Mi a különbség a kamatplafon és a kamatstop között?
A kamatplafon egy védelmi rendszer, mely a lakáshitel támogatására szolgál. A szakértők megtapasztalták, hogy két fogalom összekeveredik: a kamatstop és a kamatplafon. Ugyanakkor két különböző dologról van szó. Míg a kamatstopot kötelezővé tette a kormány, addig a kamatplafont önkéntesen vezették be a bankok. Utánajártunk, hogy mi a különbség a kettő között, és hogy miért lesz előnyös az önkéntesen vállalt kamatplafon a lakáshitelt igénylőknek.
A kamatstop, ami nem a kamatplafon
A kamatstop a következőképpen funkcionál: a kamatstop azt jelenti, hogy a bankok nem emelhetik a kamatot a referenciakamat adott százalékánál magasabbra.
Ez a lakáshitelesek számára jelentős megtakarítást hozhat, mivel a kamatok az elmúlt időszakban jelentősen növekedtek.
A kamatstop hatálya alatt a bankok nyújthatnak hiteleket. A kamatstop azonban garantálja, hogy a lakáshitelesek ne kerüljenek olyan helyzetbe, hogy a kamatok emelkedése miatt a törlesztőrészletük jelentősen megnövekedjen.
A kamatstopnak köszönhetően a lakáshitelesek számára előnyösebbé vált a hitelfelvétel. Ez hozzájárulhat ahhoz is, hogy az ingatlanpiac stabilabbá váljon.
A kamatplafon, ami nem a kamatstop
A kamat maximális értékét a Gazdaságfejlesztési Minisztérium kérésére csökkentik, és a bankok önkéntesen vállalták, hogy alkalmazzák a lakossági lakáshitelek Teljes Hiteldíj Mutatójának (THM), és a vállalati forgóeszközhitelek kamatának maximalizálását.
A kormány kérésére 2023. október 9-től életbe lépett a kamat maximális értéke, és a bankok nyilvánosságra hozták, hogy milyen THM értéket alkalmaznak a lakossági lakáshitelek esetében a korlátozás figyelembevételével.
A javasolt 8,5 százalékos kamattal összehasonlítva a bankok által kínált kamatok 8 és 8,5 százalék között mozognak, de akadnak olyan ajánlatok is, amelyek 8 százalék alatt vannak.
A magas jövedelemmel rendelkező, és nagyobb hitelösszeget igénylő ügyfelek esetében gyakrabban találkozhatunk olyan kamatokkal, amelyek 7 százalék körül kezdődnek.
Van-e kötelezettség a pénzintézetek részéről a kamat maximális értékének alkalmazására? Nincs jogszabályi kötelezettség a kamat maximális értékének kötelező alkalmazására a pénzintézetek számára. Azonban a Gazdaságfejlesztési Minisztérium ajánlásának a bankok széles körben eleget tettek.
Milyen jelzáloghitelekre vonatkozik a kamatplafon? A pénzintézetek a kamatplafont azokra a hitelekre alkalmazzák, amelyeket használt vagy új építésű lakások, házak vásárlására, építésére vagy felújítására nyújtanak. A kamatplafon nem vonatkozik a szabad felhasználású jelzáloghitelekre, amelyek esetében ugyanúgy ingatlanfedezet szükséges a kölcsönszerződés megkötéséhez.
És akik már benyújtották a lakáshitel igénylésüket a kamatplafon bevezetése előtt? A pénzintézetek alkalmazhatják az 8,5 százalékos kamatplafont, és az ebből adódó új feltételeket azokra az ügyfelekre is, akik már benyújtották a lakáshitel-igényüket a kamatplafon bevezetése előtt, de még nem kötötték meg a szerződésüket.
Mikortól érvényes a kamatplafon? Az önként csatlakozó bankok a Gazdaságfejlesztési Minisztérium javaslata alapján kezdték alkalmazni a kamatplafont 2023. október 9-től. Bár lehetőség van eltérni ettől, a gyakorlatban valamennyi bank az említett dátumig módosította ajánlatát.
A kamatplafon előnyös oldala
Az Expresszkölcsön pénzügyi szakértői szerint egy lakáshitel igénylőnek a kamatplafon azért előnyös, mert csökkenti a törlesztőrészletet.
A kamatplafonnak köszönhetően a lakáshitelek átlagos kamata több százalékkal csökkent. Ez azt jelenti, hogy egy 10 millió forintos, 20 éves futamidejű lakáshitel esetében a törlesztőrészlet havi több ezer forinttal csökkenhet.
Egy lakáshitel igénylőnek a kamatplafon azért jó, mert biztonságot nyújt.
A kamatplafon biztosítja, hogy a lakáshitelesek ne kerüljenek olyan helyzetbe, hogy a kamatok emelkedése miatt a törlesztőrészletük jelentősen megnőjön.
Ez különösen fontos azoknak a lakáshiteleseknek, akiknek a törlesztőrészlet a jövedelmük jelentős részét teszi ki.
Egy lakáshitel igénylőnek a kamatplafon azért jó, mert megkönnyíti a hitelfelvételt. A kamatplafon miatt a bankok kevésbé kockázatosnak tartják a lakáshiteleket, így könnyebben nyújtanak hitelt. Ez különösen fontos azoknak a lakáshiteleseknek, akiknek nem megfelelő a jövedelmük.
A kamatplafon a lakáshitel igénylők számára előnyös intézkedés. A kamatplafonnak köszönhetően a lakáshitelesek számára kedvezőbbé vált a hitelfelvétel.
Az alacsonyabb törlesztő részlettel nem csak könnyebben kapható meg egy lakáshitel, de a futamidő alatt jelentős megtakarítás is elérhető. A kamatplafon igénybevételét nem kell külön kérni.
Összefoglalás
A kamatstop és a kamatplafon két különböző, de a lakáshitelesek számára fontos fogalom. A kamatstop egy állami intézkedés, ami korlátozza, hogy a bankok milyen magas kamatot számíthatnak fel a lakáshitelekre. Ez azt jelenti, hogy a kamatok nem emelkedhetnek egy meghatározott százalék fölé, így a törlesztőrészletek nem növekedhetnek jelentősen, ami stabilitást biztosít a hitelfelvevők számára.
Ezzel szemben a kamatplafon egy bankok által önkéntesen bevezetett rendszer, amely szintén korlátozza a kamatokat, de ez az intézkedés a bankok saját döntésén alapul. A kamatplafon célja, hogy még tovább csökkentse a lakáshitelek kamatait, így a hitelfelvevők számára kedvezőbb feltételeket biztosítva. A kamatplafon alkalmazása nem kötelező, de számos bank eleget tett a kormány javaslatának és bevezette ezt a gyakorlatot. Ezáltal a lakáshitel igénylők számára csökken a törlesztőrészlet, nő a hitelfelvétel biztonsága és vonzereje.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
