Lakáshitelek akár 6% alatti kamattal: most érdemes megfontolni a hitelkiváltást
A 2024-es év jó hírrel kezdődött a lakáshitel igénylőknek: jelentősen csökkentek a kamatok. És a kamatok csökkenése magával hozta a törlesztőrészletek csökkenését, sőt azzal is jár, hogy akár alacsonyabb jövedelemmel is lehet már hitelt igényelni. De mit tehetnek azok, akik magasabb kamattal már tavaly igényeltek lakáshitelt? Nekik bizony érdemes megfontolniuk a hitelkiváltást. Mutatjuk, miért.
2024. január – esnek a lakáshitel kamatok
A kamatplafon eredménye az lett, hogy a piaci kamatozású lakáshitelek kamata jelentősen csökkent idén. Szinte minden pénzintézetnél kaphatunk már 7 százalék alatti kamattal lakáshitelt. Vagy akár már 6 százalék alatti kamattal is.
2024. január 1-jétől 7,3 százalékra csökkent a lakáshitelek kamatplafonja Magyarországon. Ez azt jelenti, hogy a bankok legfeljebb ennyi kamatot számíthatnak fel a lakáshitelekre.
A gyakorlatban azonban a bankok ennél alacsonyabb kamatokat is kínálnak, egyes esetekben akár 6 százalék alatti kamatokat is.
A kamatcsökkenésnek köszönhetően a lakáshitelek törlesztő részletei is csökkennek.
A kamatcsökkenés kedvező hatással lehet a lakáshitelezésre.
A szakértők szerint a lakáshitel piac 2024-ben újra felpöröghet.
Érdemes figyelni – a kamatcsökkenéssel együtt jár a törlesztőrészletek csökkenése is
Amikor a kamatlábak csökkennek, akkor a hitelek törlesztő részletei is csökkennek.
Amikor a kamatok csökkennek, a bank kevesebb kamatot számol fel az igényelt összegre. Ennek eredményeként a havi törlesztőrészlet is csökken, mivel a törlesztőrészlet két fő összetevőből áll: a tőke visszafizetéséből és a kamatokból.
A kamatcsökkenés jellemzően kedvező hatással van a hitelfelvevőkre, mivel csökkenti a havi törlesztőrészleteket, és növeli a hitel törlesztési valószínűségét.
A lakáshitelek hosszú futamidejűek – nagyon nem mindegy, mekkora a kamat
A lakáshitelek hosszú futamidejűek, és az Expresszkölcsön pénzügyi szakértői arra hívják fel a figyelmet, hogy a kamat befolyásolja a hitel összköltségét.
A hosszú futamidő azt jelenti, hogy a kölcsön visszafizetése évekig vagy évtizedekig tart, és ezalatt az idő alatt a kamatok jelentős mértékben megemelhetik a hitel teljes költségét.
A kamat nagyon fontos tényező a lakáshitel költségeiben, és kisebb változásai is jelentős hatással lehetnek.
Például, ha a kamat magas, a havi törlesztőrészletek is magasabbak lesznek, és a kölcsön visszafizetése drágább lesz. Ezzel szemben, ha a kamat alacsony, a havi törlesztőrészletek is alacsonyabbak lesznek.
Ezért fontos alaposan összehasonlítani a különböző hitelajánlatokat, és ügyelni a kamatra, mivel ez jelentősen befolyásolhatja a hitelek hosszú távú költségeit. Emellett érdemes figyelembe venni a kamatok alakulását a piacon, mivel azok változása hosszú futamidőn keresztül is jelentős hatással lehet a lakáshitel törlesztő részleteire és teljes költségére.
Egy jó hír: az alacsonyabb törlesztő miatt alacsonyabb jövedelem is elég az igényléshez
Az alacsonyabb törlesztő részletű hitel könnyebben elérhetővé teheti az igénylést.
Az alacsonyabb havi törlesztőrészlet azt jelenti, hogy kevesebb pénzre van szükség minden hónapban a hitel visszafizetéséhez. Ennek eredményeként azok, akiknek alacsonyabb jövedelmük van, megengedhetik maguknak a hitelfelvételt.
Ez a könnyebb hozzáférhetőség azonban nem feltétlenül jelenti azt, hogy mindig ésszerű a lehető legalacsonyabb törlesztőrészletre törekedni.
Fontos figyelembe venni a hosszú távú költségeket, beleértve a kamatköltségeket is. Egy alacsonyabb havi törlesztőrészlet azt jelentheti, hogy a hitel futamideje hosszabb lesz, és ezzel nőhet a teljes visszafizetendő összeg.
Fontos tehát az egyensúly megtalálása a havi törlesztőrészlet és a teljes költség között. Az alacsonyabb havi törlesztőrészlet előnyös lehet, de mindig fontos a hosszú távú következmények mérlegelése is.
Plusz egy jó hír: most érdemes megfontolni a hitelkiváltást
A hitelkiváltás egy jó lehetőség lehet, különösen akkor, ha az aktuális kamat jelentősen alacsonyabb, mint a korábban felvett hitel esetén.
Az alacsonyabb kamat miatt a hitelkiváltásnak az a célja, hogy csökkentse a havi törlesztőrészleteket és a teljes hitelköltséget.
Az alábbiakban néhány okot sorolunk fel, amiért most érdemes lehet megfontolni a hitelkiváltást:
- Alacsonyabb kamat: ha az aktuális kamat alacsonyabb, mint a meglévő hitelé, akkor a hitelkiváltással csökkenthető a havi törlesztőrészlet és a teljes visszafizetendő összeg.
- Megtakarítás: a hitelkiváltás során kedvezőbb feltételeket lehet elérni, ami hosszú távon jelentős megtakarítást eredményezhet.
- Törlesztési terhek könnyítése: az alacsonyabb havi törlesztőrészlet lehetőséget adhat a törlesztési terhek könnyítésére, ami a jelenlegi gazdasági környezetben különösen fontos lehet.
Mielőtt azonban hitelkiváltást hajtanánk végre, érdemes alaposan összehasonlítani az elérhető ajánlatokat, és számolni a költségekkel.
A hitelkiváltás jó döntés lehet.
Összefoglalás
A kamatplafon bevezetésével a bankok jelentősen csökkentették a lakáshitelek kamatait, így már 6% alatti kamatokkal is lehet találkozni. Ez a csökkenés nemcsak a törlesztő részletek mérséklődéséhez vezet, hanem lehetővé teszi, hogy alacsonyabb jövedelemmel rendelkezők is igényeljenek hitelt. A hosszú futamidejű lakáshiteleknél a kamat mértéke jelentősen befolyásolja a visszafizetendő összeget, ezért fontos a különböző hitelajánlatok összehasonlítása.
Aki magasabb kamattal vette fel korábban a lakáshitelét, annak érdemes megfontolni a hitelkiváltást a mostani alacsonyabb kamatok mellett. A hitelkiváltással csökkenthetők a havi törlesztőrészletek és a teljes visszafizetendő összeg. A hitelkiváltás mellett szóló érvek között szerepel az alacsonyabb kamat, a hosszú távú megtakarítás lehetősége, és a törlesztési terhek könnyítése. A hitelkiváltás előtt érdemes azonban alaposan mérlegelni a lehetőségeket és a költségeket.
Az oldalon megjelent írás kifejezetten informáló jellegű és kizárólag a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. mint a szerzőknek a véleményét jeleníti meg. A szerzők ezen véleményüket az előzetes szakmai tájékozódásuk és az akkor elérhető legrészletesebb információk alapján fogalmazták meg és jelenítik meg a közzétett írásban, ennek ellenére a szöveg tartalmazhat az olvasás napján már elavult és/vagy már nem a valóságnak mindenben megfelelő adatokat. Ennek megfelelően a Banknavigátor Kft. és a Financial Consulting Zrt. a tévedés jogát teljes mértékben fenntartják, a fenti megfogalmazás semmilyen módon és formában nem tekinthető a tények egyértelmű megjelenítésének. Kérjük a döntése meghozatala előtt feltétlenül tájékozódjon és kérjen szakmai segítséget.
