Hitel próbaidő alatt: van esély személyi kölcsönre, és mit kér a bank?

2026.01.27.

Szerző: Martinek András

Utoljára módosítva: 2026. január 27. 09:09

Próbaidő alatt sem lehetetlen személyi kölcsönt kapni, de a bank ilyenkor óvatosabb: azt vizsgálja, mennyire kiszámítható a jövedelmed és mennyire biztos a munkaviszonyod. Megmutatjuk, mikor van reális esélyed, milyen iratokat kérhetnek, és milyen megoldások jöhetnek szóba akkor, ha még korai a hiteligénylés.

Új munkahely, új fizetés, friss lendület – és közben egyszer csak felbukkan egy nagyobb kiadás: költözés, autójavítás, lakásfelújítás, orvosi költség, vagy egyszerűen egy régi, drága tartozás rendezése. Ilyenkor kézenfekvőnek tűnhet a személyi kölcsön, mert gyors, sokszor fedezet nélkül elérhető, és előre látható a havi törlesztés. A gond ott kezdődik, hogy próbaidő alatt a bank egészen más szemmel néz rád, mint egy régóta ugyanott dolgozó ügyfélre.

Próbaidő alatt a munkaviszony könnyebben megszűnhet, ezért a bank azt mérlegeli: ha holnap megszűnne a jövedelmed, mennyire lenne biztos a törlesztés. Nem az a kérdés, hogy lehet-e ilyenkor hitelt adni, hanem az, hogy a te helyzetedben vállalható-e a bank számára a kockázat. Jó hír: van olyan élethelyzet, amikor igen. Rossz hír: sokan rossz időzítéssel, rossz iratokkal, vagy rossz összeggel futnak neki, és emiatt kapnak elutasítást – pedig néhány lépéssel javíthatnának az esélyeken.

Az alábbiakban végigvesszük, mikor van esély személyi kölcsönre próbaidő alatt, mit kér a bank, hogyan gondolkodik a jövedelemről, mire figyel a munkaviszonyodnál, és mit tehetsz, ha még nem jött el a legjobb pillanat. Kapsz gyakorlati példákat, és összehasonlítást más pénzügyi lehetőségekkel is, hogy ne csak „valamilyen megoldás” legyen, hanem ésszerű döntés.

Mit jelent a próbaidő a bank szemével?

A próbaidő a munka világában azt jelenti, hogy a munkáltató és a dolgozó is könnyebben megszüntetheti a munkaviszonyt. A bank ebből egy dolgot fordít le magának: a jövőbeni jövedelem kevésbé biztos. A személyi kölcsönnél pedig a jövedelem a legfontosabb alap, mert többnyire nincs fedezet, amit baj esetén be lehetne vonni.

A bank nem érzelmi alapon dönt, hanem számol. Azt nézi, hogy a rendszeres jövedelmedből mennyi marad a mindennapi kiadások után, és hogy a törlesztés belefér-e úgy, hogy közben ne boruljon fel a családi kassza. Próbaidő alatt a biztonsági tartalék kisebbnek látszik, még akkor is, ha amúgy jó a fizetésed.

A legfontosabb különbség tehát nem az, hogy próbaidő alatt nem lehet hitelt kérni, hanem az, hogy több feltételnek kell egyszerre jól állnia ahhoz, hogy a bank igent mondjon.

Van esély személyi kölcsönre próbaidő alatt?

Van, de nem mindegy, milyen próbaidőről beszélünk és milyen előzményekkel.

Az esélyt jellemzően ezek a tényezők húzzák fel vagy tolják le:

1) Folyamatos munkaviszony az elmúlt hónapokban

Ha munkahelyet váltottál, de előtte is dolgoztál, és a jövedelmed végig igazolható volt, az sokat segít. A bank gyakran nem csak az új munkahelyet nézi, hanem azt is, hogy a bevételed folyamatos-e.

2) A munkaszerződés jellege

A határozatlan idejű szerződés általában erősebb pont, mint a határozott. Próbaidő mellett a határozott idő még egy bizonytalanságot hozzátesz.

3) A jövedelem megérkezésének módja

Ha a fizetésed bankszámlára érkezik, és látszik a jóváírás, az tiszta helyzet. A készpénzes bér sokszor nehezebben igazolható.

4) A kért összeg és futamidő

Próbaidő alatt a kisebb összeg és rövidebb futamidő sokszor reálisabb, mert a bank számára kisebb a vállalás.

5) Meglévő tartozások és a fizetési múlt

Ha van több hiteled, hitelkártya-tartozásod, vagy gyakori a számla mínuszba csúszása, az rontja a képet – próbaidő alatt különösen.

A lényeg: próbaidő alatt a bank akkor lát esélyt, ha a jövedelmed nem „most kezdődő bizonytalanság”, hanem egy folyamatos pénzkeresés következő állomása.

Mit kér a bank próbaidő alatt?

A bank papírokból és számlamozgásokból dolgozik. A bemondás nem elég. A kért iratok bankonként eltérhetnek, de a logika hasonló: munkaviszony, jövedelem, számlatörténet, meglévő kötelezettségek.

• Munkaviszony és jövedelem igazolása

  Gyakori, hogy kérnek munkáltatói igazolást, amely tartalmazza a munkaviszony kezdetét, a szerződés jellegét, és a jövedelmet. Emellett sokszor kérhetnek bérjegyzéket is, főleg ha még kevés fizetés érkezett.

• Bankszámlakivonat

  A bank a számlakivonaton ellenőrzi, hogy valóban megérkezik-e a fizetés, mennyi az összege, és mire megy el a pénz. Itt derül ki az is, ha a számlád rendszeresen kiürül, vagy ha gyakran vannak visszautasított tételek.

• Személyes iratok

  Személyazonosító iratok, lakcímkártya, adóazonosító jel – ezek alapok, de próbaidőnél a bank különösen figyel arra, hogy minden adat pontos legyen.

• Meglévő hitelek adatai

  Ha van már hiteled, a bank látni akarja a törlesztéseket és a fennálló összeget. Itt fontos, hogy ne szépíts: a rendszerben úgyis látszik, és a pontatlanság bizalmi hibának számít.

• Egyéb bevételek igazolása

  Ha van mellékjövedelmed, bérbeadásból származó bevételed, vagy rendszeres családi támogatás, annak igazolhatósága kérdés. A bank azokat a bevételeket szereti, amelyeknek nyoma van, és várhatóan maradnak is.

A próbaidő ténye önmagában nem hiba, de magyarázatot kíván

A bank szemében az új munkahely természetes dolog, csak tudni akarja, hogy a váltás nem kényszerhelyzet volt, és hogy az új bér valóban tartósan érkezik. Ezért számít sokat a folytonosság és az első fizetések megérkezése.

Mikor mond nagyobb eséllyel igent a bank?

Próbaidő alatt az „igen” gyakran azon múlik, hogy mennyi bizonytalanság gyűlik össze egyetlen ügyben. Ha több tényező is bizonytalan, a bank inkább elenged. Ha viszont csak egy, akkor még lehet megoldás.

Nagyobb esélyt ad például, ha:

• már legalább néhány fizetésed megérkezett ugyanarra a számlára,

• a korábbi munkahelyedről frissen váltottál, és nem volt hosszú megszakítás,

• a jövedelmed elég magas ahhoz, hogy a törlesztés mellett is maradjon mozgástér,

• nincsenek elmaradások és rendezetlen tartozások,

• a kért összeg nem feszíti túl a havi keretet.

És ami sokat számít: ha a hitelt nem „tűzoltásra” kéred. A bank óvatosabb, ha azt látja, hogy a kölcsönből hónapról hónapra élsz, vagy hogy a fizetés napján azonnal elmegy minden.

Két gyakori tévhit, ami elutasításhoz vezet

1. „Ha már aláírtam a szerződést, akkor biztos.”

A bankot nem az érdekli, hogy aláírtad-e, hanem hogy mennyire biztos a jövedelem. Próbaidőnél a szerződés megléte nem ugyanaz, mint a hosszabb ideje fennálló munkaviszony.

2. „Elég, ha megmondom a fizetésem.”

A bank igazolást kér, és sokszor számlakivonatot is. A bejelentett bér és a ténylegesen érkező összeg között néha eltérés van (például levonások miatt). A bank a ténylegesen beérkező pénzből számol.

Gyakorlati példák: mikor működik, mikor nem?

1. példa: Friss váltás, de folytonos munkaviszony

Péter új munkahelyre ment magasabb fizetésért. Most van a második hónapja, próbaidőn van, de előtte három évig dolgozott ugyanott. A fizetése bankszámlára érkezik, nincs más hitele, és 1 200 000 forintot kér 24 hónapra.
Ebben a helyzetben a bank sokszor azt látja: a munka nem most kezdődött az életében, a jövedelem folyamatos, az összeg nem túl nagy. Itt lehet esély, főleg ha már két jóváírás látszik a számlán.

2. példa: Új munka, előtte hosszú kihagyás

Anna több hónapig nem dolgozott, most felvették, próbaidőn van, és az első fizetése még nem érkezett meg. Közben 2 500 000 forintot szeretne 60 hónapra.
Itt egyszerre több bizonytalanság van: friss munkaviszony, kevés múltbeli jövedelem, nagy összeg, hosszú futamidő. A bank sokszor azt mondja: várjunk, legyen meg néhány havi bér, legyen látható a pénzmozgás, és akkor újra lehet próbálni.

3. példa: Próbaidő, de van adóstárs

Gábor próbaidőn van, de a házastársa régóta ugyanott dolgozik, stabil jövedelemmel. Közösen kérnek 3 000 000 forintot 36 hónapra, a törlesztés belefér a kettőjük jövedelmébe.
Ilyenkor a bank nem csak Gábort nézi, hanem a közös képet. Az adóstárs sokszor átbillenti az ügyet, mert a jövedelem „kettős lábon áll”.

4. példa: Jó fizetés, de sok apró tartozás

Zoltán próbaidőn van, a fizetése jó, de van több kisebb részletfizetése és egy hitelkártya-tartozása, amit gyakran csak részben fizet vissza. Emellett rendszeresen mínuszba csúszik a számlája.
A bank ilyenkor azt látja: nem az összeg a baj, hanem a pénzkezelés. Próbaidő alatt ez különösen rossz jel, mert a legkisebb megingás is gondot okozhat.

Hogyan növeld az esélyed próbaidő alatt?

1) Várd meg, amíg legalább két fizetés megérkezik ugyanarra a számlára

Sok elutasítás mögött az áll, hogy a bank még nem lát elég biztos mintát. Két-három egymást követő bérjóváírás már egészen más képet ad, mint a „ma még csak ígéret”.

2) Ne a legnagyobb összeget kérd, amit talán megkapsz, hanem azt, amit gond nélkül törlesztesz

Próbaidőnél a kisebb összeg és rövidebb futamidő gyakran jobb belépő. Ha később már biztosabb a helyzeted, kiválthatod vagy bővítheted, de az első lépés legyen vállalható.

Mikor érdemes inkább várni a személyi kölcsönnel?

Vannak helyzetek, amikor a „most azonnal” valójában drága döntés. Várni érdemes, ha:

• még nem érkezett meg fizetés az új munkahelyről,

• a próbaidőből már csak pár hét van hátra, és nem sürgős a kiadás,

• a kért összeg nagy, és a törlesztés épphogy beleférne,

• a meglévő tartozásaid mellett túl szoros lenne a hónap vége.

A várakozás nem csak esélyt ad, hanem gyakran jobb feltételeket is: a bank számára a hosszabb ideje tartó munkaviszony megnyugtatóbb, és ebből jobb ajánlat születhet.

Összehasonlítás: milyen más pénzügyi lehetőségeid vannak próbaidő alatt?

A személyi kölcsön csak egy eszköz. Próbaidő alatt sokszor érdemes körbenézni, mert lehet, hogy egy másik megoldás olcsóbb, vagy kisebb kötöttséggel jár.

Folyószámlahitel

Ha rövid időre kell áthidalás, a folyószámlahitel egyszerű lehet, mert nem kell külön törlesztési tervet felépíteni, a keretet használod, majd visszatöltöd. A gond az, hogy ha benne ragadsz, könnyen tartóssá válik, és a havi terhelés kiszámíthatatlanabb lehet, mint egy személyi kölcsönnél.

Hitelkártya

Kisebb, rövid távú kiadásoknál akkor működik jól, ha fegyelmezetten visszafizetsz. Ha viszont csak tologatod a tartozást, gyorsan megdrágulhat, és a próbaidős időszakban ez felesleges teher.

Részletfizetés, áruvásárlási hitel

Konkrét termékhez néha kényelmes, de kötött: nem szabadon elkölthető, és sokszor a teljes kép csak akkor látszik, ha minden költséget egyben nézel. Próbaidő alatt különösen fontos, hogy ne legyen túl sok párhuzamos részleted, mert a bank a későbbi hitelnél ezt is figyelembe veszi.

Munkáltatói előleg

Nem mindenhol elérhető, de ha igen, gyakran a legegyszerűbb. A munkahelyed ismeri a helyzeted, és sokszor rugalmasabb megoldást adhat, mint a bank. Cserébe viszont számolj azzal, hogy a következő hónapokban kevesebb fizetésből gazdálkodsz.

Családi kölcsön, baráti segítség

Olcsó lehet, de csak akkor jó, ha tiszta megállapodással történik. A pénz miatti feszültség könnyen tönkretehet kapcsolatokat. Ha ilyet választasz, legyen világos, mikor és mennyit fizetsz, és ne nyújtsd a végtelenségig.

Megtakarítás részbeni felhasználása

Ha van tartalékod, gyakran az a legolcsóbb, de ne égesd fel az összes védőpénzt. Próbaidő alatt különösen fontos, hogy maradjon „pár hónapnyi levegő”, mert a munkakezdés időszaka sokszor hoz váratlan kiadásokat.

Mit mondj, és mit ne mondj az igénylésnél?

A bank szereti a tiszta, érthető célt. Nem kell túlmagyarázni, de legyen egyenes: mire kell a pénz, miből törlesztesz, van-e tartalékod, és mi a terv, ha átmenetileg szűkebb lenne a helyzet.

Amit érdemes elkerülni: ha a kérelmedből az látszik, hogy a kölcsön a mindennapi megélhetést pótolja. Ez nem erkölcsi kérdés, hanem gyakorlati: ha a hitel a hónap végének „foltozása”, akkor a bank azt látja, hogy a törlesztés újabb lyukakat üt.

Rövid összefoglaló tanács a végére

Próbaidő alatt is lehet személyi kölcsönt kapni, de a bank csak akkor mond igent, ha a jövedelmed már láthatóan megérkezik, a munkaviszonyod nem elszigetelt újrakezdés, és a kért összeg biztosan törleszthető. Ha még nem érkezett meg elég fizetés, vagy túl sok a bizonytalanság, sokszor jobban jársz, ha vársz néhány hetet, vagy átmeneti megoldást választasz. A legjobb döntés az, amelyik nem csak most segít, hanem fél év múlva sem szorít sarokba.