futamidő hosszabb, az igényelhető összeg pedig magasabb, mint a személyi kölcsönöknél.

A THM-be beleszámolják:

•     a folyósítási díjat
•     az ügyintézés díját
•     az adminisztrációk költségeit
•     a kezelési költséget
•     az értékbecslési díjat
•     a helyszíni szemle díját
•     az ingatlan-nyilvántartási  díjat
•     a hitelközvetítői díjat
•     a számlavezetési díjat

Nem számolják bele:

•     a közjegyző díját
•     az ingatlanfedezeti biztosítás díját
•     a szerződésmódosítás díját
•     az előtörlesztés és a végtörlesztés díját
•     az egyéb költségeket
•     a kamatváltozásokból következő többletköltségeket

THM-el kapcsolatos információt bővebben itt találsz, kattints ide. 

A legtöbb banknál kilencven napig csak a késedelmi kamatok felszámítása várható, utána azonban felmondhatják a hiteledet, és elindul a végrehajtás, ami az ingatlan értékesítésével zárul. A kilencven napos határidő a KHR negatív adóslistára kerülést is jelenti, ha a tartozás meghaladja a mindenkori minimálbér összegét. Fizetési nehézségek esetén érdemes azonnal jelezni a banknak, mivel az ő érdekük is az, hogy megmentsék a hitelt, és könnyítésre adhatnak lehetőséget.

Természetesen igen, szerződésmódosítással, ám fontos tudni, hogy ennek díja van.

A jelzáloghiteleket általában hosszú futamidőre veszik fel, ám így meglehetősen magas összeget kell fizetni a banknak a tőketartozáson felül. Érdemes az optimális középutat választani, ám ha ez nem megoldható, a maximális futamidő 30 év.

A THM-be beleszámolják:

•     a folyósítási díjat
•     az ügyintézés díját
•     az adminisztrációk költségeit
•     a kezelési költséget
•     az értékbecslési díjat
•     a helyszíni szemle díját
•     az ingatlan-nyilvántartási  díjat
•     a hitelközvetítői díjat
•     a számlavezetési díjat

Nem számolják bele:

•     a közjegyző díját
•     az ingatlanfedezeti biztosítás díját
•     a szerződésmódosítás díját
•     az előtörlesztés és a végtörlesztés díját
•     az egyéb költségeket
•     a kamatváltozásokból következő többletköltségeket

THM-el kapcsolatos információt bővebben itt találsz, kattints ide. 

Az önerő személyi kölcsönből is megoldható, de ez befolyásolja a maximálisan felvehető hitelösszeget. A JTM szabályozás szerint a jövedelem maximum 50%-a fordítható törlesztésre, vagy magas jövedelem esetén a 60%-a, és ebbe beleszámítják az önerőhöz felvett személyi kölcsön törlesztését is.

Személyazonosító okmányra minden hiteligénylésnél szükség van, emellett lakcímkártyát, jövedelemigazolást, bankszámlakivonatokat, adásvételi szerződést, tulajdoni lapot és alaprajzot kell beszerezni, illetve beadni. A bank ezeken kívül kérhet még helyszínrajzot, építési engedélyt, költségvetést és használati megosztási szerződést is.

Az első lépés az előzetes hitelbírálat, ezt követően be kell szerezni a szükséges dokumentumokat, majd benyújtani a hiteligénylést. A bank értékbecslést végeztet, majd következik a hitelbírálat, amit a szerződéskötés, majd a folyósítás követ, végül bejegyzik a jelzálogjogot a földhivatalnál.

Fedezetre és önerőre minden jelzáloghitel felvételéhez szükség van. Az önerőt a JTM szabályozás alapján állapítják meg, lakásvásárlásnál a vételár minimum 20%-a, de általában magasabb, mert a bankok határozzák meg a mértékét.

A jelzáloghitel egy banki hiteltermék; az igényléséhez fedezetre van szükség, amire jelzálogjogot jegyeznek be, és ez az esetek többségében ingatlan, erre pedig azért van szükség, mert ez biztosítja a fedezetet a bank számára. A kamat alacsonyabb, a futamidő hosszabb, az igényelhető összeg pedig magasabb, mint a személyi kölcsönök esetében. Jelzáloghitelt használt lakásra vásárlásra vagy szabad felhasználásra is felvehetsz.

Személyazonosító okmány, lakcímkártya, jövedelemigazolás, bankszámlakivonat, adásvételi szerződés, tulajdoni lap, alaprajz, helyszínrajz, építési engedély, költségvetés és használati megosztási szerződés szükséges a jelzáloghitelek igényléséhez, de ettől a felsorolástól a bank eltérhet. Lakáshitellel kapcsolatos információkat, itt olvashatsz.

Az előzetes hitelbírálatot követően össze kell állítani a szükséges dokumentációt, majd benyújtani a hiteligénylést. Ezután a bank egy szakemberrel értékbecslést végeztet, majd hitelbírálaton kell átesni. A bírálat után következik a szerződéskötés, amit a folyósítás követ, végül a jelzálogjog bejegyzése a földhivatalnál, amit a bank végez.

A jelzáloghiteleknek minden banknál más a követelményrendszere, ám fedezetre minden esetben szükség van hozzájuk, illetve az önerő is fontos.

Jelzáloghiteleknél az esetek többségében meg kell adni egy hitelcélt, mert csak így lehet alacsony a kamat; jól látható, hogy a szabad felhasználású jelzáloghitelek esetében magasabb a THM. Ilyen hitelcél lehet a korszerűsítés is. Fontos, hogy a korszerűsítési jelzáloghitelt a legtöbb bank szakaszosan, a készültségi foknak megfelelően folyósítja.

A THM-be beleszámolják:

•     a folyósítási díjat
•     az ügyintézés díját
•     az adminisztrációk költségeit
•     a kezelési költséget
•     az értékbecslési díjat
•     a helyszíni szemle díját
•     az ingatlan-nyilvántartási  díjat
•     a hitelközvetítői díjat
•     a számlavezetési díjat

Nem számolják bele:

•     a közjegyző díját
•     az ingatlanfedezeti biztosítás díját
•     a szerződésmódosítás díját
•     az előtörlesztés és a végtörlesztés díját
•     az egyéb költségeket
•     a kamatváltozásokból következő többletköltségeket

THM-el kapcsolatos információt bővebben itt találsz, kattints ide.