Mi vár ránk a kamatstop után?
A kamatstop után semmi jó nem várható, épp ellenkezőleg, de szerencsére létezik megoldás is ez ellen.
A kamatstop után súlyos problémákkal nézhetnek szembe azok, akik nem készülnek rá tudatosan. Az irányadó kamatláb folyamatosan emelkedik, a kamatstop pedig csak ideig-óráig védi azokat a változó kamatozású lakáshiteleket, amelyekre vonatkozik, utána pedig a megemelkedett irányadó kamatláb beépül a vonatkozó hitelek kamatába.
Az utóbbi időben sokszor hallhattunk arról, hogy a Magyar Nemzeti Bank megemelte a jegybanki alapkamatot, ez pedig hatást gyakorol a Budapesti Bankközi Forint Hitelkamatlábra, azaz a BUBOR-ra is. Ez pedig beépül a lakáshitelek kamatába is – a kamatstop nélkül fokozatosan, a kamatstop után pedig egyszerre, hirtelen.
A kamatstop után következik a feketeleves
Nagyjából félmillió olyan, rövid kamatperiódusú lakáshitelről tudunk, amelyre vonatkozik a kamatstop-rendelet. 2022 Június végén azonban a védelem megszűnik, a kamatstop pedig lejár – hacsak meg nem hosszabbítják.
A védelem ebben az esetben annyit tesz, hogy a vonatkozó, referencia-kamatlábhoz kötött, változó kamatozású jelzáloghitelek kamata a lejárati időpontig 2021. október 27.-i szinten rögzüljön. Ez eddig szép és jó, ám az utóbbi hónapok tapasztalata azt mutatja, hogy a vonatkozó lakáshitelek havi törlesztőrészlete a kamatstop után ugrásszerűen megnő majd.
Nagy szerencse, hogy létezik megoldás arra a problémára, miszerint a hirtelen és meglehetősen nagy kamatemelkedés nagy terheket ró a kamatstop után azokra a háztartásokra, amelyek lakáshitele részt vesz benne.
A megoldás a hitelkiváltás
Talán nem meglepő, hiszen számos alkalommal javasoltuk már – és nem csak mi –, hogy a hitellel kapcsolatos problémák megoldására aki csak teheti, használja ki a hitelkiváltás lehetőségét. Még van egy kis idő a kamatstop végéig, ez idő alatt pedig meg lehet találni azt a hitelkonstrukciót, ami nem csak, hogy segítséget nyújt, de minden tekintetben jobb is, mint a jelenlegi.
Nem mindegy persze, hogy milyen kölcsönök között keresgélünk, hiszen egy másik változó kamatozású jelzáloghitel nem, vagy csak rövid ideig nyújt védelmet; kizárólag a végig fix kamatozás és a hosszabb futamidő jelenthet megoldást ebben a helyzetben.
Miért jó ez?
Az utóbbi időben egyre gyakoribbá váló és egyre nagyobb mértékű kamatváltozások a kamatstop nélkül igen komoly terheket róttak volna az érintettekre, ám nem lett volna szükség erre a lépésre, ha fix kamatozású hitelt választanak.
A fix kamatozásra ugyanis nem hat a BUBOR változása; nem véletlen, hogy a kamatstop kizárólag a referencia-kamatlábhoz kötött, változó kamatozású jelzáloghitelekre vonatkozik. Ha egy fix kamatozású hitellel váltjuk ki a meglévő, változó kamatozású jelzáloghitelünket, akkor mentesülhetünk a jelenlegi helyzetben egyre gyakoribb és nagyobb mértékű kamatváltozások veszélyétől, illetve a kölcsönünk folyamatos drágulásától.
Mi várható az új hiteltől?
Egy hitelkiváltásra igényelt, fix kamatozású jelzáloghitel kamata nagy eséllyel – minimálisan ugyan, de – magasabb, mint a 2021. október 27.-i szinten rögzített kamatszint, amin a kamatstop működik. Ez persze a törlesztőrészlet emelkedésével is jár, ám nagyságrendileg néhány ezer forintos emelkedésről van szó, ami sokkal inkább elviselhető, mint a kamatstop utáni szint hitelkiváltás nélkül.
Ráadásul ez fix, azaz a későbbiekben sem várható további emelkedés – szemben a referencia-kamatlábhoz kötött, változó kamatozású jelzáloghitelek kamatával –, tehát védelmet nyújt abban az esetben, ha a gazdasági helyzet tovább romlik, amire sajnos van esély.
Mikor érdemes elindítani a hitelkiváltást?
Röviden: minél hamarabb. Sajnos az MNB kamatemelései az új hitelekre is hatnak, és minél tovább várunk, annál magasabb lesz a hitelkiváltó hitel kamata is. Egy meglévő, kedvezőtlen kamatozású kölcsön kiváltása egy kedvezőbb és biztonságosabb konstrukcióra nem tűr halasztást – ez esetben biztosan nem!
Ha meggyőztünk, és szeretnéd még a kamatstop lejárta előtt kiváltani a meglévő, változó kamatozású jelzáloghiteledet, tekintsd meg ajánlatainkat, majd indítsd el a folyamatot online!
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
