Így takarékoskodj előre! Akad néhány nyugdíj megtakarítási forma, amelyet már fiatalon is érdemes figyelemmel követni
A nyugdíjcélú megtakarítást már fiatalon érdemes elkezdeni. Bemutatjuk az ÖNYP, nyugdíjbiztosítás és NYESZ előnyeit és választási szempontjait.
A nyugdíjas évekre történő felkészülés kérdése általában csak az idősebb korosztály gondolkodásának középpontjába kerül. A fiatalabb generációk körében gyakran háttérbe szorul ez a téma, hiszen a pályakezdés, a lakásvásárlás, a családalapítás vagy épp a karrierépítés sokkal kézzelfoghatóbb célként jelenik meg. Ugyanakkor a pénzügyi tudatosság már korán kamatozhat, különösen, ha a hosszú távú célokat, például a nyugdíj-előtakarékosságot is figyelembe vesszük.
A nyugdíjrendszerek világszerte kihívásokkal küzdenek, és Magyarország sem kivétel ez alól. Az elöregedő társadalom, a csökkenő születésszám, a megváltozott munkapiaci környezet és az infláció mind hozzájárulnak ahhoz, hogy egyre fontosabbá váljon az egyéni nyugdíj-megtakarítás szerepe. Szerencsére ma már számos olyan konstrukció áll rendelkezésre, amely akár már huszonéves korban is elérhető, és évtizedeken át tartó befektetéssel komoly anyagi biztonságot jelenthet idősebb korunkra.
Miért érdemes fiatalon elkezdeni?
Az idő a legnagyobb szövetséges, ha megtakarításról van szó. Minél korábban kezd el valaki félretenni a nyugdíjas éveire, annál kisebb havi összegekkel is jelentős tőkét tud felhalmozni. Ez a kamatos kamat hatásának köszönhető, amely hosszú távon exponenciálisan növeli a megtakarítás értékét. Emellett a korai kezdés rugalmasságot is biztosít: ha egy időszakban kevesebb pénz áll rendelkezésre, az nem jelenti azt, hogy a teljes nyugdíjstratégia veszélybe kerül, hiszen az időbeli előny kiegyensúlyozhatja a későbbi kihagyásokat.
További érv a korai kezdés mellett, hogy a fiatalok jellemzően nagyobb kockázatvállalási hajlandósággal rendelkeznek, így magasabb hozamú befektetési eszközöket is választhatnak, amelyek hosszabb időtávon jelentős előnyt jelenthetnek.
Milyen lehetőségek állnak rendelkezésre?
Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
Az önkéntes nyugdíjpénztár az egyik legismertebb és legelterjedtebb nyugdíj-előtakarékossági forma Magyarországon. Lényege, hogy a tag rendszeres – vagy időszakos – befizetéseket teljesít a pénztárba, amelyet a pénztár különböző kockázatú és hozamú portfóliókban fektet be.
Az ÖNYP legfőbb előnyei:
- Adókedvezmény: Az éves befizetések 20%-a, maximum 150 000 Ft visszaigényelhető a személyi jövedelemadóból (SZJA), ami jelentős „ajándék” az államtól.
- Választható portfóliók: A fiatalabb tagok agresszívebb, részvényalapú portfóliót is választhatnak, míg az idősebbek konzervatívabb, kötvényalapú befektetéseket részesíthetnek előnyben.
- Költséghatékony: Az ÖNYP díjai alacsonyak, hosszú távon pedig ez komoly megtakarítást jelent.
Nyugdíjbiztosítás
A nyugdíjbiztosítás egy olyan életbiztosítási termék, amely kifejezetten a nyugdíjcélú előtakarékosságot szolgálja. A szerződő fél meghatározott ideig – legalább a nyugdíjkorhatár eléréséig – díjat fizet, amelyből a biztosító befektetési egységek vásárlásával kezeli a pénzt. A nyugdíjbiztosítás lehet garantált hozamú vagy befektetési egységekhez kötött (unit-linked).
Előnyei:
- SZJA-kedvezmény: Akárcsak az ÖNYP-nél, itt is érvényesíthető az évi 20%-os SZJA-visszatérítés, maximum 130 000 Ft-ig.
- Személyre szabhatóság: A biztosító által kínált portfóliók rugalmasan alakíthatók, így a befektetési kockázat az élethelyzethez igazítható.
- Biztonsági funkció: Haláleset vagy rokkantság esetén a biztosító térít, így családvédelmi célokat is szolgálhat.
Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
A NYESZ a legnagyobb befektetési szabadságot nyújtó nyugdíj-megtakarítási forma, amely banki vagy befektetési szolgáltatónál vezethető értékpapírszámla. Az ügyfél szabadon dönthet arról, milyen értékpapírokat vásárol: kötvényeket, részvényeket, befektetési alapokat, állampapírokat.
Előnyei:
- Magas rugalmasság: Aki ért a tőzsdéhez és hajlandó aktívan foglalkozni a befektetéseivel, annak a NYESZ ideális eszköz lehet.
- SZJA-visszatérítés: Ugyancsak 20% adókedvezmény igényelhető, évi maximum 100 000 Ft értékben.
- Nincs rendszeres díjfizetési kötelezettség, így akinek változó a bevétele, az is könnyen alkalmazkodhat.
Hátránya viszont, hogy aktív odafigyelést igényel, és kezdők számára nehezebben átlátható lehet, különösen a tőkepiaci mozgások ismerete nélkül.
Kérj ajánlatot!
Segítünk kiválasztani a legjobb ajánlatot a részedre!
A Grantis Hungary Zrt.
munkatársa hamarosan felveszi veled a kapcsolatot
Hogyan válasszunk?
Fiatalon gyakran nehéz eldönteni, melyik megtakarítási forma a leginkább megfelelő, különösen, ha még nincs stabil jövedelem vagy hosszú távú pénzügyi tapasztalat. Érdemes azonban már a húszas években tájékozódni és – ha csak kis összeggel is – elindítani a megtakarítást. A választás során érdemes mérlegelni:
- A saját pénzügyi ismereteket: A NYESZ például csak akkor éri meg igazán, ha tisztában vagyunk a befektetési alapok és részvények működésével.
- A kockázatvállalási hajlandóságot: Aki nyugodtabb, annak az ÖNYP lehet ideális, míg a bátrabbak próbálkozhatnak unit-linked biztosítással vagy NYESZ-szel.
- A rugalmasság iránti igényt: Vannak, akik előnyben részesítik a fix havi befizetéseket, mások szívesebben döntenek időszakos, eseti megtakarításokról.
Pszichológiai és életvezetési előnyök
A nyugdíj-megtakarítás nem csupán pénzügyi előnyt jelent, hanem pszichológiai biztonságot is ad. A tudat, hogy egy cél érdekében rendszeresen félreteszünk, hozzájárul a pénzügyi tudatosság fejlődéséhez, és javítja az önkontrollt. Egy tudatos, jól strukturált megtakarítási terv már fiatalon megalapozhatja azt a szemléletet, amely hosszú távon sikeressé tehet valakit nemcsak anyagilag, hanem életvezetési szinten is.
Összefoglalva: A jövő most kezdődik
A nyugdíj-megtakarítás nem az idősebbek kiváltsága – sőt, épp a fiatalok vannak a legjobb helyzetben, hogy hosszú távon, kis összegekből is jelentős tőkét halmozzanak fel. A kulcs az idő és a rendszeresség. Aki már a húszas vagy harmincas éveiben gondol a jövőjére, az később sokkal nagyobb szabadságot élvezhet – akár a nyugdíjba vonulás időpontjának megválasztásában, akár abban, hogy nyugodt és anyagilag stabil éveket biztosítson magának idős korára.
A jövő biztonságát ma lehet megalapozni. A döntés a te kezedben van.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
