Kiderült, kinek érte meg leginkább a babaváró hitel
A babaváró hitel referenciakamata ismét emelkedett, ami rossz hír azoknak, akik elveszíthetik a támogatást.
A babaváró hitel hatalmas előnyökhöz juttatja azokat, akik teljesítik a feltételeit, viszont ezeket az előnyöket viszonylag könnyen el is lehet veszíteni, és ilyenkor a támogatás alá eső összeget egyben, néhány hónap leforgása alatt kell visszafizetni, ami komoly érvágás lehet bárkinek.
Mivel a babaváró hitel referenciakamata decemberről januárra 2,98%-ra emelkedett 2,65%-ról, azaz rekordot döntött, a visszafizetendő összeg magasabb, mint eddig bármikor; a kezdetben és most igénylők visszafizetendő összege között – szankció esetén – akár 1 millió forint is lehet a különbség.
A maximum 10 millió forint összegű babaváró hitelt 2019 óta lehet igényelni, és a jelenlegi szabályozás szerint 2022. december 31.-ig van rá lehetőség. A kedvezményes kölcsönt azok a házaspárok igényelhetik, akinél a feleség életkora 18 és 40 év között van, és a házaspár legalább egyik tagjának minimum három éves, folyamatos társadalombiztosítási jogviszonnyal kell rendelkeznie.
A babaváró kölcsön kamatmentességének feltétele, hogy legalább egy gyermek szülessen a szerződéskötéstől számított öt éven belül. Ha a szerződést követően három gyermek is születik, a teljes fennálló tartozás támogatássá alakul, azaz nem kell visszafizetni.
A babaváró hitel ügyleti kamata decemberben 5,45% volt, januárban viszont már 5,87%. Ez a júniusi referenciakamat alapján kalkulált 4,38 százalékhoz képest közel másfél százalékos emelkedést jelent. Azok, akik a futamidő első öt évében nem teljesítik a gyermekvállalási feltételeket, vissza kell fizessék az addig igénybe vett támogatási összeget, amit a szerződéskötés idején aktuális referenciamutató határoz meg.
A decemberi igénylőknek 10 millió forint igénylése esetén 2.450.250 forint ez az összeg, viszont azoknak, akik januárban írták alá a szerződést, már 2.643.300 forintos büntetést kell fizetniük az öt év letelte után, egy összegben, az államkincstár felé.
Kik jártak tehát a legjobban?
Alapvetően azok jártak a lehető legjobban, akik közvetlenül a gyerek megszületése előtt vették fel a babaváró hitelt, hiszen ekkor már biztosan lehet tudni, hogy nem kell visszafizetni a támogatást. Őket követik azok, akik még a legelején, azaz két évvel ezelőtt nyújtották be az igénylésüket, hiszen még akkor is csak egy viszonylag alacsony összeggel kell számolniuk, ha nem születik gyermekük.
2019 végén a referenciakamat 1% volt, így a visszafizetendő kamattámogatás összege a legkedvezőbb forgatókönyv szerint a másfél millió forintot sem éri el: konkrétan 1.485.000 forint az az összeg, amit a korai igénylőknek vissza kellene fizetniük.
Azóta viszont ez az érték – két rövidebb időszakot leszámítva – folyamatosan emelkedik, így jutottunk el mostanra a közel 3%-os kamatig, ami 2,6 millió forintnyi visszafizetendő kamattámogatást jelent.
Még nincs vége
Az egy összegben történő visszafizetés csupán az egyik szankció; a másik, hogy a babaváró hitel piaci kamatozásúvá válik a támogatás elvesztése után. A kamattámogatott időszakhoz képest további különbség, hogy az aktuális referenciakamat 130 százalékához 5 százalékpontot kell hozzáadni.
Mivel a babaváró hitel ötéves kamatperiódusú, a visszafizetés után érvényes referenciakamatot egyelőre nem tudhatjuk. Ha viszont a jelenlegi referenciakamat alapján számolunk, akkor a törlesztőrészlet összege több, mint 30.000 forinttal is megemelkedhet a kamattámogatott időszakhoz képest, ugyanis ekkor már az 50 ezer forintos felső határ sem lesz érvényben.
Megéri tovább várni a babaváró hitel igénylésével?
Mint fentebb is írtuk, a jelenlegi szabályozás szerint a babaváró hitelt 2022. december 31.-ig lehet igénybe venni, azt követően pedig véget ér a program. A kérdés, miszerint érdemes-e várni néhány hónapot az igényléssel, bízva a referenciakamat esetleges csökkenésében, azért nem tűnik könnyűnek, mert a folyamatos emelkedést nem nagyon fogja addig megszakítani semmilyen esemény.
A Magyar Nemzeti Bank 5% 2022-es évre vonatkozó előrejelzéseit figyelembe véve a következő néhány hónapban akár 3% feletti értékre is számíthatunk, ami tovább növelné a visszafizetendő összeget a támogatás elvesztése után. Éppen ezért nem gondoljuk, hogy a további várakozásnak lenne értelme, viszont véleményünk szerint csak akkor érdemes igényelni a babaváró hitelt, ha biztosnak tűnik a gyermekáldás; ellenkező esetben a hagyományos személyi kölcsönökkel akár még jobban is járhatsz!
