Használt autó vásárlása hitelből – mire figyeljünk, hogy ne járjunk pórul?

Egyre többen vásárolnak autót hitelből

A használt autók piaca Magyarországon folyamatosan élénk, és nem ritka, hogy a vásárlók hitelből finanszírozzák új járművüket. Az autó ma már nem luxus, hanem gyakran alapvető közlekedési eszköz a mindennapi élethez. Ha viszont nem áll rendelkezésre elegendő megtakarítás, a hitelfelvétel lehet a megoldás. Ez azonban számos buktatót rejt, különösen akkor, ha nem tájékozódunk alaposan a lehetőségekről és feltételekről. Az alábbiakban részletesen végigvesszük, mire érdemes odafigyelni, ha használt autót vásárolnánk hitelből.

Miért éri meg használt autót vásárolni?

A használt autó legnagyobb előnye az új járművekhez képest az alacsonyabb ár. Egy autó értéke az első néhány évben drasztikusan csökken – ezt nevezzük értékcsökkenésnek –, így egy 3-5 éves autó gyakran fele annyiba kerül, mint egy vadonatúj modell, miközben állapota még kiváló lehet. Ha pedig okosan választunk, akár hosszú éveken át megbízható társunk lehet az autó.

Milyen hitelekből vásárolhatunk használt autót?

1. Személyi kölcsön

A leggyakrabban választott finanszírozási forma használt autóra a személyi kölcsön. Ez szabad felhasználású hitel, vagyis a bank nem kéri a hitelcélt, így az autóvásárlás is lehetséges vele. Előnye, hogy nem kell önerő, és az autó a hitel felvételének pillanatától a saját tulajdonunk.

Előnyök:

• Gyors ügyintézés

• Nem kell fedezetet bevonni

• Az autó nem kerül a bank nevére

Hátrányok:

• Magasabb kamatok, mint a célzott autóhiteleknél

• Kisebb összegek érhetők el, mint fedezettel

2. Autóhitel

Ez kifejezetten autóvásárlásra igényelhető hitel, ahol az autó lesz a hitel fedezete. Általában valamivel alacsonyabb a kamatozása, de a konstrukció bonyolultabb.

Előnyök:

• Kedvezőbb kamatok

• Nagyobb összegű hitel is elérhető

Hátrányok:

• Önerő szükséges lehet

• Az autó a futamidő végéig a bank tulajdonában marad

3. Lízing

Használt autóra operatív vagy zártvégű pénzügyi lízing is igényelhető. A lízing során a lízingbeadó a tulajdonos, és az ügyfél a futamidő végén szerezhet tulajdont.

Előnyök:

• Alacsonyabb induló költség

• Rugalmas konstrukció

Hátrányok:

• Az autó nem a vásárló tulajdona a futamidő alatt

• Komplexabb ügyintézés, több feltétel

Mire figyeljünk hiteligénylés előtt?

1. Jövedelemvizsgálat és hitelképesség

A bankok szigorúan megvizsgálják az igénylő jövedelmi helyzetét. A rendszeres, igazolt jövedelem elengedhetetlen, és a jövedelmi terhelhetőségnek is meg kell felelni. A JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) szabályai szerint nem lehet a jövedelem túl nagy részét hiteltörlesztésre fordítani.

2. Hitelkondíciók összehasonlítása

Mielőtt döntést hoznál, érdemes alaposan összehasonlítani a különböző bankok és pénzügyi szolgáltatók ajánlatait. Figyelj a THM-re (teljes hiteldíjmutató), a kamatokra, a kezelési költségekre és az esetleges rejtett díjakra.

3. Futamidő megválasztása

A hosszabb futamidő alacsonyabb havi törlesztőrészletet eredményez, de összességében többet fizetsz vissza. Érdemes megtalálni az egyensúlyt a havi teher és a teljes visszafizetés között.

Mire figyeljünk magánál az autóvásárlásnál?

1. Autó állapota és előélete

Használt autó vásárlásakor kiemelten fontos az autó műszaki állapota. Nézessük át szakemberrel az autót, és kérjük el a szervizkönyvet, korábbi javítások dokumentumait. Különösen fontos megbizonyosodni arról, hogy az autó nem volt törött, nem áll rendőrségi eljárás alatt, és nem terheli hitel vagy lízing.

2. Tulajdonviszonyok ellenőrzése

Mindig ellenőrizzük a gépjármű nyilvántartásban, hogy ki a hivatalos tulajdonos, és nincs-e rajta elidegenítési vagy terhelési tilalom. Ezt a legegyszerűbben egy friss törzskönyv vagy forgalmi engedély bemutatásával lehet igazolni.

3. Valós futásteljesítmény

A visszatekert kilométeróra az egyik leggyakoribb trükk a használt autópiacon. Az eredeti szervizkönyv, vizsgalapok és előző tulajdonos(ok) nyilatkozatai segíthetnek meggyőződni a valós futásteljesítményről.

További költségek, amelyekkel számolni kell

Ne csak a vételárat és a hiteltörlesztést vedd figyelembe, hanem az alábbi költségeket is:

• Eredetiségvizsga

• Átírási illeték

• Biztosítás (kötelező és opcionális CASCO)

• Szervizelés és javítás (fék, olajcsere, gumik)

• Gépjárműadó

Ezek a költségek akár százezres nagyságrendűek is lehetnek, ezért érdemes ezekre is előre felkészülni pénzügyileg.

Hasznos tanácsok a biztonságos hiteles vásárláshoz

• Soha ne írj alá semmilyen hitelszerződést, amíg nem érted a részleteit.

• Csak megbízható kereskedőtől vagy magánszemélytől vásárolj.

• Kérj előminősítést a banknál, hogy tudd, mekkora összegre vagy jogosult.

• Használj gépjármű-ellenőrző adatbázisokat az autó előéletének vizsgálatára.

• Készülj fel előre minden dokumentummal, így gyorsabb lehet a hitelügyintézés.

Összefoglalás – Megéri használt autót venni hitelből?

A használt autó vásárlása hitelből ésszerű és gyakran szükséges megoldás lehet, de csak akkor, ha alaposan körüljárjuk a lehetőségeket. Fontos, hogy tisztában legyünk a hitel feltételeivel, az autó műszaki és jogi állapotával, és reálisan mérjük fel anyagi lehetőségeinket. A körültekintő vásárlás és felelős hitelfelvétel hosszú távon biztonságot és megelégedést nyújt, míg a meggondolatlan döntés anyagi problémákhoz vezethet.

A jó döntés kulcsa: tájékozódj, számolj előre, és kérj szakmai segítséget, ha kell.