Tényleg létezik ingyenes bankszámla? Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat
A bankszámla ma már szinte elengedhetetlen része az életünknek: fizetéseket fogadunk rajta, számlákat egyenlítünk ki, online vásárolunk, és bankkártyával fizetünk a mindennapokban. Sokan azonban panaszkodnak a bankszámlákkal járó költségekre, amelyek között megtalálhatók a számlavezetési díjak, a tranzakciós illetékek, a kártyahasználati költségek és egyéb apró, de összeadódó tételek. Ezért felmerül a kérdés: létezik-e valóban teljesen ingyenes bankszámla?
Mit jelent az „ingyenes” bankszámla?
Amikor egy bank vagy egy pénzügyi szolgáltató ingyenes bankszámlát hirdet, érdemes alaposan utánajárni, mit is takar ez a kifejezés. A legtöbb esetben az „ingyenesség” bizonyos feltételekhez kötött, és nem feltétlenül terjed ki minden szolgáltatásra.
Az ingyenes bankszámla fogalma általában az alábbiakat jelentheti:
- Nincs havi számlavezetési díj – A bank nem számít fel fix összeget a számla fenntartásáért.
- Ingyenes bankkártya – Egyes esetekben a számlához tartozó bankkártya kibocsátása és fenntartása is díjmentes lehet.
- Díjmentes átutalások – Egy adott számú vagy összegű belföldi átutalás ingyenes lehet.
- Ingyenes készpénzfelvétel – A törvény szerint minden magyarországi bankszámla-tulajdonos havonta két alkalommal, összesen 150 000 forintig ingyen vehet fel pénzt bármely bankautomatából.
Valóban létezik teljesen ingyenes bankszámla?
Teljesen díjmentes bankszámla, amely minden szolgáltatást ingyen kínál, gyakorlatilag nem létezik, azonban léteznek olyan konstrukciók, amelyek minimális vagy bizonyos feltételek teljesítése esetén nulla forintos költséget jelentenek.
- Ingyenes bankszámlák fiataloknak és diákoknak
Sok bank kínál fiataloknak vagy diákoknak díjmentes számlavezetést, ami gyakran magában foglalja az ingyenes bankkártyát és az elektronikus tranzakciókat. Ezek a számlák azonban általában csak egy bizonyos életkorig érhetők el (például 24-26 éves korig), utána automatikusan átváltanak egy normál díjszabású számlára. - Online bankok és fintech cégek ajánlatai
Az online bankok és fintech cégek, mint például a Revolut, a Wise vagy a Monese, gyakran kínálnak ingyenes számlavezetést és alacsony költségű pénzügyi szolgáltatásokat. Ezeknél a cégeknél nincs hagyományos fiókhálózat, így költségeiket is alacsonyabban tudják tartani. Ugyanakkor érdemes figyelni az esetleges rejtett költségekre, például a külföldi tranzakciós díjakra vagy a prémium funkciókhoz kapcsolódó előfizetési díjakra. - Feltételekhez kötött ingyenes bankszámlák
Néhány hagyományos bank is kínál ingyenes bankszámlát bizonyos feltételek teljesítése esetén.
Ilyen feltételek lehetnek például:
- Rendszeres jövedelemérkeztetés (például havi legalább 150 000-200 000 forint beérkezése a számlára).
- Egy meghatározott számú vagy értékű bankkártyás vásárlás havonta.
- Elektronikus csatornák (mobil- és internetbank) használata papíralapú ügyintézés helyett.
Ha ezek a feltételek nem teljesülnek, a bank automatikusan díjat számíthat fel a számlavezetésért vagy egyéb szolgáltatásokért.
Mire figyeljünk bankszámlaválasztáskor?
Ha valóban költséghatékony bankszámlát keresünk, érdemes alaposan összehasonlítani a különböző ajánlatokat és figyelni a következőkre.
- Havi számlavezetési díj – Ez az egyik legfontosabb költségtényező.
- Tranzakciós költségek – Például átutalási díjak, készpénzfelvételi költségek.
- Bankkártya díja – Egyes bankok évente vagy havonta kérnek díjat a kártyáért.
- Rejtett költségek – Például SMS értesítések, devizaváltási díjak, inaktivitási díjak.
- Elérhetőség és ügyfélszolgálat – Fontos szempont lehet, ha szükség van személyes ügyintézésre.
Bár teljesen ingyenes bankszámla szinte nem létezik, számos lehetőség van arra, hogy minimalizáljuk a banki költségeinket. A fiataloknak és diákoknak szóló ajánlatok, az online bankok díjmentes konstrukciói és a feltételekhez kötött kedvezmények mind segíthetnek abban, hogy költségmentesen vagy minimális díjakkal használhassunk egy bankszámlát. Érdemes azonban figyelni a részletekre és az apró betűs részekre, mert sokszor az „ingyenesség” csak bizonyos keretek között érvényes.
Hogyan kell bankszámlát váltani?
A bankszámlaváltás elsőre bonyolultnak tűnhet, de ha követjük a megfelelő lépéseket, a folyamat gyorsan és gördülékenyen lezajlik. Akár magas díjak miatt, akár jobb szolgáltatások vagy kedvezőbb feltételek érdekében váltunk, érdemes alaposan felkészülni, hogy ne érjenek kellemetlen meglepetések.
Új bankszámla kiválasztása
Mielőtt megszüntetnénk a régi számlánkat, érdemes kiválasztani az új bankszámlát, amely jobban megfelel az igényeinknek.
Ehhez figyelembe kell venni a következő szempontokat:
- Számlavezetési díj: Van-e havi díj, és ha igen, van-e lehetőség annak elkerülésére (például minimális jövedelemérkeztetéssel)?
- Tranzakciós költségek: Ingyenesek-e az átutalások, bankkártyás vásárlások, készpénzfelvételek?
- Bankkártya díja: Mennyibe kerül a kártya kibocsátása és fenntartása?
- Digitális szolgáltatások: Van-e mobilbank, internetbank, Apple Pay vagy Google Pay támogatás?
- Egyéb szolgáltatások: Kedvező-e a devizaváltás, van-e hitelkeret vagy megtakarítási lehetőség?
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) weboldalán elérhető bankszámla-kalkulátor segíthet az ajánlatok összehasonlításában.
Új bankszámla megnyitása
Miután kiválasztottuk az új bankot, következhet a számlanyitás.
Ez történhet:
- Online: Egyes bankoknál teljes mértékben digitálisan elvégezhető (például videós azonosítással).
- Személyesen: A legtöbb hagyományos bankfiókban szükség van személyes megjelenésre.
Szükséges dokumentumok:
- Személyi igazolvány vagy útlevél
- Lakcímkártya
- Adókártya (bizonyos bankoknál kérhetik)
Ha a régi bankszámláról rendszeresen érkezik jövedelem vagy állandó átutalásokat indítunk, érdemes már ekkor beállítani ezeket az új számlán.
Meglévő rendszeres utalások és jövedelem átirányítása
Annak érdekében, hogy zökkenőmentesen váltsunk, gondoskodjunk a következőkről:
Munkáltató értesítése: Ha a fizetésünk automatikusan bankszámlára érkezik, értesíteni kell a munkáltatót az új számlaszámról.
Állandó átutalások módosítása: Pl. közműszámlák, biztosítások, hiteltörlesztések, előfizetések esetén frissíteni kell az új számlaszámot a szolgáltatóknál.
Bankkártyás előfizetések átvitele: Netflix, Spotify, mobiltelefon-előfizetés vagy más automatikusan levont szolgáltatások esetén a régi bankkártya helyett meg kell adni az újat.
Online fizetések és PayPal frissítése: Ha PayPal, Revolut vagy más digitális fizetési szolgáltatást használunk, módosítsuk a kapcsolódó bankszámlát.
Régi bankszámla megszüntetése
Miután megbizonyosodtunk arról, hogy az új számla már teljesen működőképes, és minden szükséges tranzakció átkerült, következhet a régi bankszámla lezárása.
Fontos! A bankszámla lezárás előtt győződjünk meg róla, hogy nincs rajta tartozás, és minden beérkező jóváírás már az új számlára érkezik.
A bankszámla megszüntetésének módjai:
- Bankfiókban személyesen: A legtöbb bank személyes jelenlétet igényel a számlazáráshoz.
- Online vagy telefonon: Egyes bankok lehetővé teszik az online számlamegszüntetést, de ehhez általában előzetes ügyintézés szükséges.
A régi számla lezárása után érdemes igazolást kérni annak megszűnéséről.
Egyéb teendők bankszámlaváltás után
Ellenőrizzük az új számlánk működését: Bizonyosodjunk meg róla, hogy minden tranzakció megfelelően zajlik.
Figyeljünk az esetleges rejtett díjakra: Ha például az új banknál bizonyos szolgáltatások fizetősek, időben vegyük észre, hogy elkerüljük a felesleges költségeket.
Használjuk ki az új bankszámla előnyeit: Ha új funkciók vagy kedvezmények érhetők el (pl. kedvezményes devizaváltás, prémium szolgáltatások), érdemes élni velük.
A bankszámlaváltás ma már nem bonyolult folyamat, de körültekintően kell eljárni, hogy elkerüljük a kellemetlenségeket. A megfelelő új bankszámla kiválasztása után gondoskodni kell az átutalások, jövedelmek és előfizetések átirányításáról, majd végül lezárni a régi számlát. Ha ezt a folyamatot alaposan végigkövetjük, a bankszámlaváltás problémamentesen lebonyolítható.
Összefoglalva
A bankszámla a pénzügyi életünk alapvető része, de sokan panaszkodnak a magas költségekre. Teljesen ingyenes bankszámla nem létezik, de léteznek alacsony költségű vagy bizonyos feltételek mellett díjmentes konstrukciók. A legjobb ajánlatok megtalálásához érdemes összehasonlítani a bankok kínálatát, figyelni a rejtett díjakra és kihasználni a fintech cégek innovatív megoldásait.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
