Személyi kölcsönSzemélyi kölcsönHirdetés

Milyen feltételekkel kaphatunk lakáshitelt családon belüli ingatlanvásárláskor?

2024.08.06.
Szerző: Horák Árpád
Utoljára módosítva: 2024. augusztus 6. 16:46

Családon belüli ingatlanvásárlás esetén is lehet lakáshitelt igényelni, de a bankok szigorúbb feltételeket szabhatnak. Utánajártunk, hogy milyen hiteltípusoknál milyen feltételeket kell teljesíteni, és annak is, hogy miért okozhat nehézséget lakáshitel igényléskor, ha a családon belül vásárolunk. Íme, a legfontosabb tudnivalók.

Milyen feltételekkel kaphatunk lakáshitelt családon belüli ingatlanvásárláskor?

Milyen feltételeket kell teljesíteni családon belüli ingatlanvásárlás esetén?

Alapvető hitelfeltételek: A jövedelem, a munkaviszony, a hitelképesség és a fedezettség (a hitel összegének az ingatlan értékéhez viszonyított aránya) tekintetében a családon belüli vásárlásokra is ugyanazok a feltételek vonatkoznak, mint a piaci adásvételekre.

További feltételek: A bankok gyakran vizsgálják a tranzakció hátterét is. Ennek célja, hogy kiszűrjék a fiktív adásvételeket, amelyeket lakásvásárlási támogatásokhoz való jogosulatlan hozzájutás céljából hajtanak végre. 

A bankok elvárhatják, hogy: 

A vevő beköltözzön a megvásárolt ingatlanba, és az a lakhatását szolgálja.

Az adásvételi szerződésben szereplő ár piacinak minősüljön. Ezt ingatlanbecsléssel támaszthatják alá.

A családtagok ne éljenek vissza a hitellehetőséggel, azaz ne próbáljanak meg kedvezményes hitelhez jutni a piaci áron történő adásvétel látszatát keltve.

Milyen hiteltípusok jöhetnek szóba?

Lakáshitel: Ez a leggyakoribb opció, és a hitelösszeg felhasználható az ingatlan vételárának, felújítási költségeinek fedezésére.

Szabad felhasználású jelzáloghitel: Ezt a hiteltípust nem csak ingatlanvásárlásra, de bármilyen más célra is felhasználható. A kamata magasabb lehet, mint a lakáshitelé.

Fontos! A bankok eltérő feltételeket szabhatnak, ezért érdemes több ajánlatot is bekérni és összehasonlítani.

A családon belüli adásvételek esetén nem igényelhető CSOK Plusz és a hozzá kapcsolódó kedvezményes lakáshitel.

A hitelfelvétel előtt érdemes tájékozódni a kamatokról, a törlesztőrészletekről és a felmerülő egyéb költségekről.

Hogy zajlik a folyamat?

A lakásvásárlás mindig is egy összetett procedúra volt, a hitelezés pedig még komplikáltabbá teszi, ezért érthető, hogy aki csak teheti, igyekszik leegyszerűsíteni. 

Az ingatlanvásárlás családtagtól  lényegesen könnyebb lehet, hiszen számos lépést ki lehet hagyni; a megvásárolható lakás keresését például, de a rejtett hibáktól való félelmet is ide számíthatjuk.

A pénzintézetek alapvetően minden ingatlan-adásvételre adnak hitelt, ha az megfelel a kritériumoknak, viszont szűrik a tranzakciókat.

Az ingatlanvásárlás családtagtól  egyes esetekben azért jöhet létre, mert a családnak pénzre lenne szüksége, és a lakáshitelnek van a legalacsonyabb kamata, így olcsó hitelhez juthatnak.

Egyes bankoknál bevett gyakorlat, hogy csak a tulajdonostársak kivásárlására ad hitelt, ezért a vevőnek már rendelkeznie kell tulajdoni hányaddal az ingatlanban, de akad olyan bank is, amely elvárja, hogy a kivásárolt tulajdonostárs az adásvétel után ne lakjon az ingatlanban.

Amikor muszáj családtagtól vásárolni: mi a helyzet váláskor? 

A házaspárok vagy élettársak közötti az adásvétel oka lehet a kapcsolat felbomlása.

A bankok különböző módokon állnak ehhez a helyzethez, ezért az Expresszkölcsön pénzügyi szakértői szerint ebben az esetben kiemelten fontos az alapos tájékozódás.

Válás esetén is lehet családon belül ingatlant venni, és ehhez lakáshitelt is igényelni lehet. 

Fontos azonban figyelembe venni a jogi és pénzügyi vonatkozásokat.

Jogi vonatkozások:

A válás során a bíróság rendezi a közös tulajdonban lévő ingatlan sorsát. Ez történhet megegyezés alapján, vagy a bíróság döntése alapján.

Ha az ingatlan a válás után is közös tulajdonban marad, a feleknek meg kell állapodniuk a használatáról és a hasznosításáról.

Ha az egyik fél át akarja venni az ingatlant a másiktól, akkor meg kell vásárolnia tőle a tulajdonrészét. Ezt piaci áron tehetik meg.

Pénzügyi vonatkozások:

Ha a felek megegyeznek az ingatlan sorsáról, és az egyik fél át akarja venni a másiktól a tulajdonrészét, akkor hitelt igényelhet a vételár kifizetéséhez.

A bankok a hitelbírálat során figyelembe veszik a felek jövedelmét, hitelképességét és a fedezettséget.

Fontos, hogy a hitelösszeg ne haladja meg a felek által megállapított vételárat.

Ötletek családon belüli ingatlanvásárláshoz:

A válás során érdemes jogi tanácsot kérni az ingatlannal kapcsolatos jogi kérdésekben.

A hitelfelvétel előtt érdemes több bank ajánlatát is bekérni és összehasonlítani.

Lényeges, hogy a hitelszerződés aláírása előtt alaposan átolvassuk a szerződést, és megértsük a feltételeket.

Van, amikor muszáj, és van, amikor csak szeretnénk családtagtól hitelre lakást vásárolni. És ahogy fent írtuk: ez nem lehetetlen

Összefoglalva

Családon belüli ingatlanvásárlás esetén a hitelfeltételek ugyanazok, mint a piaci adásvételeknél, beleértve a jövedelmet, munkaviszonyt, hitelképességet és fedezettséget. A bankok vizsgálják a tranzakció hátterét, hogy elkerüljék a fiktív adásvételeket, és elvárják, hogy a vevő ténylegesen beköltözzön az ingatlanba, valamint hogy az ár piacinak minősüljön. A leggyakoribb hiteltípusok a lakáshitel és a szabad felhasználású jelzáloghitel, azonban a családon belüli vásárlásokra nem igényelhető a CSOK Plusz és a kedvezményes lakáshitel. A hitelfelvétel előtt fontos tájékozódni a különböző banki ajánlatokról, kamatokról és egyéb költségekről, valamint alaposan átolvasni a hitelszerződést.

Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.

Ajánlataink

Archívum

Ajánlott hitelek

MBH Személyi Kölcsön

THM

10,6% - 23,5%

Futamidő

12 - 84 hó

Hitelösszeg

500.000 Ft - 10.000.000 Ft

Hirdetés

CIB Előrelépő Személyi Kölcsön

THM

11,28% - 18,65%

Futamidő

12 - 96 hó

Hitelösszeg

300.000 - 15.000.000 Ft

Hirdetés

Provident Start kölcsön

THM

13,2%

Futamidő

19 hét

Hitelösszeg

100.000 Ft - 300.000 Ft

Hirdetés

További blogbejegyzések

Mennyi hitelt vehetünk fel átlagkeresettel 2024-ben?

Mennyi hitelt vehetünk fel átlagkeresettel 2024-ben?

2024.03.27.

Amikor hitelt igényelünk, tisztában kell lennünk azzal, hogy mekkora hitelösszeggel gazdálkodhatunk. De mi a helyzet, ha átlagkeresettel igényelnénk? Mekkora összeget kapunk? Szakértőink fontosnak tartják a kérdést, ezért utánajártunk, hogy mennyi hitelt vehetünk fel átlagkeresettel 2024-ben. Mutatjuk.

Tovább olvasom
Kinek érdemes egy türelmi idős lakáshitelt választania?

Kinek érdemes egy türelmi idős lakáshitelt választania?

2023.08.25.

A türelmi idős lakáshitel egy különleges lakáshitel. A jól csengő elnevezés mögötti tartalom megismerése ugyanakkor még fontosabb. Mi az a türelmi idős lakáshitel? Mit jelent a türelmi idő? Kinek lehet jó ez? Sok kérdés merülhet fel. Mindegyikre választ talál a cikkben.

Tovább olvasom
Drágul a földhivatali ügyintézés: így változnak a díjak július végétől

Drágul a földhivatali ügyintézés: így változnak a díjak július végétől

2024.07.12.

A földhivatali ügyintézésének árában változások várhatóak július végétől, amelyek minden ingatlanvásárlót, eladót és ingatlanügyeket intéző szakembert érintenek. A díjemelésről szóló döntés hosszas előkészítő munka eredménye, és célja az adminisztrációs folyamatok korszerűsítése, a szolgáltatások minőségének javítása, valamint a költségek reálisabb elosztása. Utánajártunk és bemutatjuk, milyen változásokra lehet számítani, és hogyan érintik ezek az ügyfeleket.

Tovább olvasom
Lakáshitelek akár 6% alatti kamattal: most érdemes megfontolni a hitelkiváltást

Lakáshitelek akár 6% alatti kamattal: most érdemes megfontolni a hitelkiváltást

2024.01.10.

A 2024-es év jó hírrel kezdődött a lakáshitel igénylőknek: jelentősen csökkentek a kamatok. És a kamatok csökkenése magával hozta a törlesztőrészletek csökkenését, sőt azzal is jár, hogy akár alacsonyabb jövedelemmel is lehet már hitelt igényelni. De mit tehetnek azok, akik magasabb kamattal már tavaly igényeltek lakáshitelt? Nekik bizony érdemes megfontolniuk a hitelkiváltást. Mutatjuk, miért.

Tovább olvasom

További hírek a hirnavigator.hu támogatásával