Az annuitásos hitelek lényege
Említettük már párszor az annuitásos hiteleket itt, a blogunkon, ám sosem fejtettük ki azt, hogy valójában miről is van szó, pedig aki nem foglalkozik behatóan a pénzügyi témákkal, az valószínűleg nem tudja pontosan, hogy mit jelent ez a kifejezés. Az alábbiakban ezt a mulasztást pótoljuk.
Az annuitásos hitelek törlesztőrészletei a teljes futam idő alatt azonosak, emiatt kiszámítható a hitel visszafizetése, viszont figyelembe kell venni, hogy a törlesztőrészleten belül nem egyenlő arányú a tőke és a kamat aránya – a tőke a felvett hitel összege, a kamat pedig a bank által felszámított díj. Eleinte a kamat a lesz magasabb a törlesztőrészletben, ami miatt a tőketartozás csak alig-alig csökken, de idővel ez szép lassan megfordul, és a kamat a végére szinte elenyészővé válik a törlesztésben.
Talán érdemes lehet tudni, hogy a bankok konstrukciói között megtalálhatóak lineáris és annuitásos hitelek is, ám az előbbi csakis devizahitelekhez kérhető, ami a lakossági hitelezésben már nem nagyon jellemző. A lineáris törlesztési mód esetében a havi törlesztőrészlet folyamatosan változik a kamat és kezelési költség összegének változásai miatt. A futamidő alatt minden hónapban ugyanakkora összeggel csökken a tőketartozás, a kamatot pedig a fennmaradó részből számítja a bank, azaz egyre alacsonyabb lesz.
Azt gondolhatnád, hogy eszerint az annuitásos hitel egy előnyös konstrukció, ám ez csak a normális törlesztési rend szerint igaz. Ha ugyanis elő-, vagy végtörlesztésre kerül sor, akkor kifejezetten hátrányos helyzetet teremt. Ha egy személyi kölcsön végtörlesztése a futamidő közben történik, akkor az addig befizetett törlesztés nagyrészt a kamatokra megy el, és észrevehetően nagyobb összeget kell majd tőketörlesztés címén befizetni, mint amennyire az eltelt idő alapján számítanál. Ezzel a bank a szerződésbe foglalt nyereség megtérülését biztosítja a maga számára, aminek lényege, hogy a hitel üzlet – se több, se kevesebb.
Ha annuitásos hitelt szeretnél felvenni, válogass személyi kölcsön és jelzáloghitel-ajánlataink között, ha pedig kérdésed lenne, vedd fel velünk a kapcsolatot megadott elérhetőségeink egyikén!
