Dinamikus növekedésben – a magyarországi lakáspiac jelenlegi helyzete és trendjei
Az elmúlt években a magyarországi lakáspiac jelentős változásokon ment keresztül, melyeket a gazdasági környezet, a kormányzati intézkedések és a piaci szereplők viselkedése egyaránt befolyásolt. Írásunk igyekszik átfogó képet nyújtani a lakáspiac aktuális helyzetéről, a legfrissebb trendekről, valamint a hitelezési környezet alakulásáról.
Piaci forgalom és árak alakulása
A 2024-es évben a magyar lakáspiac jelentős élénkülést mutatott. Az előző évhez képest az adásvételek száma több mint egyharmadával emelkedett, különösen az első negyedévben tapasztalható több mint ötven százalékos növekedésnek köszönhetően. Ez a tendencia az év további részében is folytatódott, így a teljes éves tranzakciószám elérte a 130 ezret. Ez a növekedés részben a lakossági hitelpiac bővülésének tudható be, hiszen 2023 januárja és 2024 januárja között a lakáshitelek volumene több mint 130 százalékkal emelkedett.
Az árak tekintetében is jelentős emelkedés volt megfigyelhető. A 2024-es év egészére vonatkozóan 10-12%-os nominális lakásáremelkedést regisztráltak, ami az európai átlagot meghaladó ütemű drágulást jelent. Különösen figyelemre méltó, hogy 2024 harmadik negyedévében Magyarország a vizsgált 14 európai ország közül a második legnagyobb, éves szinten 23%-os növekedést produkálta a lakáspiaci tranzakciók számában, melyet csak Luxemburg előzött meg 46,3%-os emelkedéssel.
2025-ben az ingatlanpiac jelentős fellendülést tapasztal. A tranzakciók száma várhatóan eléri a 150 ezret, ami a 2024-es 130 ezerhez képest jelentős növekedés. Ezzel párhuzamosan az ingatlanárak 10-15%-os emelkedése is prognosztizálható.
Kormányzati intézkedések és piaci hatások
A lakáspiac élénküléséhez hozzájárultak a kormányzat által bevezetett ösztönző programok is. 2025-ben számos új intézkedés lépett életbe, melyek célja a lakásvásárlások és -építések támogatása, valamint a lakhatási körülmények javítása. Ezek közé tartozik az Airbnb-szabályozás szigorítása, mely korlátozza az új engedélyek kiadását és növeli a szobánkénti adót, ezzel elősegítve a hosszú távú bérbeadást és a lakásvásárlást.
Emellett a kormányzat módosította a zöldhitel-szabályozást is, melynek értelmében a minősített fogyasztóbarát lakáshiteleknél legalább 0,5%-os kamatelőnyt kell biztosítani az energetikailag kedvező besorolású ingatlanokra. Ez elsősorban az új építésű, energiahatékony lakások finanszírozását teszi vonzóbbá a vásárlók számára.
A kormány által bevezetett átmeneti intézkedések, mint például a nyugdíjcélú megtakarítások tőkéjének lakásvásárlásra történő felhasználhatósága, akár 300 milliárd forintot is az ingatlanpiacra irányíthatnak. Ez a megnövekedett kereslet további áremelkedést eredményezhet, ami újabb eladókat ösztönözhet ingatlanjaik piacra dobására.
Hitelezési környezet és finanszírozási lehetőségek
Január 1-jétől az MNB új rendelete értelmében kedvezőbbé váltak a lakáshitelezés feltételei az energiahatékony ingatlanok esetében. Az „A+” energiatanúsítvánnyal rendelkező lakások vásárlásához, építéséhez vagy felújításához a forgalmi érték 90%-áig, azaz mindössze 10% önerővel is igényelhető hitel. Emellett a törlesztőrészlet a jövedelem akár 60%-át is elérheti, függetlenül a jövedelem nagyságától.
A hitelkamatok csökkenése szintén hozzájárul a hitelezési piac élénküléséhez. A legalább 10 évig fix kamatozású lakáshitelek átlagos kamata jelenleg 7,10%, míg a legkedvezőbb ajánlatok akár 5,70%-os kamattal is elérhetők.
Az energiahatékony ingatlanok hitelezése 2025-ben Magyarországon kiemelt figyelmet kap, mivel az állam és a bankok egyre inkább ösztönzik a fenntartható építkezéseket és lakásfelújításokat. Az ilyen típusú hiteleket jellemzően kedvezőbb kamatozás, alacsonyabb önerő és hosszabb futamidő jellemzi. Lássuk, hogyan működik!
Ki veheti igénybe az energiahatékony hitelt?
A zöld lakáshitel igénybevételéhez általában az alábbi feltételeknek kell teljesülniük:
- Új építésű ingatlan vásárlása vagy építése, amely legalább BB energetikai besorolású (vagy jobb).
- Meglévő ingatlan korszerűsítése, amelynek eredményeként az energiatanúsítvány legalább két szinttel javul (pl. CC-ről AA-ra).
- Megújuló energiát használó ingatlanok, például napelemek, hőszivattyúk vagy korszerű fűtési rendszerek beépítése esetén.
Milyen előnyökkel jár egy zöld hitel?
Az energiahatékony ingatlanokhoz kapcsolódó hitelek több előnyt is kínálnak:
- Alacsonyabb önerő – a forgalmi érték akár 90%-áig finanszírozható hitellel, így csak 10% önerő szükséges.
- Kedvezőbb kamatok – a normál lakáshitelekhez képest 0,5-1,0%-kal alacsonyabb kamatozás. Jelenleg az ilyen hitelek kamata 5,5–6,5% körül mozog.
- Hosszabb futamidő – akár 30 évre is felvehető, így a havi törlesztőrészlet alacsonyabb marad.
- Állami támogatásokkal kombinálható – például az otthonfelújítási támogatás, a CSOK Plusz, valamint a 0%-os MFB energiahatékonysági hitel is felhasználható mellé.
Hogyan zajlik a hiteligénylés folyamata?
Energiatanúsítvány beszerzése – Az igénylés előtt igazolni kell az ingatlan energetikai besorolását egy szakértői tanúsítvánnyal.
Banki előminősítés – A jövedelemvizsgálat és a hitelbírálat során ellenőrzik, hogy a kérelmező alkalmas-e a hitel visszafizetésére.
Ingatlan értékbecslés – A bank felméri az ingatlan értékét és energiahatékonysági állapotát.
Hitelszerződés megkötése – A jóváhagyás után a hitelszerződés aláírásra kerül.
Kifizetés és ellenőrzés – Új építésnél szakaszos folyósítás történik, míg felújítás esetén utólagos ellenőrzésre is sor kerülhet.
Mely bankok kínálnak zöld lakáshiteleket?
2025-ben Magyarországon több bank kínál kedvezményes hitelt energiahatékony ingatlanokra, például:
- OTP Bank – Zöld lakáshitel
- K&H Bank – Energiahatékony hitel
- Erste Bank – Fenntartható otthon hitel
- UniCredit – Zöld otthon hitel
Az energiahatékony ingatlanok hitelezése egyre népszerűbb, mivel környezetbarát megoldásokat támogat és kedvezőbb hitelfelvételi feltételeket biztosít. Ha új, modern otthont szeretnél vásárolni vagy felújítani a meglévőt, érdemes megfontolni ezt a lehetőséget!
Állami támogatások és szabályozások hatása
Az Új Gazdaságpolitikai Akcióterv keretében a kormány 21 pontos intézkedéscsomagot vezetett be, melynek célja a lakáspiac forgalmának élénkítése. A tervezet fókuszában a megfizethető budapesti lakhatás elősegítése áll, ami várhatóan növeli a keresletet és a kínálatot is a fővárosi ingatlanpiacon.
Ezen túlmenően a zöld lakáshitelek feltételeinek kedvezőbbé válása is ösztönzi az energiahatékony ingatlanok iránti keresletet. Az új szabályozás értelmében már 10% önerő is elegendő lehet ilyen ingatlanok vásárlásához, építéséhez vagy felújításához, ami jelentős könnyítést jelent a lakásvásárlók számára.
Az albérletpiac alakulása: Az ingatlanpiac élénkülése és az állami intézkedések hatására az albérletpiacon is változások várhatók. A megnövekedett kínálat és a lakásvásárlási lehetőségek bővülése következtében az albérleti díjak mérséklődhetnek, ami kedvező hír a bérlők számára.
Összességében 2025-ben a magyarországi lakáspiac dinamikus növekedést mutat, amit az állami intézkedések, a kedvező hitelezési feltételek és a piaci folyamatok együttesen eredményeznek. Az ingatlanárak és a tranzakciószámok emelkedése mellett a hitelezési piac is élénkül, különös tekintettel az energiahatékony ingatlanokra. Az albérletpiacon pedig a bérleti díjak csökkenése várható, ami a bérlők számára kedvező fejlemény. Ahogy említettük korábban, a tranzakciók száma várhatóan eléri majd a 150 ezret, ami a 2024-ben mért 130 ezres számhoz képest jelentős növekedést jelent. Ezzel párhuzamosan pedig az ingatlanárak 10-15%-os emelkedése is prognosztizálható a 2025-ös esztendőben az előrejelzések szerint.
Összefoglalva
A magyar lakáspiac 2024-ben jelentős élénkülést mutatott, a tranzakciók száma és az ingatlanárak egyaránt emelkedtek. A kormányzati intézkedések és a kedvezőbb hitelkonstrukciók tovább ösztönzik a piacot, különösen az energiahatékony ingatlanok esetében. Az albérletpiacon a növekvő kínálat hatására csökkenhetnek a bérleti díjak. A 2025-ös előrejelzések további áremelkedést és növekvő keresletet vetítenek előre.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
