Komoly az átrendeződés a banki termékeknél, érdemes „megversenyeztetni” őket
A díjemelések okai Az utóbbi években a bankok működési környezete jelentősen megváltozott. A gazdasági instabilitás, az infláció növekedése és az emelkedő kamatlábak közvetlenül hatottak a pénzügyi szektorra. A szabályozások szigorítása, valamint az új technológiai beruházások szintén költségnövekedést eredményeztek. Ezen tényezők hatására a bankok számos díjat emeltek, beleértve a számlavezetési költségeket, az átutalási díjakat és a […]
A díjemelések okai
Az utóbbi években a bankok működési környezete jelentősen megváltozott. A gazdasági instabilitás, az infláció növekedése és az emelkedő kamatlábak közvetlenül hatottak a pénzügyi szektorra. A szabályozások szigorítása, valamint az új technológiai beruházások szintén költségnövekedést eredményeztek. Ezen tényezők hatására a bankok számos díjat emeltek, beleértve a számlavezetési költségeket, az átutalási díjakat és a készpénzfelvételi díjakat.
Ezen felül a digitalizáció előretörése miatt több bank átcsoportosította forrásait online szolgáltatásaik fejlesztésére. Ez gyakran a hagyományos, személyes ügyintézés korlátozásával és az ahhoz kapcsolódó díjak emelésével járt. Az ügyfelek számára mindez azt jelenti, hogy ugyanazért a szolgáltatásért gyakran többet kell fizetniük, miközben a szolgáltatás formája és elérhetősége is megváltozhat.
A tranzakciós illetékek emelése és annak hatásai
Az elmúlt időszakban jelentős változások történtek a magyar banki szektorban, különösen a tranzakciós illetékek emelése és a kapcsolódó díjak módosítása terén. A kormány 2024 augusztusában döntött a tranzakciós illetékek növeléséről, amely hatással van a banki szolgáltatások költségeire és az ügyfelek pénzügyi szokásaira. Ezek a változások arra ösztönzik a fogyasztókat, hogy alaposabban megvizsgálják bankjuk ajánlatait, és fontolóra vegyék a váltást más pénzintézethez.
Tavaly év augusztus 1-jétől a kormány jelentősen megemelte a tranzakciós illetékeket. Az átutalásokra vonatkozó illeték 0,3%-ról 0,45%-ra nőtt, míg a készpénzfelvétel illetéke 0,6%-ról 0,9%-ra emelkedett. Ezen túlmenően az illetékmentes összeghatár 20 ezer forintról 50 ezer forintra emelkedett, azonban a maximális illeték összege is nőtt 10 ezerről 20 ezer forintra.
A kormány ugyanakkor 2024 végéig megtiltotta a bankoknak, hogy az emelt illetékeket áthárítsák a lakossági ügyfelekre. Ez azt jelentette, hogy a pénzintézeteknek saját maguknak kellett viselniük a megnövekedett költségeket ebben az időszakban. Azonban 2025 januárjától a díjemelési stop lejárt, és a bankok fokozatosan elkezdték áthárítani az emelt illetékeket az ügyfelekre. Például az OTP Bank 2025. január 1-jétől növelte az átutalási és készpénzfelvételi díjakat, míg más pénzintézetek, mint a Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank, februárban tervezik bevezetni az új díjszabásokat.
Miért fontos az összehasonlítás?
A bankok ajánlatainak összehasonlítása nem csupán a költségcsökkentés szempontjából fontos, hanem azért is, mert a szolgáltatások tartalma és minősége között jelentős eltérések lehetnek.
Egyes bankok kedvezőbb feltételeket kínálnak például:
Hiteltermékeknél: Azonos hitelösszeg esetén az eltérő kamatlábak, futamidők és egyéb díjak miatt nagy különbség lehet a végső visszafizetendő összegben.
Számlavezetési díjaknál: Vannak bankok, amelyek kedvezményeket kínálnak diákoknak, nyugdíjasoknak vagy azoknak, akik rendszeresen használják online banki szolgáltatásaikat.
Pénzátutalás és készpénzfelvétel esetén: Az ingyenes készpénzfelvétel szabályai mellett is nagy eltérések lehetnek a tranzakciós díjakban.
Az összehasonlítás különösen fontos azok számára, akik nagyobb értékű pénzügyi tranzakciókat bonyolítanak, vagy hosszú távon terveznek a bankkal együttműködni, például jelzáloghitel esetén.
Hogyan lehet hatékonyan összehasonlítani?
Az összehasonlítás során érdemes figyelembe venni az alábbi szempontokat:
Teljes költségmutató (THM): Ez az érték egy hiteltermék esetén az összes kapcsolódó költséget magában foglalja, így pontos képet ad a valódi kiadásokról.
Díjak és jutalékok: Vizsgáljuk meg, hogy a számlavezetés, az átutalások, a készpénzfelvételek vagy éppen a bankkártya-használat milyen költségekkel jár.
Kedvezmények és promóciók: Sok bank kínál időszakos akciókat, amelyek jelentős megtakarítást eredményezhetnek.
Ügyfélszolgálat és elérhetőség: Bár az ár fontos tényező, a szolgáltatás minősége és elérhetősége is meghatározó lehet.
A banki termékek összehasonlítására több online platform is rendelkezésre áll, amelyek lehetővé teszik a gyors és egyszerű információgyűjtést. Ezek az oldalak gyakran átlátható táblázatokat és kalkulátorokat kínálnak, amelyek segítenek az ügyfeleknek az optimális döntés meghozatalában.
A bankváltás előnyei és nehézségei
A bankváltás lehetősége sokak számára vonzónak tűnhet, különösen, ha egy másik pénzintézet kedvezőbb feltételeket kínál. A váltás legfőbb előnyei közé tartozik a költségmegtakarítás, az új szolgáltatásokhoz való hozzáférés, valamint a modern, digitális megoldások kihasználása.
Ugyanakkor a bankváltás nem mindig egyszerű folyamat. Az ügyfeleknek időt kell szánniuk a megfelelő ajánlatok megtalálására, az új számla megnyitására, valamint a meglévő fizetési kötelezettségeik (például csoportos beszedési megbízások) áthelyezésére. Emellett egyes bankok díjat számíthatnak fel a számla megszüntetéséért, ami további költséget jelenthet.
A jelenlegi gazdasági helyzetben a banki termékek és szolgáltatások piacán tapasztalható átrendeződés arra ösztönözheti a fogyasztókat, hogy tudatosabban kezeljék pénzügyeiket. Az ajánlatok összehasonlítása és a bankok közötti „versenyeztetés” nemcsak a költségek csökkentését segítheti elő, hanem a személyes igényekhez leginkább illeszkedő szolgáltatások megtalálását is.
A banki váltás lehetősége nem csupán a pénzügyi tudatosság növekedéséhez járul hozzá, hanem hosszú távon anyagi előnyöket is kínálhat. Érdemes tehát alaposan tájékozódni, és megfontolt döntéseket hozni a pénzügyi szolgáltatások kiválasztásakor, hiszen a megfelelő választás jelentősen befolyásolhatja mindennapi életünket és anyagi biztonságunkat.
Összefoglalva
A magyar banki termékek piaca jelentős átalakuláson megy keresztül: díjemelések, digitalizáció és új szabályozások alakítják a szolgáltatásokat. A fogyasztóknak érdemes összehasonlítani a különböző ajánlatokat a költségek csökkentése és a megfelelő pénzügyi megoldások megtalálása érdekében.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
